今天市场行情不错,想必大家都回了波血。不过我倒是看到有郁闷的网友提问:“如果你的基金跌了30%,你会割肉吗?”
看到这个问题,想了下自己的买基经历,还真有这种时候,结合我的经历写了下面的内容,与大家一起分享:
买基金这么些年,亏损达到30%的基金有两只,这两只基金一只没有割肉继续拿着最后获利60%出局,另外一只则是直接卖了,刚刚回去看了下基金净值,如果不卖的话可以减少5%的亏损。
01坚持持有的基金
亏损超过30%还坚持持有的基金是我17年的时候买入的一只基金,买入的时候也没做什么分析,就是手上有点闲钱看到有推荐的基金就买了,万万没想到买入之后就一直跌,不到一年的时间亏损幅度已经超过30%了。
当发现这只基金的亏损幅度达到30%之后,我觉得这样下去不行,这还不如把钱存在银行呢,虽然没有多少利息,但是也不至于本金都缩水吧!不过仔细想了想,觉得亏钱可能还是我的问题,对基金了解不够,对权益市场的了解不够,于是就开始有意识地去学习这方面的知识。
发现亏钱还是市场情况不好,17年、18年处于熊市中,大多数的基金都处于亏损的状态,我这只基金亏钱也是正常的。于是我开始定投这只基金,一直到2018年年底,我是越定投,亏的钱越多,最大亏损幅度一度达到了45%,搞的我都有点不自信了,想着要是亏损幅度超过50%就再也不玩基金了。
好在2019年市场行情开始转变,最大亏损幅度也没有超过50%,反而这只基金的亏幅越来越小,短短两个月的时间就已经回本了。当时刚回本的时候想着要不赎回来算了,反正没亏钱,但是转念一想我这买基金难道就是为了回本吗?那肯定不是,于是继续拿着,在接下来的几个月里面,基金净值一路上涨,这只基金的收益也越来越高。
当收益达到30%的时候我就想着要不要赎回,但是人是贪婪的,想着后面说不定还会继续上涨呢,主要是当时大盘点位也不高,不过为了避免损失,还是卖出了一部分的份额;再到后来收益达到50%,又卖出了一部分的份额;最后收益达到60%后,卖出了剩下的全部份额。
现在来看,卖得还是早了点,这只基金最高的收益可以达到80%的,不过也不后悔,至少这只基金的盈利我还是比较满意的。要是太贪了,搞不好盈利还会回吐回去,得不偿失。
02割肉的基金
选择割肉的基金是我19年的时候买的一只基金,本来早该卖了的基金,还是我存在侥幸心理啊!
19年、20年的行情还不错,这只基金还有一点盈利,最高盈利在10%左右,其实当时就有点纠结要不要卖,因为我买的其他几只基金收益都在25%以上,只有这只基金的收益比较低。但是仔细看了下基金的相关介绍,基金经理得过各种大奖,再想了想虽然盈利不高,但是好歹也没亏钱不是,就留下来了。
留下来就是个祸害啊!到了21年初行情转变,这只基金的盈利迅速回吐,很快就只剩下本金了,然后我就一路看着这只基金的亏幅到10%,我想着用定投的方式来拯救一下,没想到是越亏越多,慢慢的亏损幅度达到20%,25%,如果我后面没有加仓亏损幅度就超过了30%。
其实当亏幅达到20%的时候我就在考虑要不要卖出这只基金了,但是又不想承认这个损失,就一直拖拖拖,也导致亏损的幅度越来越大。
最后还是仔细分析了下市场行情以及基金状况之后,发现虽然市场行情不好,但是这只基金的亏损幅度有点夸张了,比同类基金亏幅要多太多了。我觉得亏钱有市场的问题,但是基金本身的质量也不好,于是选择了卖出,买了其他的基金。
刚刚回去看了看这只基金的净值,比我卖出的时候要高一点,如果我不卖的话可以少损失5%左右,但是我买的另外一只基金给我带来了超过15%的收益,这么算下来卖出是要更划算的。
03亏钱的基金要不要割肉?
现在回到问题“如果购买的基金跌了30%,会不会割肉”,我的回答是:要先考虑两个情况,亏损的原因以及对后期市场的判断。
第一:亏损的原因
根据我自己买基金的经验以及相关知识,我把基金亏损的原因简单地分为两种,一种是基金质量不好,另一种则是市场原因。
质量不好的基金不管在熊市还是牛市收益都跑不赢同类基金,我们去衡量基金质量的时候就可以通过与同类基金的收益进行对比,要是连同类基金的均值都达不到,那么基金质量肯定是有问题的。对于这种基金我觉得最好的方式就是割肉,换其他优质基金投资更好。
还有一种就是市场因素导致的亏损,在熊市里面大多数股票都是下跌的,基金自然也如此。如果说基金下跌是因为市场因素导致的,就如我提到的第一只基金,就需要做更多的考虑了。
第二:后期市场的判断
前面已经提到了,如果基金质量有问题,不管后期市场是好是坏,都建议卖出。因为基金质量不好,即使市场环境变好,它的收益也跑不过其他优质基金,与其继续拿着还不如换一只更优质的基金投资,能够获得更高的收益。
但是如果是市场因素导致的亏损,如果有足够的资金以及耐心,是可以继续拿着的,因为市场是周期性的,不可能一直是熊市,只要市场反转,很快就能看见收益,中间甚至还可以加仓来降低持仓成本。
如果资金和耐心都不够,就要判断一下后期的市场了,要是觉得短期内市场能够逆转,可以继续拿着,以及加仓买入;要是觉得在未来很长一段时间市场还可以继续下跌,那么建议还是先割肉观望,等下跌到了一定的空间之后再来考虑要不要卖出。
当然,分析市场后期的走势对投资者的专业能力要求比较高,要谨慎判断。
【温馨提示:基金有风险,投资需谨慎】
综上:我觉得基金亏了30%后是否割肉,还是要先看亏钱的原因。如果是基金质量问题导致的亏损,那么毫无疑问直接割肉,果断一点,避免出现更大的损失;如果是市场因素导致的亏损,这种情况下到是可以留一下,等待市场的反转。
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