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远离

洗钱风险

打击犯罪 / 提高意识 /保护自我

一：什么是洗钱？

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

二：洗钱活动离我们很遥远？

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其实不然，洗钱活动往往和犯罪活动联系在一起，暗自潜伏在我们身边。很多人在日常生活中的一些行为可能会触及法律的“红线”。

典型案例

2020年3月，赵某在某银行办理贷款时，遇到一名男子主动询问是否有不同的银行卡，对方想用1000元买下，并强调只是用来收货款，自己征信有问题才想着找人帮忙。赵某认为没什么风险，便按对方要求办理新的手机卡，把不常用的银行卡与新手机号进行关联绑定，并把银行卡升级至一类账户（带U盾、网银），随后就把银行卡、新手机卡给了对方，换得1000元钱。不久，赵某被公安机关抓获，他觉得莫名其妙。据警方查证，买卡人利用赵某账户转移信息网络犯罪所得480万元。经人民检察院提起公诉，法院经审查对赵某判处有期徒刑一年四个月，并处罚金6000元。

三：常见的洗钱途径或方式

1.通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得的跨境转移；

2.利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

3.利用他人的账户提现，切断资金转移线索；

4.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

5.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

6.通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱；

7.通过购买房产进行洗钱；

8.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；

9.通过虚假进出口贸易进行洗钱；

10.现金走私。

四：如何远离洗钱风险？

选择安全可靠的金融机构办理业务

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。只有选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，个人的资金安全和信息安全才更有保障。

积极配合金融机构进行身份核查工作

在金融机构办理业务时，应主动出示身份证件，填写真实身份信息，积极配合金融机构进行身份确认，回答金融机构的合理提问。身份证件到期更换的，也应及时通知金融机构进行信息更新。

对网络信息时刻保持警惕

不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账，对网络信息要时刻保持警惕，不因贪占一时便宜而落入骗局。

来源 | 中国人民银行