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富人有一百种办法,可以拉开与你的财富差距

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罗伯特·清崎把人生比喻成一场赚钱比赛。

在这场比赛里,参赛选手会都会进入两条赛道,一条是慢车道,一条是快车道。

富人之所以越来越富,是因为他们在快车道,他们掌握了很多普通人不了解,甚至连听都没听过的致富工具。

今天我们就来聊聊这些工具。

以下节选自《富爸爸给你的钱找一份工作》,罗伯特·清崎对于富人强势投资方案的介绍正是这个问题的答案:

富爸爸的强势投资方案是这个世界上最富有的投资者所效仿的基本方案。

  1. 开办一家企业;
  2. 用企业产生的现金流投资房地产;
  3. 用富余的现金流投资纸资产。

01

第一类资产:企业

你自己的企业是你目前最好的资产,因为如果你取得了成功,你就会在付出较少和税赋较低的情况下产生最多的收入。

沃伦 · 巴菲特将自己创建的伯克希尔 · 哈撒韦公司(BerkshireHathaway)转型为一家保险公司而没有将其改为一家加工服装的企业,原因之一是保险公司可以享受更大的税收优惠。

换言之,税法因企业不同而不同。

而且,通过不同的法人实体进行投资,而不是通过个人进行投资,他又因为税法的不同而获得了更高的投资收益率。

永远记住:税收是你最大的单项支出。

拥有一家企业的缺点在于:如果你不能成功地建立一家赢利企业,那这个企业就会成为你一个巨大的债务负担,你可能会损失很多钱。

这就是为什么我经常向人们推荐说:要在辞掉你的全职工作之前,兼职开办一家企业。

第 1 个加速器:别人的钱(OPM)

创立企业的第一个加速器是利用别人的钱。

随着你变成越来越优秀的商人,这一点更容易做到了,因为投资者喜欢胜者。

许多人在创立他们的企业时使用的是他们的个人信用卡、家人的借款或者个人银行贷款。如果你仅仅是起步,这些是不可或缺的,但要记住促进你的企业加速发展的最快的方式是邀请投资者加入你的团队。

第 2 个加速器:法人形式的选择

选择适当的法人形式来控制你的企业至关重要。

你绝对不想选择独资企业或普通合伙制来控制你的企业。咨询律师或税务顾问 C 类公司、S 类公司、有限责任公司(LLC)或有限合伙制(LP)公司的各种要求和好处,搞清楚哪类法人形式会为你的企业提供最佳的保护,并因此获得最优惠的税收政策,以便实现现金流的最大化。

第 3 个加速器:别人的时间(OPT)

如果你是一个有本事的企业主,你就具有通过影响其他人和其他系统来为你工作的能力。

换句话说,如果你是一个可靠的商人,一旦企业建成并且运行正常,那你就跟不劳而获一样。

因为大多数人在为企业工作,而不是为建立一家企业工作,他们人生的大部分时间将不得不为了挣钱而工作。

第 4 个加速器:税法

作为一个企业主,税务员是站在你这一边的。《富爸爸给你的钱找一份工作》中的第五章“询问税务员”,其中讲述了税法是如何为保护企业主和投资者的利益而制定的。

通过创立一家企业,你甚至可能将你个人的支出转变为可以合法扣除的企业开支。

第 5 个加速器:慈善

《圣经》中说:“给予比接受更快乐” 。慷慨和回馈社会是让你的企业进一步成长的要素。

你可能不知道慈善馈赠给你的回报是如何实现的,但它们一定会有的。

服务的人越多,你就变得越富有。

正是通过所有这些加速器的组合作用,富人才可以将公司成长和现金流增长的速度最大化。然后可以将现金流重新投入企业,以促进它继续成长,或者投入到房地产等新的资产之中。

02

第二类资产:房地产

第 6 个加速器:别人的钱

我的信贷员支持我投资房地产。

假设我购买一处价值10万美元的房地产,所用资金如下:

  • 我自己的钱:1 万美元
  • 从银行贷款:9 万美元

信贷员允许投资者从他们投资的一方拿走虚拟现金流和资本收益。

换句话说,从技术层面上看,银行拥有90%的投资份额,但投资者还是可以得到银行那部分的虚拟现金流和资本收益。

想想这一点吧。有多少商业伙伴会把他们那部分的利润给你呢?

在这种情况下,你的借贷银行却会这么做。你借贷的银行占有 90% 的投资风险,但你却获得了它那份利润。它除了利息之外一无所获,而利息却是由你的租户支付的。

问一下你的理财规划师:你的共同基金是否会给你如此好的待遇?你的共同基金会贷给你 90%的资金,承担90%的风险,且对利润分文不取吗?

这就是富爸爸所谓的“魔钱”。

理财规划师会说:雇主常常会考虑到雇员的贡献而给予他们相应的报酬。这充其量是 1 ∶ 1,没法与房地产的 1 ∶ 9 相比。

第 7 个加速器:法人形式的选择

法人形式的选择对于理解富人世世代代用来保护他们房地产资产的秘密和策略至关重要。

你常常会想将企业分成一项一项的资产,如此一来,如果一项资产面临风险,其他资产便可自保。

普遍用来持有房地产的法人形式是有限责任公司(LLCs)和有限合伙制公司(LPs)。因为选择要基于你所在地的法律,所以你需要征求相关律师和税务策划师的合理化建议。

第 8 个加速器:税法—折旧和房地产账面亏损

税务员以折旧的形式大大地加速了你的房地产收入和现金流,它被称作“幻象现金流”。

意思是说,更多的现金在今天流向了投资者的钱袋子,而不是当你退休之后才会给你。

因为房地产的税收优惠与纸资产的税收优惠不同,所以,我选择在建立企业之后投资房地产。如果我随后选择投资纸资产而不是房地产,我不会获得效率更高的财务杠杆。

03

第三类资产:纸资产

第 9 个加速器:免税

如果是投资政府提供财政资助的项目,税务员甚至会为投资者提供更大的杠杆借贷优惠。

在我的资金借助财务杠杆作用得以增值之后,它常常会流向股市,特别是流向免税的纸资产,比如政府抵押型房地产投资信托基金(REITs)和其他诸如此类的纸资产。

在这方面,我通常会赚取5%~8%的免税收入,这要比我从银行定期存款那里赚到1%应税收入要好得多,况且在流动性上定期存单通常要小于政府抵押型房地产投资信托基金。

第 10 个加速器:对冲基金

对冲基金允许我进行避险投资。它们有共同基金的优势——“简单易行”,却没有跌价的风险。

对冲基金既可以长期持有,也可以短期买卖。对冲交易的方法和工具有很多,诸如做空 、互换交易、现货与期货的对冲等,几乎可以在任何期望赢利而风险较低的市场上对任何机会进行投资。

虽然对冲基金的策略有很多,但它们的首要目标是:在保护投资者资本和在所有市场条件下产生正回报的同时,减少波动和风险。

这些对冲基金大多数会在市场处于下跌趋势时进行对冲,这在今天股市动荡的情况下显得尤为重要。

第 11 个加速器:期权

投资股票期权使得我可以将纸资产的投资用作财务杠杆。

通过支付一部分价款购买期权,我仍然可以控制股票,却不用购买它。

期权赋予我一项权利,即经过一段特定时期之后,我能够以一个事先约定好的价格购买或出售一定数量的股票,这个事先约定好的价格称作“执行价格”(strikeprice)。

允许我在期权合约有效期内以执行价格买进一定数量的期权称作“看涨期权”(call option),有了这个权利,我就可以购买100股的优先股。

人们购买看涨期权是因为他们希望股价会上涨,并因此而获利。他们能够获利要么是因为在一个较高的价格上卖出看涨期权;要么是因为行使他们的期权,即当市场价格更高时,他们以执行价格购买股票。

另一方面,一个让我在期权合约有效期内以执行价格“出售”一定数量的股票的期权称作“看跌期权”(put option)。

人们购买看跌期权是因为他们希望股票价格会下跌,并因此而获利。他们能够获利要么是因为在一个更高的价格上出售看跌期权;要么是因为行使他们的期权,即看跌期权的卖方在市场价格更低时以执行价格购买股票。

第 12 个加速器:私募备忘录

私募备忘录(PPMs)是一家享受联邦登记豁免的公司进行的募股情况说明。

1982 年,美国证券交易委员会正式通过了《D 条例》,以此来协调有限发售的登记豁免,并将适用于私募和证券销售的现存资质要求合理化。

在《D 条例》中,则有3个不同的规则可以遵循:

“504 规则”为非报告公司提供了登记豁免,并且规定:

  • 允许在 12 个月内销售总发售额不超过 100 万美元的 证券。
  • 可以购买证券的投资者数量不受限制。
  • 取消投资者资格限制。
  • 股票购买 1 年之后才可以在公开市场上出售。

尽管“505 规则”允许发售总额不超过500万美元的美国证券,而“506 规则”取消了允许销售的证券数量。但是,“505规则”和“506 规则”都要求投资者为‘获许投资者’。

投资私募备忘录是一种典型的资本收益型战略。在这一战略下,你预期股票价值过一段时间之后会上涨,并且此战略还为创始股东设计了退出方案。

此类投资的文件和法律要求至关重要。在寻找适合个人条件的筹资工具时,你需要听取有关专家给予的法律意见和税务建议。

第 13 个加速器:首次公开募股(IPO)

首次公开募股指的是公司向公众第一次出售股份,比较典型的情况是一家通常不为人所知的、尚处于初创期的企业发行股票。

因为公司在准备首次公开发行股票时需要在法律和会计方面耗费大量的时间、人力、物力。它也会耗费执行管理团队的大量时间,这有可能会让公司的注意力偏离核心业务。

然而,由于股票的预期发行价较低,而一旦进行公开交易它的价格便会上涨,由此为企业提供了巨大的财务杠杆支撑。

再次重申,这种方式通常是资本收益型的投资战略,而且是一种公司创始人的退出战略。

04

最后

应该学习的一个经验是:强势投资是基于投资和财务杠杆加速器的协同配合。

一旦你学会发挥不同资产之间的协同作用,并且建立自己的资产运作体系,你将非常轻松地把1万美元变成1000万美元。

起初这样做是困难的,但一旦体系发挥作用,现金流就会流进而不是流出。

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