醒醒吧！买房这件事，真的别同情日本人

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　　这段时间，有个在某一线城市工作的朋友找到我，说他受不了了，想辞职。

　　我一听吓了一跳。这位朋友在我眼里属于“混得十分不错”的那种——大学刚毕业就拿到了某大厂的offer，在现如今裁员风波之下，他的岗位仍然很稳定，甚至还有要升职的趋势。

　　干得好好的，怎么就要辞职了？

　　只见他幽幽来了一句：我发现自己在这个城市买不起一套房子，可以立业，但永远无法安家。

　　的确，现在在一线城市，买房负担依旧沉重。即便看似楼市“寒潮”来袭，不少地方房价甚至开始降价，但在一线城市，想买套房子仍然很难。

　　随后这位朋友问了我一个问题：到底在哪个一线城市我能买到属于自己的一套房子呢？

　　我没回答，但心里逐渐有了一个答案——日本的东京。

　　房价，收入，房价收入比

　　今年年初，日本不动产经济研究所公布了，2021年度日本国内新建公寓的市场动向。

　　调查结果一出，日本人坐不住了，可谓一片哀声哉道。

　　调查显示，日本国内新建公寓的均价为5155万日元（约合人民币250万元），比去年同期上涨了144万日元（约合人民币7万元）；而人口稠密的首都圈，新建公寓的均价则到了6260万日元（约合人民币304万元）。

　　并且，东京作为日本政治、经济的双中心，房价也在今年持续攀升。

　　截至2022上半年（1-6月），首都圈新建公寓的均价为6510万元（约合人民币316万元），就连二手公寓的均价（按70平方米计算），在今年5月也同比增加了11万日元，涨至4699万日元（约合人民币234万元），已经连涨了13个月。

　　看着这种境况，日本人急了。

　　日本媒体更是一脸严肃地大肆报道，首都圈新建公寓的价格，已经超过了90年代泡沫经济的水平。

　　为此，还有相关机构特地算了一笔账：房价收入比。即拿当地平均房产的总价格，除以当地居民平均收入。一般来说，这个比值越低，当地的房价越便宜，也越合理。

　　数据结果显示，日本全国新建住宅均价是居民收入的8.41倍。而房价较高的东京都，以当地居民平均年收入为596日元（约合人民币35.6万元）来算，房价收入比也达到最高的13.4倍。

　　换句话说，在日本，普通民众不吃不喝，少则要8年，多则要13年，才可以买起一套房。

　　日本人因此叫苦连天，中国的买房一族却沉默了。

　　就在今年2月，我国也发布了《2021年全国房价收入比报告》。报告指出——

　　2021年，全国房价收入比时隔4年来首跌为9.1，预计在2022年，全国房价收入比有望继续回落至8.7左右。

　　按照此推测，在今年国内普通市民大概花个8、9年工资总收入，也可以在中国买入一套房。

　　乍看之下，是不是和日本很接近？但真相往往很残酷，日本东京的房价与国内“北上广深”等城市比较起来，根本不是一个量级。

　　根据如是金融研究院的调查，2021年全球20个核心城市房价排名，中国香港稳居首位，“深北上广”分别排名第2、3、4、9名；东京排名第13名。

　　至于房价收入比，则更是夸张，大陆地区最低的广州房价收入比已是30.57，最高的深圳更是去到了恐怖的43.48！

　　北上广深一套房，平民百姓半辈子。

　　首付，贷款利率与期限

　　何况无论是谁，都不可能不吃不喝十几年，甚至是几十年买房。所以，通过银行贷款成了常见的选择。

　　而为了“鞭策”日本人贷款买房，日本各家银行和金融机构几乎“毫无底线”。

　　比如，针对日本刚需买房群体，民营金融机构和日本住房金融厅，共同合作提供一种长期固定利率的住房贷款产品——

　　名为“Flat 35”。

　　这项房贷举措有多给力？日本人完全可以凭借着此“零首付”买房，其中90%借款，年贷款利率仅有0.69%，而10%的贷款利率按年浮动利率来算（约为3.3%）。

　　如果是手头上有存款，竟能掏出3-5成首付的话，年贷款利率还可以逐次递减至0.53%；贷款年限可自主选择为15-35年之间，亦可以选择在任意一年内无息还清所有贷款。

　　曾有调查显示，申请住房贷款的日本人中，“首付为零”的比例占到近3成；而家庭年收入不满800万日元（约合人民币38.8万元）的占比超过8成。

　　再看国内。

　　在过去的20多年里，伴随着中国经济增长，中国的房价也蹭蹭蹭地往上窜。

　　除开一线城市不谈，按二、三线城市的普遍房价来算，买下一套房至少得上百万起步。

　　国内首套普通自住房，房贷首付比例最低一般为30%，门槛已是不低，剩余的部分则需要通过银行贷款，而我国房贷利率也同样不低。

　　以首套房为例，5年以上的公积金贷款利率为3.25%，5年以上的商业贷款经过今年三次降息后，贷款利率也要去到4.1%，两种方式的贷款年限最长都是30年。

　　如此一来，多少人被房贷压弯了腰？

　　根据央行官方数据统计，截至2021年末，全国个人住房贷款总额为38.3万亿本金，如果“连本带息”计算下来，最终我国个人房贷要偿还的总额为66.82万亿，利息占比将近42%！

　　已然水深火热的情形下。

　　偏偏，某个别商业银行还出公告说，不支持群众提前还房贷，否则视为违约，要收取补偿金。

　　甚至还有“专家”跳出来瞎搅和，提议将房贷期限延长至40年来“降低”月供压力。

　　实属站着说话不腰疼。

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　　另外，除了房价和房贷等经济压力，受制于预售制和期房交付的条框，在国内买房，隐形风险也不少。

　　前段时间，闹得沸沸扬扬的“楼房可以烂”、“贷款不能停”的事件，揭示了国内房地产市场，根本没法给予到与高房价相匹配的有效保障。

　　反倒是，把风险全推给买房群体一方承受。

　　他们花掉了自己这辈子最大的一笔积蓄，却换来了愈发艰难的生活。

　　本不该如此呀。

　　相比之下，日本买房则叫人安心许多。

　　日本也有预售制与期房买卖。但在前期，购房者只需签约时交付一笔手付金（即定金），一般为购房合同金额的10%-20%；

　　开发商在与客户签购房合同时，也需要同时与银行签订保证委托合同，或与保险公司签订保险合同；目的是保证购房款的安全，以及保证施工进度。

　　剩余的贷款部分，也要等到开发商交房后才开始还贷。

　　日本期房项目沙盘 YouTube@奈奈的vlog

　　而且，无论购买日本的期房还是二手房，在签约之前还有一项很重要的环节：由日本持证的宅建士亲自解说房子的“重要事项说明书”。

　　说明书等同于房子的“出生证”，里面会事无巨细地记载房子的全部讯息，大至产权登记、借贷条件，小至房屋的日照时长，下水道状况等等。

　　为的是给予购房者充足的房屋判断信息，保证他们的权益。

　　最后，哪怕购房环境已十分透明和优厚的日本，民众决定一辈子不买房、选择租房过一生也没关系。

　　因为在日本基本是租售同权。

　　但在国内，不说租房保障制度不完善，房东随意逼迁、涨房租等情况时有发生；还要解决落户或孩子读书的问题。

　　多少人不得已而走上买房、供房之路……

　　买房pk，孰输孰赢？

　　这样总结来看，在日本，即使在一线城市东京，想买套自住房安家大概需要付出：

　　不吃不喝状态下，13年的所有工资（全款买房）。如果贷款买房，只要有正经工作，国家就鼓励你买房，首付基本不用担心，每个月的贷款也在可负担范围内。而你99.99%的概率，能买到一套售前售后的品质都不错的房子。

　　反观在国内的一线城市买房，付出得则更多。

　　光是钱这一点，就压垮了不少人。我国现行退休年龄，男60岁，女50岁。按照22岁大学毕业开始工作算起，我们得工作最多38年才能退休。

　　但按照某些城市高达40几的房价收入比来看。很多人打工打了一辈子都没办法买上一套房。即使存够了首付，每个月的房贷也是一笔不小的支出。

　　而你买了房之后，很可能还要在交楼前后不断耗费精力在开发商、物业等等之上。时间成本，也是成本啊。

　　只能说，在买房压力面前，日本可比中国轻松太多了。

　　北京上海一套房，能买东京一栋楼！

　　作为全球投资保险箱，日本房产早已成为中产们的护城河。几十万就能入手，获得日元购买力。