全民负债时代,贷款已经不是什么罕见的事了。除了房贷之外,普通人的贷款主要来自于信用卡和花呗等信用贷款。我们知道信用贷款一般没什么抵押物,登记个人信息就可以贷款了。而且有些人的信用额度还不低,普通人单张信用卡养到超过10万以上额度是比较常见的,一些高端信用卡额度甚至能到20万以上。
消费一时爽,还款火葬场,现在大量的人被越滚越多的负债压得喘不过气,甚至想一死了之。这时候就有网友问了:如果得了绝症,死前故意套现100万信用卡,死后银行会怎么处理?
一、正常的信用卡欠款催收流程
正常状态下,如果一个人欠了100万信用卡,并开始出现逾期不还款的情况,首先银行方面会直接联系欠款人,询问具体情况。如果欠款人属于情况困难,但是有还款意愿,只不过当前无法还款,后边就会进入到一段时间的拉锯环节。持续一段时间之后,银行方面发现欠款人目前确实无法按约还款,其本人又有还款意愿,最终可能出具协商还款计划,拉长还款周期,以降低欠款人当前还款压力。
如果欠款人从一开始就拒接或换号躲避银行沟通,那就是明确表示了不还款的态度。银行依然会进行多次的电话或短信通知,一段时间之后会委托给第三方进行催收,通常是连续的电话、短信轰炸,甚至上门催收。如果依然催缴未果,银行就可以直接起诉。
起诉的先决条件一个是要逾期三个月以上,还有就是要达到一定金额。一般是5万以上起诉概率较大,欠100万那银行是肯定会起诉的。如果在开庭之前,双方能够达成调解,制定还款计划,那还可以免于诉讼。但是法院出具的调解书是有法律效力的,如果欠款人再次违约,银行可以拿调解书直接要求法院强制执行。
强制执行首先排查的就是欠款人名下流动资产,如果有的话可以直接划扣。如果没有或者不够的话,银行可以申请法院冻结欠款人名下固定资产,包括车产、房产、商铺等等,然后对冻结的资产进行法拍,来偿还银行债务。如果还是不够的话,欠款人名下又没有可执行财产,法院就会终结本次执行,同时欠款人会被定性为失信被执行人,且被限制高消费。待后期发现被执行人财产时,可以恢复执行。
二、欠款人死亡怎么办
当欠款人已经不在人世了,那欠的100万怎么办呢?有人认为人死债消,不用再还了。也有人认为父债子偿,家人要替死者还款。对于这点我国《民法典》有明确规定,根据实际情况不同,有两种处理方式:
一是欠款人去世,但是有继承人继承遗产,那么就有义务继承债务,需要偿还欠款人生前的欠款。但是偿还范围不超过所继承遗产的价值。另一种是如果继承人选择放弃遗产继承或者没有遗产,则无需偿还欠款人生前的债务,但应协助遗产变现进行清偿,卖多少还多少。也就是说家属需不需要还款要看有没有继承遗产。
但是夫妻双方属于特殊情况,《婚姻法》中规定,用于夫妻共同生活所负的债务,应当由夫妻双方共同偿还。如果认定100万的信用卡欠款是用于夫妻或家庭生活开支,哪怕不继承遗产,欠款人的配偶也需要承担还款义务。
三、欠100万和故意套现100万的区别
我们必须要明确一下欠100万信用卡和故意套现100万信用卡的区别。前者属于经济纠纷,民事案件范畴。但是故意套现100万,就有涉嫌诈骗的嫌疑,属于刑事犯罪。一旦法院认定,如果欠款人在世就要承担刑事责任,欠款人离世好像不用考虑这个了。
但是100万不是小数目,法院会追资金的流向。比如说转给他人买车、买房了,或者投资了什么东西,那么这些资产的受益人就需要承担还款的义务,如不履行这些资产就会被查封追回。但是这个前提是能查到资金流向,我们现在都是网络交易,交易转账都会留存有记录。如果有人把100万套现之后,以现金的方式给了别人,那后期查资金流向以及追要就会无比困难。
结语
银行对欠款回收这方面,有很完备的流程。当然确实有收不回来的账,这种就成为坏账。可能这个单笔出借是亏了,但是其他更多的守约人群为银行带来大量利润,保证银行总体是赚钱的。银行是允许存在一定坏账率。
总而言之,故意套取的行为是不可取的。希望篇首的问题是网友的调侃,而不要真的去实施。想要获得财富,需要自己勤劳的付出,并持之以恒,这才是正道。
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