江苏
提前还贷的风，还是吹到了扬州……
继2022年9月29日晚间，金融监管部门决定阶段性调整部分城市首套住房贷款利率下限之后，央行9月30日晚间发布公告称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
随着贷款利率下调，提前还房贷的人增加了。
01
提前还贷困难重重、排队预约
部分银行还要罚息！
现在提前还款，你们知道有多火吗？
打开小红书、微博等平台，关于提前还款的讨论和分享都不计其数。
截至今年9月，LPR已经年内3降，分别降息5、15、15BP，整整下调了35个BP， 与此同时，年内个人存款利率也降了2次。
再加上LPR-20BP的政策，首套房贷利率已经达到了近十年来的最低值，逼近2009年的七折房贷4.156%。
我们算一笔账，按照今年年初的利率和现在对比，如果你贷款100万，等额本息分30年还清，那么能节省近12万的利息，每月月供少324.39元。
X小姐，就是提前还贷中的一位。
2021年10月，X小姐从银行贷了169万元买了房，还款期限是30年，利息为176万元。
一年后，2022年9月26日，她申请的提前还贷业务通过了。这意味着等到2022年11月，就要开始提前还房贷了。
若按计划，在11月提前还贷35万元，则能为自己省下50万元的利息。
“提前还贷”，并不是新事物，但今年，“提前还贷”的热度越来越高。
社交媒体上，越来越多人分享着提前还贷的经验和喜悦，也让围观的人开始心动。
X小姐算是幸运的一个，编辑身边不少朋友想要申请提前还款，他们表示真的没那么容易，“不仅审核相当严格，排队还需要至少两个月！”
小Y：现在有些银行APP已经无法进行预约还款了，等待时间比申请贷款还要久... 小Z：今年申请贷款一两周就批下来了，现在想把老房子的贷款还掉，仅是排队就要2-3个月。 小N：有的银行挺快的，一个月搞定了我的还款，催客户经理快点交资料还有可能可以加快。
另外，有业内人士称，一般来说，提前还贷的手续费按贷款合同约定，还款流程的快慢还会取决于银行情况。
对此，编辑采访了扬州几家银行的提前还款流程：
1.一年后可以提前还款
2.需要提前15个工作日预约
3.只能线下填写申请
4.一年后还款无违约金
02
贷款成本降低、投资收益下降
提前还贷，究竟好不好？
尽管关于“提前还贷”的讨论不少，但从人民银行的统计数字来看，2021年到2022年第二季度，个人住房贷款余额（有待偿还的住房贷款金额）并没有减少，提前还贷的人也并不是社会的大多数。
那么对年轻人来说，提前还房贷到底值不值？业内专家分析：
第一、近几年房贷利率不断下降，提前还贷有助于这些“贷在高点”的年轻人减少房贷利息支出。
最近在小红书、微博、抖音等社交平台上，较多的年轻人分享自己提前还房贷的经历。从众多年轻人分享提前还房贷的经历看，主要关键词是“购房时利率高、还款压力大”。
而按照现阶段的房贷利率变化趋势，提前还款后不管是后续采用月供不变，缩减还款期限还是还款期限不变，减少月供等两种方式中的任何一种，对于降低还款利息成本均具有较大诱惑力。
第二、提前还贷不仅有利于减轻心理负担，而且有利于年轻人或者家庭进行资产结构优化配置。
在疫情多点频发的环境下，不用担心由于突发财务状况而导致房贷压力过大出现断供的问题，防止出现近些年诸多房主由于断供导致的房屋被银行打折法拍。
第三、提前还房贷是市场自由选择的结果。目前金融投资市场中的金融投资产品收益不断下降，市场中具有较好收益内容的金融投资产品较少。由于没有好的投资标的，所以很难激发年轻人的热情去投资金融产品。
在过去的时间，为什么年轻人不愿意提前还房贷，而现在却积极提前还贷，主要原因还在于过去投资者每年的投资收益水平比较高，且高于房贷利率。在投资收益水平比较高的情况下，自然投资者都不愿意提前还房贷。而当下由于金融产品投资收益不高，年轻人提前还贷也是市场自由选择的必然结果。
如果都只是和编辑一样的普通打工人，在如今工资滞涨、行业裁员压力的情况下，与其天天想着跑赢通胀，考虑提早还贷也无妨。
你会选择提前还款吗？欢迎在评论区留言。
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