未来十五年,我国将有一次非常庞大的“老龄潮”到来。这实际上都源自于1962年以后出生的“婴儿潮”。这次婴儿潮持续十几年的时间,平均每年出生人口在2,500万人以上。经过几十年的发展和变迁,这些老人都将逐渐进入60岁,因此就会有“老龄潮”。
不过,每年超过2,000万的退休是假的。退休制度,实际上是我国职工基本养老保险的待遇领取称呼,并不是所有老人都能领取的职工基本养老保险待遇。比如说过去城镇、农村二元用工体系,很多人是没有参保的。按照人社部十四五规划预计,十四五期间我国新办理退休人员数量将达到4,000万,也就是说每年也就800万左右,距离2,000万确实是差得远。
但是,剩余的1000多万老人并不是不需要养老,没有退休金他们只能通过其他的方式进行养老了。我国老龄化的总体趋势无法改变,按照卫健委估计,2035年我国60岁以上的老年人口数量将达到4亿人,超过总人口数量的30%。
“新老人”该如何养老呢?
第一,如果有条件参加职工基本养老保险的话,建议参加一份。职工基本养老保险依然是最稳妥的保障。职工基本养老保险有增长机制,能够确保养老金待遇不停增长,跑赢物价。2022年,即使在这样困难的情况下,退休职工的基本养老金待遇也增长了4%。
有人会担心未来养老保险基金的收支压力问题,其实国家会调整有关的退休政策,待遇水平是不会降低的,放心好了。
第二,实在没有条件参加职工养老保险,建议参加一下城乡居民保险。城乡居民养老保险是国家建立的一种较低层次的保障,主要待遇是个人缴纳的个人账户养老金和国家补贴的基础养老金。缴费档次高的话也能领取好几百元的待遇。而且个人缴费部分不会亏本,也是不错的。
第三,依靠个人积蓄养老。我国的经济增长已经由高速增长转为高质量增长,继续贬值的空间不大。而且国家还在推动建立特定养老储蓄、个人养老金、税延型养老保险等制度的建立,这些都是国家出台政策引导大家积蓄养老了。像个人养老金的缴费上限是1.2万元,积累几年的话,投资收益相对稳定,也能形成一笔相当可观的积蓄。
第四,依靠子女养老。这也是我国几千年来的传统了,子女如果想继承家业(房子)的话,那么还是乖乖的给父母提供养老金吧。如果拒绝支付,父母可以向法院起诉的,这也是法定的赡养义务。实在不行,老人可以选择办理以房养老的保险手续,也能建立一种稳定的养老金收入来源。
第五,依靠国家养老。社会保险法规定,当养老保险基金出现支付不足时,由政府予以补贴。国家始终在有关养老中承担了兜底的角色。如果说子女没有足够的赡养能力,那么老人可以申请低保的。像农村还有五保户这样的政策。
总体来说,未来我国的老龄化趋势确实非常严峻,但是参加职工基本养老保险依然是最好的选择。
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