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​个人养老金迎来税收政策利好!如何理解?

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个人养老金迎来税收政策重大利好!

9月26日,国务院常务会议决定对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠:对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除,投资收益暂不征税,领取收入实际税负由7.5%降为3%。

自今年4月份国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》以来,个人养老金账户就成为热门话题。怎么看待这次的优惠政策?最新解读来了

如何理解此次税收优惠政策?

个人养老金设置12000元的税前缴费上限,与此前各项个人所得税专项扣除的额度保持一致,兼顾了公平性和起点一致性。而领取阶段3%的实际税负,相当于是工资范围在5000至8000元的个税税率,在这个工资范围及以上的人群将会享受到较为明显的税收优惠,与此前税延商业养老保险执行的7.5%的实际税率相比,显著降低了领取阶段税率,更有利于提升国民参与的积极性。

税收优惠最直接的作用是激励效应,能够有效提高优惠人群参与个人养老金的积极性,有助于平滑其生命周期内收入变化带来的税负分布不均衡,提高个人养老金参与意愿,鼓励个人长期稳定地将收入所得投入到个人养老金中。

为什么我们需要关注个人养老金?

个人养老金的发展,一方面能够提高居民养老保障水平,更好地满足人民群众多层次多样化的养老需求,增强广大人民群众的获得感、幸福感、安全感。另一方面有利于平衡养老金三支柱的体系,减轻第一、二支柱的压力,对建立更加公平可持续的养老金体系、促进社会保障事业高质量发展起到重要的推动作用。

对公募基金有何利好?

在个人养老金制度下,参加人可以用个人养老金资金账户的资金,自主选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、公募基金和商业养老保险等金融产品。

未来,个人养老金的发展和税收优惠政策的推出也为基金行业发展带来了重大机遇。公募基金作为普惠金融产品,运作规范、监管严格,经过这20多年的发展,行业管理规模已经超过27万亿元,基金投资者超过7.2亿。公募基金在中国养老金管理方面,一直充当主力军角色,为养老金保值增值贡献专业力量,并积累了丰富养老金投资管理经验(数据来源:中国基金业协会)。

自2002年开始服务我国养老金投资运营,目前管理各类养老金的规模已经达到4万亿元,占我国养老金委托投资规模的比例达到50%。在第三支柱方面,公募基金积极探索和参与个人养老金产品,2018年就推出了养老目标基金,为个人投资者提供不同生命周期和风险偏好的FOF养老产品,截至今年8月末,我国成立养老目标基金超过180只,存续规模超千亿元,持有人总户数已逾300万户。未来公募基金在积极助力个人养老金发展方面能够发挥更重要的作用,通过积极布局产品、创新产品设计、提升投资能力、加强养老投教等,更好地满足个人投资者的养老金投资需求(数据来源:Wind)。

未来随着个人养老金政策的逐步推进,华夏基金将进一步发挥专业力量,不断加强产品的创新研发与运营管理工作,为投资者提供丰富养老产品选择,帮助更多投资人更好地规划未来,为大家的美好人生添砖加瓦!

风险提示(滑动查看更多)↓↓↓

风险提示:1.养老目标基金中“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,以上基金不保本,可能发生亏损。2.投资者在投资基金之前,请仔细阅读以上基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件,充分认识以上基金的风险收益特征和产品特性,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策,独立承担投资风险。3.基金管理人不保证以上基金一定盈利,也不保证最低收益。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对以上基金业绩表现的保证。4.基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则,在投资者做出投资决策后,基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行负责。6.本资料仅为服务信息,不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议,我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。7.市场有风险,入市须谨慎。

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