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意外!降息了,告诉我们重要信息!

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8月15日,央行宣布开展4000亿MLF和20亿逆回购操作,最大的亮点是MLF和逆回购操作中标利率均下降10个基点,意味着降息了!

MLF和逆回购操作本质上是央行借钱给商业银行,商业银行用优质债券来抵押(比如国债)。1、MLF和逆回购操作的规模越大,给市场投放的资金就越多。2、MLF和逆回购操作的利率越低,资金价格就越低,即给市场降息。

反之,1、MLF和逆回购到期的金额越多,市场的流动性就越紧张。2、MLF和逆回购操作的利率越高,资金越贵,即加息。

本次央行开展4000亿MLF操作,但8月份到期金额就有6000亿,也就是说MLF层面还回收了2000亿资金。

8月份的MLF操作可以理解为“量缩价降”!

影响是什么?

LPR被视为贷款基准利率,分为1年期和5年期,我们在银行申请到的贷款利率均是参照LPR定价,普通贷款一般参照1年期,房贷一般参照5年期。

LPR定价公式是:LPR=MLF利率+银行综合成本

也就是说MLF利率下调后,LPR利率必然下调。

每月20日(节假日延后)会公布当月最新的LPR利率,现在我们完全做这样的推测,本月22号公布的1年期LPR下调10个基点,5年期LPR下调5个基点或10个基点。

此次降息非常意外,因为市场预期下半年后市场流动性最充裕时期已经过去,短期很难降息。

此次央行突然降息告诉我们:

1、下半年利率大概率仍会走低,资金会越来越便宜。

2、资金面很难继续再放松,广义货币增速短期内可能会见顶回落。

下半年,资金面“量缩价降”或成为常态!

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