网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

犹豫两分钟 大额存单卖光了!

0
分享至

  家住北京西城区的张女士最近想存一笔钱,当打开建设银行(行情601939,诊股)手机APP查询时,她简直不敢相信自己的眼睛,页面显示“暂无可购买的大额存单”。“怎么没有大额存单了?”她赶忙拨打了网点电话询问,工作人员告知她,额度有限,卖完就没了。

  11月8日上午9点10分左右,张女士打开建行APP,发现有1年期大额存单在售,但年利率仅2%,刚犹豫了两分钟,再次查看,又售罄了。

  今年以来,在市场利率整体下行、资管新规落地后理财打破刚兑等因素叠加下,不少投资者将目光转向了大额存单等存款类产品,导致银行存款定期化的问题逐渐突出。

  中新经纬近期采访发现,部分银行大额存单的额度紧张,放出额度经常会“秒光”,尤其是3年期大额存单更是稀缺品,有的银行只针对少数白名单客户才开放额度。

  “白名单客户才可预约”

  最近,家住河北省石家庄的徐子昂(化名)有一张在银行的存单到期,苦寻一番后,找不到比之前利率高的产品,最终他还是选择了一家城商行存了大额存单,“这个银行比其他银行的利率稍微高一点,还给了一点赠品,米面油鸡蛋可以自己选。”

  “今年理财不太行,存大额存单或者定期存款的客户比较多。”一家国有银行河北省某网点客户经理表示。某股份行北京市一网点客户经理也告诉中新经纬,由于理财收益下行,加之对经济形势的担忧,客户更偏好选择长期稳定的存款产品。

  今年以来,包括大额存单在内的存款产品利率已经过多次下调,中新经纬查询银行APP发现,以存款20万元3年期的大额存单为例,工行、农行的年利率仅3.1%。

  尽管利率走低,但大额存单还是“一单难求”,不少银行更是收紧了大额存单的额度。对于张女士遇到的问题,中新经纬以客户身份致电建行北京市西城区某网点,该行工作人员表示,可能额度已经售罄了,最近已经没有大额存单了,现在存定期比较合适。

  中新经纬发现,3年期大额存单成为稀缺品。如中国银行(行情601988,诊股)APP搜索“大额存单”显示,该行没有在售的3年期产品,最高存款期限的产品只有2年期,年利率仅2.5%,并且显示剩余额度不足。中国银行北京市西城区一网点工作人员表示,三年期大额存单可能在周二、周五上午9点放额度,如果抢光了可能就没了。

  交通银行(行情601328,诊股)APP同样没有3年期大额存单产品,2年期20万元和30万元起购的大额存单年利率分别为2.65%和2.70%。对于为何没有3年期大额存单,该行客服人员解释称,“我行大额存单实行白名单的销售模式,您看到的就是您可以购买的大额存单,以页面情况为准。”

  交通银行西城区一网点客户经理表示,目前没有公共的额度,如果投放了在客户手机上可以看到。现在白名单客户有一些专属产品才能预约,预约完后才能购买。

  定期存款占比提升

  今年以来,银行存款定期化的现象较为突出。

  近日,上市银行2022年三季报陆续披露完毕,中新经纬选取了工商银行(行情601398,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、建设银行、交通银行、招商银行(行情600036,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)、兴业银行(行情601166,诊股)和平安银行(行情000001,诊股)8家披露吸收存款数据的银行。数据显示,8家银行吸收存款金额均较上年末有所增长,增幅在10%以上的有6家,低于10%的则有2家,分别为浦发银行和兴业银行。

  从8家银行披露的数据可以看出,各家银行的定期存款占比均较上年末有所上升,与此同时,活期存款占比均较上年末有所下降。

  从活期存款的占比来看,截至2022年9月末,招商银行的活期存款占比最高,达61.11%,交通银行的活期存款占比最低,仅34.93%。另外,平安银行和兴业银行的活期存款占比也低于40%,分别为35.03%和37.05%。

  而从活期存款占比较上年末变动看,交通银行的降幅最大,活期存款占比较上年末下降6.44个百分点;平安银行降幅最小,较上年末下降2.30个百分点。

  银行定期存款比活期存款的利率高,因此定期存款占比提高也意味着银行付息成本的上升。比如交通银行表示,负债端受居民及企业投资和消费意愿下滑影响,存款定期化趋势明显,存款成本率呈现一定程度的刚性。

  同时由于今年贷款利率下行,银行净息差也出现收窄。根据六大国有行和9家A股上市股份行披露的数据,截至2022年9月末,15家银行中,仅中国银行的净息差较上年末小幅上升了0.02个百分点,其余14家净息差均较上年末有所下降。

  建设银行在三季报中指出,截至9月末,该行净利差为1.86%,净利息收益率(净息差)为2.05%,分别较上年同期下降0.08和0.07个百分点,主要是贷款收益率受降息等因素影响持续下降,而存款成本有所上升。

  平安银行在三季报中表示,2022年1-9月,该行净息差2.77%,较去年同期下降4个基点;负债平均成本率2.15%,较去年同期下降7个基点,其中吸收存款平均成本率2.07%,较去年同期上升2个基点。

  应对存款定期化

  “存款是立行之本。每家银行无论是在经济上行周期还是下行周期,存款基本上都是安身立命的根本。”在最近召开的南京银行(行情601009,诊股)2022年第三季度业绩说明会上,该行公司金融部总经理俞厚宝如是说。

  “存款定期化在一定阶段内是银行要解决的一个老大难问题。”南京银行零售金融部总经理陈晓辉指出,在预计未来利率下降的趋势下,零售客户更愿意配置中长期的定期存款来锁定长期的投资收益。

  光大证券(行情601788,诊股)王一峰研究团队认为,受疫情等因素影响,居民消费和企业投资意愿下滑,货币贮藏性需求提升,加之资本市场景气度不佳,导致微观主体资产配置更倾向于安全性更高的银行定期类存款,企业、居民存款均呈现定期化特征。同时,也不排除在贷款利率显著下行情况下,部分企业贷款与存款利率倒挂而出现的资金空转。

  在解决存款定期化的问题上,各家银行也纷纷出招。陈晓辉指出,随着南京银行大零售战略改革2.0的推进,南京银行将以金融资产去拉动存款的增长,实现规模的增长,结构的优化和付息率的下降。另外,新设立的百家网点,会给南京银行带来大量基础客户,基础客户结算增加会带来更多活期存款的沉淀。

  光大银行(行情601818,诊股)执行董事、行长付万军曾在2022年中期业绩发布会上指出,要稳住息差,关键必须要控制好负债成本。一方面要严格管控高成本负债,另一方面,必须要通过客群做大,做大流量、做强交易、做多结算,能够吸收更多活期或者低成本负债。

  “下半年,针对各家分行、各经营单位活期存款的提升,光大银行出台了一些专项的激励,来引导各家金融机构在下半年要确确实实地管控负债成本。”付万军说。

  招联金融首席研究员董希淼表示,居民存款持续增加提高中国经济发展韧性,增强居民部门抵御风险能力,但也反映出居民对未来预期转弱、消费需求不足、投资意愿下降等问题。下一步,应采取针对性的措施,如适时调整疫情防控政策措施、进一步稳住宏观经济大盘、丰富居民投资理财渠道等,稳住居民预期和信心,进一步提振居民消费和投资。

  董希淼指出,要培育价值投资和长期投资理念,大力发展资本市场、理财市场,发展企业年金、职业年金、健康和养老保险业务,创新金融产品,多渠道促进居民储蓄有效地转化为资管市场长期资金。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
“极好的消息,中国又解除部分禁令”

“极好的消息,中国又解除部分禁令”

观察者网
2024-05-30 14:33:06
曝美国斯坦福桥大学毕业生,报考中国乡镇公务员,已进入政审阶段

曝美国斯坦福桥大学毕业生,报考中国乡镇公务员,已进入政审阶段

可达鸭面面观
2024-05-29 18:32:53
当过8年县委书记,肖兵主动交代问题

当过8年县委书记,肖兵主动交代问题

新京报政事儿
2024-05-30 21:49:36
武大回应选调生顾某从嘉峪关离职,网友:在甩锅,未提导师的过失

武大回应选调生顾某从嘉峪关离职,网友:在甩锅,未提导师的过失

东东趣谈
2024-05-30 15:30:37
百度:警方已对萝卜快跑的恶意投诉、虚假造谣进行立案侦查

百度:警方已对萝卜快跑的恶意投诉、虚假造谣进行立案侦查

映射生活的身影
2024-05-30 14:46:29
快讯|特斯拉赢了!

快讯|特斯拉赢了!

封面新闻
2024-05-30 15:59:26
地铁上,小姐,你的行为也太不得体了吧!!!

地铁上,小姐,你的行为也太不得体了吧!!!

双色球的方向舵
2024-05-30 20:16:53
刘和平:警惕日本在台海挑起阵营式对抗

刘和平:警惕日本在台海挑起阵营式对抗

直新闻
2024-05-30 20:34:26
全了!各年龄段血压、血糖、血脂、尿酸对照表,果断收藏

全了!各年龄段血压、血糖、血脂、尿酸对照表,果断收藏

华人星光
2024-05-28 15:26:18
尴尬:被苹果踢掉的供应链,国产手机扶不起

尴尬:被苹果踢掉的供应链,国产手机扶不起

互联网.乱侃秀
2024-05-29 13:34:29
伊万胆子真大!多任国足主帅都不招的人,中泰之战却要首发

伊万胆子真大!多任国足主帅都不招的人,中泰之战却要首发

罗掌柜体育
2024-05-30 18:16:01
今晚开播!48集年代大剧来袭,老戏骨作配,昔日男主如今无人问津

今晚开播!48集年代大剧来袭,老戏骨作配,昔日男主如今无人问津

猪猪侃娱乐
2024-05-30 16:20:31
被呛论文无用!杨立昆犀利回应马斯克:特斯拉的基石是我1989年的论文!

被呛论文无用!杨立昆犀利回应马斯克:特斯拉的基石是我1989年的论文!

EETOP半导体社区
2024-05-30 11:38:07
价格暴跌!从70元一斤跌到个位数,正大量上市

价格暴跌!从70元一斤跌到个位数,正大量上市

浙江之声
2024-05-30 08:32:08
700元一箱伊利惹众怒,王思聪直言有毒,蒙牛吆喝:3箱不用100块

700元一箱伊利惹众怒,王思聪直言有毒,蒙牛吆喝:3箱不用100块

大风文字
2024-05-30 12:05:43
四川卖菜夫妇发现儿子玩手游充值,一算才知近80万!流水单一大摞

四川卖菜夫妇发现儿子玩手游充值,一算才知近80万!流水单一大摞

潇湘晨报
2024-05-30 20:30:13
前国脚透露国内职业球员收入,踢中乙月薪只有5000,不如去送外卖

前国脚透露国内职业球员收入,踢中乙月薪只有5000,不如去送外卖

罗掌柜体育
2024-05-30 08:18:16
两性疑问:为什么男生更喜欢从后面来

两性疑问:为什么男生更喜欢从后面来

坟头长草
2024-05-30 16:33:38
炸裂!这一夜,地产人将无眠!

炸裂!这一夜,地产人将无眠!

大胡子说房
2024-05-29 00:26:09
连体衣,一种很新的健身辣妹穿搭

连体衣,一种很新的健身辣妹穿搭

Vista氢商业
2024-05-24 13:28:16
2024-05-30 22:30:44
金融界
金融界
投资者信赖的财经金融门户网站
2061251文章数 540431关注度
往期回顾 全部

财经要闻

卷成麻花的新茶饮:以价换量能突围吗?

头条要闻

"成都地铁被诬陷偷拍案"涉事女生:愿意再次公开道歉

头条要闻

"成都地铁被诬陷偷拍案"涉事女生:愿意再次公开道歉

体育要闻

聪明的李凯尔,开窍的森林狼

娱乐要闻

法国这一夜,45岁章子怡惊艳世界!

科技要闻

"车顶维权"女车主被判致歉 赔偿特斯拉17万

汽车要闻

年内上市/纯电和增程可选 阿维塔07实车谍照曝光

态度原创

教育
房产
手机
健康
公开课

教育要闻

科普即公益,技术当向善:2024全国优秀科普作品交流会实录

房产要闻

重磅!琼海出台楼市新政:住房出租、挂牌计划出售,都可减套数!

手机要闻

向全能战神进发,2499元起售的vivo S19系列究竟有何魅力?

晚餐不吃or吃七分饱,哪种更减肥?

公开课

近视只是视力差?小心并发症

无障碍浏览 进入关怀版