近期,随着半年报披露逐步推进,上市银行上半年经营业绩浮出水面。整体来看,上半年,多数银行业绩取得两位数增长,资产质量总体保持稳定,特别是部分银行在疫情期间业务拓展不降反升。
业内人士认为,经历本轮疫情后,银行对企业的资质能够更为清晰、准确地识别,加大对市场开拓力度,同时优质区域银行将保持在业绩及估值上领跑。
总体经营保持稳定
东方财富Choice数据显示,截至8月19日,已经有5家上市银行公布了半年报业绩数据,分别为张家港行、平安银行、苏农银行、南京银行、常熟银行。整体来看,5家银行归母净利润均实现同比两位数增长,其中4家银行的净利润同比增速超20%。
在资产质量方面,整体表现稳中向好。数据显示,上述5家银行平均不良贷款率下降0.02个百分点,平均拨备覆盖率增长17.09个百分点,对风险的抵补能力持续增强。
8月18日,在平安银行业绩发布会上,针对市场颇为关注的涉房风险问题,该银行高管进行了回应,其对风险的坦诚态度也得到市场的认可。从数据来看,截至6月末,平安银行的不良贷款率为1.02%,与上年末持平;拨备覆盖率290.06%,较上年末上升1.64个百分点。上半年,平安银行收回不良资产总额为266.78亿元,同比增长34.8%。
平安银行表示,当前承担信用风险的涉房业务主要为对公房地产贷款,其中房地产开发贷占该行发放贷款和垫款本金总额的3.3%,较上年末下降0.5个百分点,全部落实有效抵押,平均抵押率43.4%,97%分布在一二线城市城区及大湾区、长三角区域。截至2022年6月末,该行对公房地产贷款不良率为0.77%。
中信证券在研报中指出,自7月下旬以来,受“断贷”等事件影响,让市场对房地产系统性风险感到担忧,误伤了很多地产敞口小的优质银行。“但随着对系统性风险预期的化解,及‘保交楼’‘稳民生’政策的逐步落地,前期被情绪误伤的银行也将得到估值修复”。
除此之外,从近期各家银行公布的业绩快报来看,也缓解了市场此前受本轮疫情影响,进而引发的对长三角区域银行经营情况的担忧。整体来看,该区域银行表现仍较为亮眼。
数据显示,上半年,江苏银行、南京银行、杭州银行分别实现营业收入同比增长14.22%、16.28%、16.26%。同时,杭州银行、江苏银行、无锡银行分别实现归母净利润65.85亿元、133.80亿元和10.20亿元,同比分别增长31.52%、31.20%、30.27%,占据行业领先地位。
抓紧抢占市场机遇
今年3月,以上海为龙头的长三角区域疫情突然暴发,对当地银行业整体经营及发展带来考验,但通过各家银行积极部署应对,普遍交出“高分”答卷,不少银行业务拓展不降反升。
以浙商银行上海分行为例,今年上半年,针对供应链产业链上下游的堵点,该分行通过与核心企业合作推广在线产业链金融授信模式,降低中小微企业融资成本。截至7月末,其供应链金融业务余额8.8亿元,较年初新增3.3亿元;服务上下游中小微客户较年初增加108户。
在国际业务上,在疫情封控期间,其智能化、一站式的自主交易“交易宝”产品也“大放异彩”。截至g7月末,交易宝共办理外汇交易量24.88亿美元,线上交易额不降反升。
对于如何看待在疫情冲击下,多数银行从经营业绩到资产质量能够保持稳健,业内人士指出,这需要理性地看待,并以此为契机,牢牢把握住市场所赋予的机遇。
“长三角地区的信贷质量一直便具有较强的韧性,特别是通过此次疫情的考验,对银行来说,与以往相比,能够对企业的信贷资质具有更为清晰地识别。”某股份制银行公司银行部人士对《国际金融报》记者透露,下半年,多数银行的业务重心将是尽快抢占市场。
8月12日,在银保监会举行的通气会上,相关负责人表示,当前我国银行业总体运行稳健,风险抵御能力持续增强,银行业资本和拨备水平充足,资产质量整体保持平稳态势,风险总体可控。二季度末,商业银行资本充足率14.87%,拨备覆盖率203.8%;不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。有关国际评级机构对中国银行体系的展望为稳定或正面。
业内预计,随着外部环境的逐渐改善,预计优质区域银行将持续在业绩及估值上领跑行业。
记者 | 马嘉昕
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