婆婆参保25年，缴费13万，退休金才1500元，算账后发现赚大了？

看上去这个养老金好像是太少了，在一定程度上，同那些一线城市的低保金差不多。例如上海，城乡居民最低生活保障标准每人每月1160元，对城乡低保家庭中的16周岁(含16周岁)以下未成年人每人每月1510元。但是如果仔细算账，发现其实缴纳社保，一点也不亏，这位婆婆还是物超所值的，社保缴纳得好。

算一算，1500元的养老金是如何计算出来的？

我们从养老金的公式中得知，养老金的计算基数是以当地月平均工资为标准的，如果自己本地的工资标准基数过低，那么计算出来的养老金也非常少。我国各地的月平均工资标准差距相对比较大，在不少地方只有2000多元，但是在某些一线城市可能都已经达到了5500元以上。

我们可以举个例子测试一下，假如当地社会平均工资为4000元，灵缴费标准就是平均工资，劳动时间达到30年以上，但是实际缴纳社保的年时间只有25年。那么此时：

基本账户养老金=4000(1十100%)÷2ⅹ25x1%=1000元

那么在个人账户养老金计算中，一般来说个人账户部分比例为40%。那么我们可以计算出每月如果去交社保，那么每月缴纳社保的金额为：4000*20%=800元，其中个人账户入金为800*40%=320元。25年为9.6万元

个人账户养老金=9.6万元÷139=690元

这样算下来，如果按照水平缴纳，那么每个月能领到养老金有1690元，如果其中有部分时候基数缴纳低的，或者社保缴纳期限内有中断时间的，那么肯定领到的养老金额肯定会更少一些。1500元也是正常的。

查一查，低养老金的引发原因，主要就是4点造成：

为什么会有这么低的养老金呢？引发的原因按照社保规定，其实主要就是4个原因：

1.劳动者生活的地方处于社会平均工资比较低的区域。未来随着全国统筹社保的推进，有可能会出现全国平均工资，那么地区差异会弥补一些。

2.自己选择的缴费的基数太低。有些劳动者。是灵活就业者，缴纳灵活就业社保，每年都去缴纳最低的基数（60%的正常基数），最终算出来的养老金确实不高。

3.自己断缴时间多，累计社保缴费的年限太少。现在不少人认为缴够15年后，那么就可以领取养老金了，就可以不缴了。但是没想到由于社保中断，最终缴费年限可能只有最基础的15年或者稍微多一些，造成养老金计算太低。

4.工作阶段，没有意识漏掉社保缴费。在近来社保观念被普及之前，很多人在工作时真的只拿工资，没有缴纳社保，企业也没有给交社保。所以即使算起来有30多年工龄，但是有效社保时间确实很短。

再次提醒大家，一定不要认为社保缴纳15年就不再要求或不再坚持缴纳社保了。在劳动者工作期间一定要缴纳社保。如果失业，也要争取以灵活就业人士去缴纳社保，即使缴费基数按照最低的基数来缴纳，那也要延长社保的累计缴纳时间。

不要怕，现在才领取1500元，仔细算赚大了！

如果仔细想，这1500元养老金是现在可以领取的，不意味着未来也这么多啊。每个月的养老金在未来会随着养老金的上调而逐渐增加。即使静态计算，那么每个月的养老金1500元，一年是1.8万元，基本上7年就将近领取了13万元。女性50岁就退休了，也就是说57岁的时候就已经将自己缴纳过的社保费用全部领回来了。现在我国女性平均寿命近80岁，这样算是不是觉得也不亏呢？

未来养老金还会随着经济发展的水平、本地月平均工资的变化以及本地物价的水平进行向上调整呢。现在每个月领取1500元，并不表明终身每月也这么一点钱。过去这17年连涨之后，很多退休老人的养老金不就早就翻倍了吗？最少都快2500了，全国平均在3000元了。

另外，社保参保25年，不仅仅是缴纳的是养老保险还有医疗保险，退休之后可以享受终身的免费医疗报销待遇，这才是最大的福利。人的岁数越大，生大病的几率可能性也越多。未来近30年可以享受的医疗报销金额，可能远远要高于参保的13万元的缴纳额。

这个案例才是一个正面的积极的案例，让大家清晰地看到，参保了25年，整个社保缴纳金额13万，现在每个月不但能领上1500元的养老金，而且还可以得到终身的免费医疗报销待遇。什么样的商业保险，什么样的投资能比得上这样的回报呢？