天津
热度朝天，最近，“提前还贷”的事居然冲上了热搜。
往年，争相跟银行借钱。
今年，排队去银行还钱。
场面神翻转，真是让人猝不及防。
今天，小编就跟大家聊聊提前还贷的事。
其实，买房人想提前还贷，主要基于两个现实问题。
一是，天津首套房贷利率降了。
从今年5月份开始，天津首套房贷利率从4.9%直降到4.25%，狂减了65个基点。
要知道， 2017、2018年，那些站在高岗上的买房人，首套房利率甚至高达5.53%。
而新增房贷，仅为4.25%。
就拿借款100万来算，一个月的月供，就相差了740多甚至上千元。
总利息能节省二三十万。
重要的是，房贷利率上浮基点，会伴随整个几十年的房贷，不会变化。
这也就意味着，存量房贷与新增房贷的差距，永远无法填平。
由此，当初，房贷利率站在高岗的买房人，感觉不划算了，所以出现了提前还贷的想法。
二是，普遍预期未来房价涨幅，会跑输房贷利率。
杠杆越高，损失越大。
然而，现在又很难找到好的投资渠道。
理财利息下降，买理财不如提前还贷，能省出不少利息。
那么，天津的买房人，该怎样办理提前还贷呢？
首先，各大银行都会规定不得提前还款的期限。
一般情况，为贷款发放后的1年或2年。
如果想提前还款，需根据合同规定，会支付一定的补偿金。
就拿工商银行来说，如果在贷款发放后的2年之内申请提前还款的，需要支付补偿金，金额为：
提前还款补偿金=提前还款金额 x贷款执行月利率x2个月。
第二，如果过了限制提前还款的期限，想提前还款的话，必须向银行提出预约申请。
申请预约提前还款的方式，有两种。
第一种，线下到银行窗口，申请预约提前还款。
第二种，各大银行的手机APP可以申请预约提前还款。
一般来说，各大银行预约还款的等待期，为一个月。
目前，在四大行中，建设银行最容易办理提前还款。
在线下窗口，可以随还随办，不需要等待期。
而中国银行，预约还款的等待期，则比较长。
据银行工作人员口径，现在申请预约还款，差不多到10月份才能办理。
需要银行有额度之后，才能办理提前还款。
另外，有的银行还会规定提前还款金额。
例如工商银行，部分提前还款，还款金额不得少于5万元。
第三，到了正式办理提前还款，大部分银行除了收取还款金额，只需支付预约等待期，还款金额产生的利息。
例如，8月18日预约提前还款，然后到10月2日才能正式办理。
这期间产生的利息，需要贷款人支付。
不过，需要指出的是，交通银行是一个例外。
8月1日，交通银行官网发布的一则《关于个人按揭类贷款、个人线上贷款抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》。
公告显示，提前还款要收1%补偿金。
一时激起千层浪，引发热议。
随后8月2日晚，交通银行删除了这则公告。
虽然公告删除了，但关键问题是，交通银行有没有执行呢？
据交通银行客服回复说，目前，交通银行根据各地区情况在灵活执行。
另一方面，从天津交通银行员工了解到，天津交通银行已执行该公告。
不过，补偿金收取的额度，会根据客户资质、还款年限等条件，会有一定的减免。
最后，再说一个大家都关心的问题：
如果想提前还款，有没有必要全部还清呢？
如果还清尾款，还不想买房的话，小编建议，一定不要全部还清尾款。
因为住房贷款利息是7项个人所得税的专项扣除之一，每月能抵扣1000元。
也就是说，如果有房贷的话，还能减少个人所得税的支出。
另外，再说一下，如果房贷利率在4%以内，不高于理财的收益率，那就没必要提前还款了。
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