辽宁农信：金信微金融小程序建设项目

来源：2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：辽宁农信

荣获奖项：运营管理创新优秀案例奖

一、项目背景

近年来互联网金融发展如火如荼，传统银行向金融+互联网发展已成为趋势。辽宁省农村信用社主要生产系统大多为传统架构的系统，较难适应互联网高频、高并发、全天候运算的要求，同时也缺少统一的对外标准服务接口，无法在较短时间、低成本、灵活服务行外互联网服务要求。

为提高辽宁省农村信用社的互联网金融服务的快捷、灵动和廉价，提升服务规范性、安全性，提升辽宁省农村信用社业务竞争力，因此建设“金信微金融”系统，满足辽宁省农村信用社当前及未来互联网业务发展的需求。同时为满足给客户提供更全面更高效的服务，提高辽宁省农村信用社的服务能力、风控能力，建设全行统一、高效的开放平台系统，最大程度上提升现有服务能力，并能基于该平台实现其他业务功能的扩展。依托现代信息与通信技术，从整体业务规划、运营管理策略等方面进行高起点、高层次的信息化系统建设。

二、项目方案

“金信微金融”是为银行客户经理私欲流量经营打造的小程序前后端、系统管理、内容运营、数据采集分析等功能的解决方案，包含金信微金融小程序、客户经理管理平台、内管平台。

金信微金融小程序主要面向客户端客户，是以客户经理为单元的、面向全网客户的、金融产品/服务线上展示空间、业务办理的引流入口，通过金信微金融小程序直接联系客户经理进行咨询。

客户经理管理平台是客户经理管理其金信微金融的工具平台，包含客户经理概况、数据统计、推荐管理、内容中心、个人中心等模块。

内管平台提供金信微金融运营的能力支持，包含机构管理、网点管理、管理员管理、客户经理管理、客户中心、产品中心、内容中心、活动中心、数据中心等。

“金信微金融”依托微信小程序开发能力和辽宁农信自建系统的能力，已经实现：一是产品宣传。通过微信渠道，将产品信息、营销信息、网点信息和客户经理电子名片便捷的转发给客户，以及进行朋友圈分享。为线上的营销提供工具。二是提供预约服务。金信微金融提供ETC、贷款、保险、业务排队等预约功能。方便客户办理业务、减少排队等待。客户经理在客户经理端能够立即看到客户预约信息，及时跟踪并处理预约事项。三是在线业务办理。金信微金融提供在线办理部分业务功能，包括定期存款、定期销户、贷款申请、生活缴费等。四是实现云缴费功能。收款客户（如物业公司、幼儿园、机关团体）等可以利用此功能便捷发布物业费、党费、幼儿园费、学费等费用收取事项，相应缴费人员线上完成支付。相应的收费和缴费工作完全在线上完成。五是实现网点推荐和客户经理推荐功能。客户登录金信微金融后，根据所处地理位置，自动推荐就近网点，并提供该网点客户经理联系方式。六是线上向其他业务导流功能。金信微金融提供引导客户下载手机银行、实现线上申请贷款资料填写、分配客户经理等功能。将互联网用户引导向其他渠道业务办理。

三、创新点

手机银行、网上银行和金信微金融小程序都是辽宁农信线上服务客户的主要渠道，但是在服务客户的群体、系统功能和承担业务能力等方面各有侧重。手机银行、网上银行主要在现有客户基础上，通过签约方式，为客户提供全量、深度的金融服务。金信微金融作为一款小程序，便于在互联网模式下推广传播，可以面向陌生客户、潜在客户以及现有客户提供轻量级、便捷的金融服务。同时，金信微金融还将作为陌生客户了解辽宁农信的入口，成为线上渠道向线下业务、营销宣传向业务办理导流的工具。基于上述特点，金信微金融应作为辽宁农信互联网业务的入口，成为一个营销的平台、业务办理的平台、金融服务开发的平台和一个业务导流的平台。

近年来，客户已经习惯无接触办理业务，更喜欢触手可得、随时随地的享受金融服务。“金信微金融”拥有体量小、使用方便灵活、无需客户下载APP等优点，是产品宣传、业务办理、品牌推广、渠道引流的一大利器。通过“金信微金融”，可以让客户足不出户即可随时享受辽宁农信的金融服务。

四、技术实现特点

金信微金融小程序以及管理平台前端框架都是使用了Uni-app。Uni-app是一种近年新兴的一种多端混合开发框架，在国内已经有越来越多的工程师选择在Uni-app的平台进行开发。Uni-app是一个使用Vue.js开发所有前端应用的框架，开发者编写一套代码，可发布到iOS、Android、Web、以及微信、支付宝、百度等各种小程序等多个平台。

Uni-app框架的优点如下：

1.兼容性好

Uni-app最大的特点就是一套代码编译以后多端通用，开发人员不需要在每个平台都单独开发一套代码就可以同时生成安卓、iOS、H5、微信小程序等等，节省了大量人力的成本。

2.学习成本低

由于Uni-app基于vue.js开发，因此对于前端开发工程师学习Uni-app的门槛也相应降低，尤其是封装的插件与微信端小程序相同。

3.开发速度快

由于Uni-app是用HBX进行开发，支持vue的语法，HBX的开发和编译速度都很快。

4.拓展性强

Uni-app支持nvue，封装了H5+。同时，还支持原生的iOS和安卓开发。因此将原有的H5和移动端APP转移到Uni-app上面十分方便。

金信微金融小程序的服务端主要使用了Spring Boot+ZooKeeper +Dubbo微服务架构，Redis缓存，以及Mysql数据库。

1.Spring Boot 是在 Spring4.0的基础上提供的一套全新的开源框架，其目的是为了简化 Spring 应用的搭建和开发过程。Spring Boot 去除了大量的 XML 配置文件，简化了复杂的依赖管理。

2. ZooKeeper是一个分布式的，开放源码的分布式应用程序协调服务（注册中心）。它是一个为分布式应用提供一致性服务的软件，提供的功能包括：配置维护、域名服务、分布式同步、组服务等。ZooKeeper是封装好复杂易出错的关键服务，将简单易用的接口和性能高效、功能稳定的系统提供给用户。

3. Dubbo是开源的一个高性能优秀的服务框架，使得应用可通过高性能的 RPC 实现服务的输出和输入功能，可以和Spring框架无缝集成。是一款高性能、轻量级的开源Java RPC框架，它提供了三大核心能力：面向接口的远程方法调用，智能容错和负载均衡，以及服务自动注册和发现。RPC（Remote Procedure Call）—远程过程调用，它是一种通过网络从远程计算机程序上请求服务，而不需要了解底层网络技术的协议。RPC使得开发包括网络分布式多程序在内的应用程序更加容易。

五、项目过程管理

1.需求分析阶段

此阶段从2021年1月至2021年1月底，其间主要完成了业务需求调研、业务需求分析、业务需求确认和技术架构的高层设计。提交了业务需求规格说明书、软件需求规格说明书、需求阶段风险评估报告等文档。

2.系统设计阶段

此阶段从2021年2月至2021年2月底，其间主要完成了系统设计、业务原型设计、UI规范设计、数据库设计。提交了概要设计说明书、数据库设计说明书、详细设计说明书、项目开发规范等文档。

3、系统开发、测试和上线准备阶段

此阶段从2021年3月至2021年4月，其间主要完成了技术架构分析、业务培训、系统开发、系统测试、业务培训、BUG修复和上线准备工作。提交了恶意代码和后门程序检查报告、用户手册、系统开发总结报告、测试方案、测试用例、测试报告、测试总结报告、项目总结报告等文档。

4.项目上线试运行和试点行社推广

金信微金融系统于2021年5月初正式投产，完成了安装部署、用户培训、试运行和辽宁农信的推广工作，并根据农信的上线运行和使用的情况，为后续管理工作进行了优化。

六、运营情况

“金信微金融”已上线运行至今，目前使用用户数量为4.8万人，实现金信微金融绑卡2.4万户。在接入产品方面，完成辽东农商行、葫芦岛农商行、义县联社等30个法人行社135款存款产品的上架销售，共销售148笔，共计210万元。在云缴费场景应用方面，已有沈阳农商行、丹东农商行、义县联社等28个云缴费商户开通党费、学费等代收费业务。目前，交易2.2万笔，金额共计5100万元。在生活缴费方面，上架丹东农商行、昌图联社、辽东农商行等机构29个生活缴费项目。目前，交易3.9万笔，金额共计1.05亿元。在贵金属展业宣传方面，上架辽中联社、清源农商行等法人行社179个贵金属展业产品。在法人机构及客户经理使用情况方面，已有1390个网点在金信微金融上绑定了网点信息，有4277个客户经理建立了电子名片。

七、经验总结

辽宁农信金信微金融小程序兼具了渠道、产品、营销、拓客等多重属性，既需要不断丰富产品，也需要不断引入金融科技手段提升客户体验，更需要中、后台的业务、数据支撑。在持续建设过程中需要在人员、资金、业务能力方面加大投入。法人机构是金信微金融应用的主体和推广的主体。需要法人机构将推广金信微金融工作作为一项业务，持续开展。同时，需要与业务场景深入融合，充分利用互联网开放平台能力，将金信微金融与业务场景融合，发挥互联网金融效能。

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