陕西
一石击起千层浪，“带押过户”这把大火终于烧到了西安。
这对于高房贷利率业主来说，将迎来解套希望。
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前段时间，“带押过户”成为全国多地二手房交易政策中的高频词，包括海南、济南、深圳、广州、南京等在内的多地楼市新政中，均提及到二手房交易“带押过户”。
早在8月，就有网友向西安提出建议，学习济南市二手房带押过户经验，当时就得到了官方明确回复：我局登记中心也安排相关工作人员进行学习研究。目前，我局登记中心正在积极协调住建、银行等相关单位研究”带押过户”的具体流程，制定“带抵押过户”的实施方案。
不到三个月时间，西安就传来了好消息。
据11月4日官方回复消息：西安已经正常开展带押过户业务，这意味着，今后西安人无需先还清贷款，就能过户二手房。
作为二手房供应大户的西安来说，这一新政策比任何城市都迫切需要，因为二手房库存量太大了。
那么，究竟什么是“带押过户”？这一政策又将如何影响西安的新房和二手房市场呢？
所谓“带押过户”，指其上存在抵押的房产进行上市交易，无需先行还贷或垫付，即可在登记中心实现抵押变更、转移登记及新抵押设立。
这样的好处，既可以打破交易周期长、成本高等制约二手房市场流通性，又能减少交易中间存在的风险和资金压力，还能盘活整个二手房市场，对于买卖双方都是好事一件。
目前，西安大部分的二手房都有贷款，那么按照正常交易过户流程，需要“卖方借款或买方垫资—还清银行贷款—解除抵押—办理交易过户—买方重新设立抵押”，登记完成后买方银行放款，卖方最终才能拿到剩余的房款。
而“带押过户”政策下，存在抵押的房产不用提前还清贷款就可以完成交易、过户，并发放新的贷款。
值得一提的是，这一政策是有法律依据的，民法典第406条中： “抵押财产的转让”，即抵押期间，抵押人可以转让抵押财产；当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。
那么，西安带押过户需如何办理？
我电话咨询了几家商业银行，其表示暂时没收到通知，不清楚具体情况，一切要以官方细则为准。
但根据官 方回复看，西安办理带押过户，若抵押人和抵押权人在《抵押合同》中约定禁止抵押物转移的，需抵押权人同意，由买卖双方和抵押权人携带身份证明、不动产权证书、他项权证书、买卖合同等材料共同申请办理。
简单来说，就是要由贷款银行同意，然后才能拿相关材料进行申请，而具体的细节，我想就在这三五天就能有详细准则公示，请耐心等待。
很多人认为，“带押过户”政策对于二手房市场来说是重磅利好，必将引爆二手房市场。也有观点认为，“带押过户”只是交易制度不断规范优化的过程，对于整个市场影响不大。
其实，两种观点都有道理，但不可否认的是，短期内二手房成交恐将出现一定程度的上涨。
要知道，目前西安二手房成交量备案量已实现三连跌，库存更是超过11万套，新政的实施，有利于激发二手房市场活力，减少买卖双方资金压力，降低风险，对盘 活二手房市场具有重要意义。
另一方面，“带押过户”除了利好二手房，对于新房市场也有正面刺激作用。
随着这一政策的落地执行，可能会产生一批想要置换改善的新房用户，使购买力得到释放， 而在“带押过户”新模式下，卖方可以更快拿到房款，交易成本也大大降低，再加上低利率，卖旧买新这一置换模式有望被激活。
新政一出，立马就有人就咨询：带押过户能否刷低现有的房贷利率。
今年以来，房贷利率持续下跌，加上“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点”，首套房贷利率下限有望调整为4.1%。
之前不少买房人都以高房贷利率申请房贷，个别房源贷款利率甚至高达5.9%左右，假如能通过带押过户，就可以把房贷利率降低到4.1%，以100万的贷款算，每月可省约1100元左右月供，30年剩约39.6万元。
带押过户，的确是一个好的降低房贷利率方式，但通过带押过户转贷的方式来降低房贷利率，目前还没有得到最终的官方确认，有待观察。
不过，根据目前已经落地的城市经验来看，新房主办理按揭贷款的利率参考最新标准执行，但要求买卖双方贷款均在同一家银行办理，暂不支持跨行间业务。
这对于西安来说，在商转公政策没有落地之前，带押过户无疑成为了目前高利率房贷群体降低月供的最优解，希望该政策能得以实行，为民解困。
最后，对于新政你怎么看？欢迎评论区留言。
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