2008年以来首次！美国房贷利率突破6%，引发美国新一轮住房危机？

美国房屋贷款利率超过了6%，是2008年金融危机以来最高，这将引发美国新一轮的住房危机吗?

列位欢迎来到照理说事。这几个月以来大家有没有感觉到，我国住房市场的各项优惠政策给的是越来越足了。以往我们讲，有这个降首付的，有这个给补贴的，还有一个很重要的利好，就是贷款利率的下调。一方面很多银行主动的下调了按揭贷款。另一方面我们的LPR基准利率也两次下调。

所以今天的购房者面临的是一个越来越宽松的利率条件。今天的利率低到什么状态？在很多城市如果你是刚需首套购房的话，你的按揭贷款利率大概可以做到4.1%。接下来今年年内我们很有可能会再次调低LPR利率，到时候真的有可能首套房的贷款利率连4%都没有。

所以很多前两年购房的朋友们感觉到亏了，我们当时买房的时候那个利率高到5%、5.5%，甚至6%。现在虽然购房利率要跟着LPR利率不断的下调，但是调不到4%这么低。为什么？因为当年购房的时候很多银行跟你签的是1.1倍1.2倍利率，现在LPR调整，但你这个倍数是不能调整的。

但是反过来讲，前两年他房子好卖，对于很多人来讲你买到就是赚到，你那个时候买到房子，现在恐怕房价已经涨了不少了，因此虽然你背负一个比较高的利率，你也没有吃亏。但是为什么今天咱们房贷利率这么低？两方面主要原因。

一方面我们已经进入到了一个低利率时代，低到银行存款利率现在都在不断下调，年化超过3%的都很难找到了，所以要存款利率低，这个贷款利率当然他得低，银行是赚利差的。另一方面房子真是难卖，所以你要是不营造一个宽松的利率空间，你这个房子是更难卖。

但是当我们遭遇到购房贷款利率不断下调的同时，美国那面贷款利率却不断的攀升。大家知道吗？过往这些年一讲到购房的时候，我们就特别羡慕国外，因为国外的很多国家的按揭贷款利率那是低到离谱的状态。离谱到什么状态？有的国家连1%都没有。

换句话讲，房奴们买套房子大部分的支出就是本金，利息支出是很小。不像咱们国家你30年按揭买套房，你那个利息支出基本跟你本金差不多。尤其是你要是等额本息的话，头十年的几乎还的都是利息，没有还多少本金。

为什么国外的贷款利率这么低？这不是因为国外的银行家都是慈善家，而是因为他们存款率低。以往我们就讲，欧洲、日本很多国家今天是零利率甚至负利率。什么叫负利率？你拿1万块钱存银行，一年之后不单银行一分利息不给你，你还得倒找给银行点保管费用。

所以因为基础利率特别低，因此你的贷款利率才低。但是反过来，当你存款利率基准利率提升之后呢，对不起，你贷款利率那也是高的吓人，比如说今天的美国，就在上个月美国平均的住房贷款利率已经超过6%了，刚才咱们说我国是4.1%，美国都快赶上我们1.5倍了。

为什么会这么高？道理很简单，因为美国在不断的加息，大家想想美联储今年以来已经加了多少次，马上九月底之前还要再加一次，一次就有可能加75个基点到100个基点，那就是0.1%。很多人都估算说，美国未来的基准利率有可能破4%。什么意思？你把美元存在美国的银行，有可能拿到4%的年化收益，这恐怕已经是全球最高的了。当然基准利率这么高，会有大量的钱从全球涌向美国，这也是为什么最近一段时间以来美元变得非常强势的原因。

但是反过来讲，当你的基础利率很高的话，你的这个贷款利率是低不下来的。为什么？银行家不是慈善家，银行是怎么赚钱的？左手收钱右手放钱，银行赚的是利差，当你收老百姓的钱都要给出3%、4%的高息的时候，你可能以低于这个数放贷吗？那你不是吃亏一样吗？

所以当美国基准利率不断攀升之时，美国住房市场的房贷利率高到了6%，当然有很多前期购房者前两年买的人，人家可能签的是固定利率，他还可以享受当年的很低的利率。可是你现在再去买房，对不起，你就得按6%来了。要不然银行也不干，这样一个情况导致美国住房市场出现了非常大的变化。

一方面很多中产阶级感慨买不起房了，美国人其实常年生活在一个低利率状态之中，此前几年你购房贷款率可能也就2%，大家觉得2%的利率，我每个月还一点钱不是太高，现在飙升到6%大家受不了。

另一方面，有一些人他签的是这个浮动利率，你这个利率是要根据每一年调整的。有可能涨也有可能低，但是当利率飙升到6%之后，你的还款压力是倍增的。为什么？我们说今天美国的贷款利率已经到了2008年金融危机之时，这就说明整个市场已经慢慢变得很不正常了。

十几年前的首发于美国然后席卷全球的金融危机，就是从美国房地产市场率先开始的。当时很多美国人都觉得炒房能赚钱，美国银行为了赚到钱也把他的贷款放给大量的资质很差的借贷人手中，不去考核他有没有能力还款。就是想着这些人本身资质差，我就可以更高的利息借钱给他们，然后我挣得高额利润，最终彻底崩盘。

而在后来的2008年金融危机之中，如果不是中国的仗义出手，整个美国经济那是岌岌可危的。所以今天美国经济还是面临一个两难的境界，一方面他遭遇到了40年未有之惊天通货膨胀，物价飙升，老百姓民不聊生。而另一方面为了把这个通胀按下去，美国只能不断的加息，加到基准利率都快4%，加到贷款利率超过6%。这会使得美国住房市场面临非常大的困难。

一方面购房者感觉到这个购房成本激增，我这个利息支出是以往的好几倍。另一方面已经购房的人有很多签的不是固定利率，那么就面临着每月还贷的压力激增，这将使得美国住房市场出现越来越多的不确定性。要知道2008年的金融危机就是从住房市场开始的，而今天美国的经济环境说实话，比2008年还要复杂凶险的多。所以这样超高的利率会不会再把美国拉入到深渊之中？