新沂农商行：银企融资对接平台

来源：2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：新沂农商行

荣获奖项：场景金融创新优秀案例奖

一、项目方案

银企融资对接平台为线下银企对接提供线上工作支持。银行工作人员按照工作要求和走访名单开展银企对接，深入了解企业生产经营和融资需求情况，对有融资需求且符合本行标准的企业及时提供针对性金融服务方案。监管部门和各银行机构按各自管辖权限查看走访及融资对接情况。

银企融资对接平台分后台管理系统和公众号端走访系统两部分，其中后台管理系统用于维护银行机构、人员信息、调整企业走访客户经理等，为整个业务体系提供基础数据支撑；公众号端走访系统为客户经理提供“走访信息填报”、“调查问卷填报”、“走访进度查看”等功能，系统可依据监管部门、省一级行、省二级行等不等角色分权限展示走访信息。

二、创新点

银企融资对接平台运行以来，已开展过三项专项走访活动，分别为“百行进万企”专项走访活动、“首贷扩面专项行动”、“科技型中小企业走访对接活动”，每个阶段都承载着为助企纾困的社会责任。通过该走访系统可将客户经理走访过程电子化登记管理，实现无纸化作业，便于日常管理，同时用于收集、存储、分析走访数据，帮助银行机构提升数字化管理的水平。此外走访系统可现场定位及上传走访照片，保证走访质量。

三、技术实现特点

银企融资对接平台采用前后分离的系统架构，用户访问速度快，提升页面性能，用户体验较好。采用MySql做持久化存储，运行速度快、灵活且较为安全，同时使用Redis做缓存机制，不仅可以加快数据的访问速度,而且能够有效地降低后端数据源的压力，保障系统运行更加稳定。

四、项目过程管理

1.百行进万企阶段

2020年疫情以来，为缓解小微企业融资难问题，推动地区经济快速回复常态，徐州银保监分局、徐州市地方金融监管局和人民银行徐州市中心支行决定联合开展徐州银行业“百行进万企”融资对接深入推进年活动。活动期内，组织徐州辖内银行机构对照对接走访名单，通过电话及上门形式逐户走访。组织全市银行机构中小企业客户经理开展“一对一”顾问帮扶活动。银行机构根据已分配顾问帮扶名录，就近选派优秀客户经理与企业建立顾问帮扶关系，定期开展走访帮扶活动。为有效落实帮扶工作，开发“百行进万企”融资对接管理平台，此为融资对接平台的第一阶段。

2.首贷扩面专项行动阶段

2021年江苏银保监局印发《关于深入推动小微企业首贷业务发展的通知》，从工作目标、机制等四个方面提出14条具体推进举措，部署全省银行业开展首贷扩面专项行动，力争通过三年左右时间，实现辖内小微企业信贷服务覆盖面明显扩大，首贷获得率不断提升，切实缓解小微企业首贷难题，进一步推动小微企业金融服务高质量发展。

为引导银行机构围绕敢贷愿贷、能贷会贷、应贷尽贷、可贷快贷等四个方面提升能力建设，完善激励机制、创新产品服务、延伸服务触角、优化授信管理，强化小微企业金融支持，精准破解首贷难题，江苏银保监局通过江苏省银行业协会微信公众号开设“首贷对接平台”，首批筛选17.7万户纳税信用评价M级以上小微企业无贷户和行业主管部门提供的各类小微企业白名单中的无贷户，逐户确定对接银行及走访人员。对接工作于8月下旬正式启动，各银行机构利用3个月时间深入企业开展实地走访，及时为小微企业提供针对性融资解决方案。

首贷专项行动对接平台（以下简称“对接平台”）为“首贷扩面专项行动”中开展的线下银企对接提供线上工作支持。各银行对照名单实地走访企业并填报走访问卷；监管机构和各银行按各自管辖权限查看走访及融资对接情况。

3.科技型中小企业走访阶段

科技型中小企业是推动技术创新的重要力量，开展科技型中小企业银企融资对接专项行动是贯彻党中央、国务院决策部署，落实《中国银保监会关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》（以下简称《指导意见》）与江苏银保监局“四保障六提升”行动要求的重要举措。各银行机构要提高政治站位，充分认识此项工作的重要意义，不断优化金融服务，切实落实好主体责任。

为深入贯彻党中央、国务院关于完善金融支持创新体系的决策部署，深化金融供给侧结构性改革，江苏银保监局、江苏省科技厅决定于2022年4月至12月组织开展科技型中小企业银企融资对接专项行动。

我行在“首贷扩面对接平台”基础上，持续优化“江苏银行业科技型中小企业融资对接平台”建设，通过银企沟通桥梁，引导更多金融资源向科技创新领域倾斜，实现科技型中小企业贷款余额、有贷款户数较上年明显增长，首贷、中长期贷款、信用贷款投放和知识产权质押融资显著增加。届时将为全省7万余户科技型中小企业带去金融活水，为高水平科技创新提供有力金融支撑。

五、项目成效

一是强化银企对接，产品推送常态化。企业和银行要实现互惠互赢，通过双方合作建立起新型的、更为广泛的银企关系。融资对接平台的建立，为银企互动找准互动的切入点，银行通过定期走访，深入对企业调查研究，指导企业用好金融支持政策。同时有利于银行考察企业经营情况，增强银行投贷信心，有利于增加信贷的投放工作机制。

二是不断融入科技手段，实现营销场景化。通过融资平台上门走访，以网格化营销，提升业务覆盖面，优化小微企业金融供给结构。

六、经验总结

银行机构根据走访信息，完善走访流程，建立走访台账，全面完成走访工作。通过深入走访，充分了解小微企业客户金融服务需求，有效掌握金融竞争形势。在走访过程中，做好与客户的沟通与交流，深度挖掘客户需求，充分发挥我行贷款产品优势，用足各项优惠政策，逐步把潜在客户培育为实际客户，努力增户扩面，持续强基固本。根据大数据风控平台实时监控企业生产信息，做好贷款后检查。同时综合利用社保信息、公积金等大数据，为企业员工提供一定额度的的无担保信用贷款。

我行根据走访信息，完善走访流程，建立走访台账，全面完成走访工作。通过深入走访，充分了解小微企业客户金融服务需求，有效掌握金融竞争形势。在走访过程中，做好与客户的沟通与交流，深度挖掘客户需求，充分发挥我行贷款产品优势，用足各项优惠政策，逐步把潜在客户培育为实际客户，努力增户扩面，持续强基固本。根据大数据风控平台实时监控企业生产信息，做好贷款后检查。同时综合利用社保信息、公积金等大数据，为企业员工提供一定额度的的无担保信用贷款。持续推动“政金企”精准高效对接，形成常态化、 精准化、全方位的金融服务长效机制，助力企业攀登成长，助推全市经济高质量发展。

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