北京
最近银行存款利率和贷款利率持续下降，很多人担心：自己以前存的定期存款利率会下降吗？同样一些人质疑：银行贷款利率下降以后，自己以前的贷款利率会下降吗？
银行的存款、贷款利率上调和下降是一种正常的现象，但同时也存在是否会影响存款利息和贷款利息，实际上究竟如何呢？
首先，银行存款利率下调以后，银行的活期存款利率会跟着下调
银行对于活期存款的计算方式是：
在取款时执行取款日的活期存款挂牌利率，因此，无论在存款期间存款的利率如何变化，都会获得取款时挂牌的活期存款利率计算的利息，在存款期限内的存款利率上调和下降对你获得的存款利息没有任何影响。
因此，你的活期存款如果在取款前存款利率下降了，你的存款利息当然会受到影响。
其次，银行贷款利率下调以后，已经发放的银行贷款利率会跟着下调吗？
关于银行贷款的利率，特别是房贷的利率变动，对贷款人影响比较大，因为房贷的金额比较大，小的几十万，多的几百万甚至上千万，而且贷款期限比较长，一般是二十年或者三十年，任何贷款利率的微小变动都对贷款利息总额有较大的影响。
但是大家应该知道的是，银行的贷款利率在贷款时有一种选择：你的贷款利率是选择固定贷款利率还是浮动贷款利率。
固定贷款利率顾名思义就是贷款利率一经选择，在整个贷款期限保持不变，银行贷款利率的任何上调或者下降都跟你的贷款没有任何关系。选择这种贷款利率一般是在预期利率会上涨的时间，贷款申请人愿意选择这种方式，但同时银行可能不会愿意选择这种利率方式。
浮动贷款利率也很容易明白，就是在贷款偿还期限内遇到贷款利率的任何调整，贷款利率都会分阶段的等比例变动，一般在预期贷款利率下降时贷款人愿意选择这种贷款利率，但同时银行愿意执行固定贷款利率。
因此，贷款利率是否随着银行贷款利率的下调而下降，主要看你选择的贷款利率方式，如果是浮动贷款利率就会跟着下降，如果是固定贷款利率则不会变化。
其三，银行存款利率下调以后，银行的定期存款利率会跟着下降吗？
银行的定期存款利率执行方式，既不像活期存款那样随时跟着调整，也不像银行贷款利率那样可以进行选择，而是一种一次定终身的方式。
即银行的定期存款利率无论期限多长、金额多大，在办理存款时已经确定，在存款存续期间无论存款利率如何变化，与你的存款利率没有任何关系。
例如，你在去年11月底存款100万元大额存款定期一年，当时的大额存款利率是3.5%，今年已经连续几次下调了存款利率，可能定期存款利率已经下降到2.85%，但你的存款11月底到期时仍然会获得3.5万元的利息，而不是2.85万元的利息。
如果是100万元活期存款，去年11月底时的存款利率是0.35%，今年11月底前已经下降到0.2%，如果你11月底取款，本来按照去年存款时的利率可以获得3500元的利息，实际上最后你只能获得2000元的利息。
随着银行理财收益率的下降以及银行理财已经出现亏损的风险，而结构性存款今年的收益非常惨淡，很多结构性存款到期收益率只有0.5%到1.5%，银行定期存款和大额存单日益火爆，而存款利率如何执行也成为人们关注的焦点。现在你明白了吗？（麒鉴）
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