央行重要提醒！理财收益超过8%很危险。百姓理财的四大要点

理财已经成为所有家庭的财务必修课，理财风险已经渗透到百姓的日常生活之中。

2022年8月26日在中国人民银行、银保监会、证监会、国家网信办举行新闻发布会上，央行再次发出重要提醒。理财收益超过8%就很危险。中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清曾经提醒过广大金融消费者和投资者：高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

作为百姓家庭理财来说，如何防范理财风险？如何确保理财资产的安全？主要是“一看二问三查四不要”四大要点：

第一要点，要看理财收益率的高低和存款利率是否合理？这是判断理财是否安全的最重要因素

高收益是最重要的理财陷阱。所有的社会非法集资、金融诈骗和高风险理财骗局，问题都出在高收益上。

贪图高利和高收益是很多人购买理财产品和投资上当受骗的核心要素。经济学原理是：收益越高风险越大。这一条一定要牢记。即使是正规的金融理财产品，如果博取高收益也会面临更大的风险。而如果收益率高到一定程度，可能就面临理财诈骗了。

近几年来，有多少家庭都是被骗子以高息的形式诈骗得倾家荡产，特别是一些老年人将自己的养老钱送给了骗子，就是源自于理财时对高息的贪婪。

防骗秘籍：无论是什么理财产品，都不要贪图高息，只要超过6%的收益率风险就比较大；如果超过10%的理财收益率风险就更大了。那些保本保息还超过20%收益率的理财产品，不用问就是骗子了。

第二要点，办理理财时一定要找正规的金融机构；遇到金融理财疑惑或者出现问题时，要向金融机构总部和金融监管部门举报或者投诉。

一般来说，正规的金融理财机构有银行、保险、证券、信托，从风险程度看，信托理财的风险大于证券、证券大于保险、保险大于银行；而从理财产品的收益率看，则同样是信托理财的收益率大于证券、证券大于保险、保险大于银行。

除了金融机构以外，还有一些社会理财机构和理财产品，这些理财机构和理财产品的风险远远大于金融机构的风险，当然承诺的收益率也高于金融机构理财产品。

建议根据自己的风险承受能力选择相应的理财产品，特别是对社会理财产品一定要谨慎。

遇到理财疑问的问题，要向正规的金融机构咨询，特别是向银行要咨询。如果你觉得你的理财产品或者收益存在侵权的现象，应该及时向金融机构总部和金融监管部门投诉和举报。

虽然说，现在的理财产品都已经不再保本保息，但购买理财产品时仍建议向正规的金融机构购买，尽可能不要购买社会理财产品。

第三要点，查所购买的金融理财产品中，金融机构是否有业务资格执照、金融理财产品是否合规、金融广告是否违法违规。

即使购买正规金融机构的金融理财产品，也不是随便购买即可，仍然需要有一定的鉴别能力。如要看看销售金融理财产品的金融机构是否有金融业务经营许可证，否则可能仅仅是社会理财机构，特别是要看清楚是金融机构自己发行的金融理财产品，还是金融机构代销的社会理财产品？这一点非常重要。毕竟银行销售的理财产品除了自身银行发行的理财产品外，还有代理的理财产品，而代理的理财产品银行不承担任何兑付的责任。

有些金融理财产品虽然是金融机构自己发行的，但实际上并不合规，从2021年监管部门对民生银行、浦发银行、交通银行等银行理财过程中存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。这些不合规都可能会影响理财产品的收益和兑付。

有些金融理财产品过度宣传高收益、低风险、甚至宣传保本保息，都是违反规定的。

第四大要点，在理财过程中不要轻信不明信息，不要随意透露个人信息，不要打开不明网络链接，不要轻易汇款转账。

有些人理财投资上当受骗的重要因素是相信所谓的内部投资、内部消息，一些骗子诈骗时就是利用熟人之间的信任，或者利用一些所谓的内部投资、内部消息增强受害人的信任度，有的人还利用金融机构高管、银行支行行长的身份进行理财诈骗，从而为骗子的诈骗提供了方便和可能。

而在买理财产品时一定要在银行柜台或者金融机构的营业场所购买并确保资金进入理财资金的银行账户；这一点非常重要。要确保购买理财产品不受骗，一定要在银行柜台购买，不要让其它人特别是熟人代理办理，即使是银行的工作人员、银行的行长也不行；有的购买理财产品的资金并没有进入发行理财产品的金融机构的账户，而是进入一些财富管理机构、其它企业和个人，从而没有真正购买金融机构的理财产品。民生银行30多亿的假理财产品案，购买理财产品的资金就进入了个人账户而不是银行的账户。

防骗秘籍：不要轻易相信所谓的银行工作人员推销的理财产品，不要相信所谓的银行行长的身份，更不要通过银行内部人员和银行的行长购买银行的理财产品。

金融理财并不是低风险投资理财，要理性理财和投资，上面四大要点从一定程度上会减少理财被骗的机率，确保理财资产的安全。（麒鉴）