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2022年,信用卡"倒卡"行为将受打击!你了解"倒卡"的危害吗?

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列位欢迎来到照理说事。

我不知道看咱们节目的朋友们有没有信用卡倒卡的习惯。说实话,此前我还不知道什么叫信用卡倒卡,后来经身边朋友普及才了解到,真的有很大一批朋友在使用信用卡的时候是愿意进行倒卡的。


什么叫倒卡?我们先简单科普一下,可能您自己都特别明白这个事儿,正常我们从银行申请一张信用卡咱们是用于日常消费的,好比说你进行一个网上购物,你到商场去买这些东西,你到饭店吃个饭,你都可以拿出信用卡来消费。先消费后还款,银行还给你长达40天左右的无息还款期,你在无息还款期之前把钱还掉了,你就一分利息都不用承担。

所以以前我们就讲,如果一个人特别会理财的话,他一定会申请信用卡。一方面不断的给自己累信用,另一方面这确实是个理财小工具,工资发下来之后你马上就手买一个银行理财,坐等利息。另一方面花钱先跟银行借,反正他不要你利息,到点了把存款取出来一点还掉就得了,你等于白薅银行的羊毛、白赚银行的利息。

说实话这是一个比较好的信用卡的使用方法,这即量入为出了,我是有存款还得起的前提下我才使用信用卡的。另一方面我白白占用了银行的资金,而这个利息我自己你赚到手了。但是经过朋友们科普他们告诉我,其实有些朋友的信用卡还有另外一种玩法,什么?他没有本金,说实话确实是这样。

消费主义社会很多人都特别愿意花钱,女孩愿意买个口红,男孩愿意买个游戏机,很多人愿意来一场说走就走的旅行。说实话哪有那么多钱?因此有些朋友们真的就爱上了信用卡,先把钱花了再说,怎么还慢慢想,到日子了真要还钱没有钱怎么办?就有人告诉你没关系,你不是不只有一张信用卡吗?你可以用另一张信用卡套点钱出来把这张信用卡的钱还了,然后等下个月套现那张信用卡的日子到了,你再拿原来那张信用卡掏出钱来还这个钱,然后以后每个月就可以不断的滚下去。

甚至在滚的过程中你不只申请2张信用卡,你可能申请三张四张五六张,而且随着你信用卡使用的越来越频繁的,银行会认定你是个大客户,银行还会不断的给你增加信用积分,提升你的信用额度,你倒起卡来就更顺利了。

但是当然不是没有缺点,倒卡可是需要承担手续费的。我们刚才讲了,你正常使用信用卡人家给你免息期,你一分钱不用投,你白薅银行羊毛,可是一旦你进入到了倒卡的状态中。反过来了,就真的是银行要赚你钱了。最开始有很多人是到外面去找各种各样的商贩套现,套一次现要给人家1%甚至1.5%的手续费,当然了贩子要赚一点,银行要把大头拿走。

后来这个情况越来越普遍了,以至于有很多人在向你推销各种各样的机器,告诉你你找什么贩子?你自己在家把这个机器一装,自己可以套自己的现,没有贩子再赚你钱了。银行每个月把你手续费赚走就算了,但实际上讲哪怕少了中间环节,没有二道贩子赚你钱,银行拿你的钱也不少。

很多人计算过长时间的倒卡,因为你真的每个月都得倒,你只要有一次不倒,你没有本金还不起,你整个链就崩掉了。所以长时间的倒卡下来,你年化支出不会低于10%的,甚至稍有风吹草动这张卡不好用了,或者你又找了贩子了,你年化利息支出是很高的。

所以大家千万不要觉得你倒卡好像是免费使用了银行资金,你一分利息都没给他,你使用的资金都是在免息期内的,但别忘了你这个手续费是非常高的。今天我们已经早就进入到了一个低利率化的时代,你今天要找到一份稳定的3.5%、4%以上的回报那都是很难的,银行理财都不保本保息了。在这样一个状态之下,你支付的是高达年化10%以上的手续费成本相当高。一方面真正理财的人是拿自己的钱去赚银行4%的回报,另一方面本来就没钱的人,你跟银行借钱,你还要支付给他10%以上的手续费。

所以大家想想,长期倒卡对于自己的财务状况绝对不是个好事。而另一方面我们不得不提醒大家,现在各大银行都在收紧对信用卡的审查,倒退10年20年,你去买车买房是可以使用信用卡的,今天你再去试试,人家收你信用卡吗?不收,尤其是房地产投资,理财投资明确讲绝对不可以使用信用卡资金。

而就在最近这几个月,央行又收紧了对信用卡的控制,要求各个发单行,谁的商户谁负责,什么意思?我们刷卡消费尤其是很多人套现,你最终实际上是有个商户的,你那个钱是打入到商户,商户再打给你的。完成你这个套现行为的。而现在央行就要求所有银行你要管束好你的商户,你要用大数据的手段去侦察你的商户,他有没有违规收资金的情况,它到底是真实的交易,还是它成为了人家洗钱套现的一个节点?如果银行侦测到了你的商户有这样的问题,很有可能马上把这个商户的权利给停掉。

所以确实身边有朋友就讲过,在过去两年他们经常会出现突然刷着这个卡就不好用的情况。突然刷着银行来了一条短信,对不起,因为你用卡不规范,我们把你信用额度降成10块钱了,你不可以再用我们的信用卡刷卡消费了。为什么会这样?这就是因为人家银行经过排查,认为你有非法套现的可能,然后就给你降权了。

这样的管束未来一定会越来越严格的,而正在套卡的朋友们,大家一定要想到你手里有几张信用卡,靠着倒卡你可以维持一定生活,但是你这个代价是很大的,你的利息手续费支出是很高的。而另一方面银行现在正在不断的收紧,一般你其中几张卡额度都被降成了个位数或者0,那么你就根本没法倒卡了,你这个资金链彻底就断裂了。到时候你欠上一张银行卡的钱怎么还?所以我们真是建议大家一定要好好思考自己的财务状况,倒卡或许能解你一时燃眉之急,但是对你的整个财务状态的影响那都是极大的。

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