新一期“储蓄式国债”又来了，是买3年期好还是5年期好？答案来了

>好在新一期的“储蓄式国债”又来了，在新发的国债里面，有三年期和五年期的，那么我们应该选哪一个呢？

在我国，大家的储蓄意识普遍都很强。因此，我国才夺下了“储蓄大国”的称号。不同于西方人的“及时消费”思想，我国在消费的时候，讲求储备式消费。

所以，大多数人都选择把自己的余钱存起来。而说到储蓄的方式，国债是很多人的首选。尤其是老一辈的人，基本上都经历过抢购国债的浪潮。

现如今，理财的方式很多。但是既想要稳定的收入，又想要安全性的保障的方式还是不多。因此，储蓄式国债就是这群人的首选。近日，有资料显示：新一期的国债即将发行，在发出的预告里面，有3年期和5年期可选。那么，我们在选择国债的时候，哪一个带来的利益更高呢？

对此，内行人给出的答案值得我们学习：

利率：不管是哪一类的储蓄产品，时间越长，能够得到的总利息越高。这就意味着，时间越长，储蓄类产品的利率越高。所以，5年期的国债肯定比3年期的国债能够获得的总利息高。假如我们拿10万元来举例：

按照目前5年期国债的利率3.22%来计算的话，持有到期的利息总收入在16100元；按照3年期国债利率3.05%来计算的话，持有到期的利息总收入在9150元。

从总金额上看的话，差距还是比较大的。当然，如果考虑资金本身的时间价值的话，两者之间的差距就要缩小一些。

不过一般5年期的国债，利率都是固定的，但是3年期的国债利率是不固定的。所以，选择3年期国债的话，我们在期满之后，仍然可以通过复利的方式获取新的收益。如此比较的话，两者之间的差距就很小。

资金灵活性：如果考虑资金的灵活性的话，时间越短，对于储蓄户来说越友好。因为时间越久，资金锁定的时间越长。期间需要使用资金的话，就不太方便。因此，我们在选择三年期或者五年期的时候，可以考量下自己资金的属性。

如果属于多余的资金，在短期内不会使用到，或者额外还存在充足的资金，那么资金的灵活性对我们的限制就不明显。相反，我们在选择国债类型的时候，就需要充分的考量。

此外，需要注意的是五年期也可以提前取出来，只不过提前取出的话，我们的利息就是采用“靠档计息”的方式，也就是说我们会损失掉一部分的利息。所以，从大的方向来看，资金灵活性的影响并不大。

利率变化水平：我国的国债利率不是一成不变的，我们可以根据近期的变化来决定购买的类型。比如，国债利率有下降的趋势的话，我们可以提前购买5年期的国债。

这样，我们就可以提前锁定较高的利率。当然不管你选择3年还是5年的国债，利率是肯定跑不赢通货膨胀利率的。但是从这几年国债发行的利率来看，国债的利率是高于银行存款利率的。尽管国债的利率也有所下降，但是相对于银行存款来说，它也有自己的优势所在。

总的来说，不管选择3年期的国债还是5年期的国债，要根据每个人的具体情况来分析，这是因为每个人的经济实力、期望的收益等都存在很大的差别。

对于大部分人普通人来说，如果是第一次购买国债的话，可以选择三年期的国债。这样投资的期限要短一些，对于资金的使用灵活性也更强。

如果在这方面有经验的人，就可以选择时间长一点的国债。尤其是有闲置资金的用户，时间越长对自己越有利。对于这种储蓄式的国债，肯定时间越久，能够得到的收益越高。而且，今年还是国债大发的一年，大家都不用担心买不到国债。

还记得一个新闻：一位老奶奶担心买不到国债，很久就去排队了。根据今年披露的消息来看，国债发行的规模很大，不用担心买不到国债。

小结

不过，面对各个规模的国债，我们在选择的时候，还是需要根据个人的实力来综合考量。当然，只要未来储蓄国债的利率不上涨，我们选择5年期就更划算。

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