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提前还房贷要收补偿金?广州多家银行回应来了…

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市场分化,买家和业主也都出现不同的心态。 有人继续增持房产,也有人想尽快还贷离场。

近期,面对前两年高位站岗的房贷利率,有不少业主选择“提前还贷”,但随着还贷的增多, 有银行也开始急了。

01

提前还贷要收补偿金?

8月1日,交通银行发布公告称,对提前还款补偿金收费标准进行调整,新规将从11月1日起施行。


△交通银行发布公告

调整前的收费标准:每年可免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。

调整后的收费标准:提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

公告一出,瞬间引发全网热议。 随后银行很快将公告删除。

针对银行调整提前还房贷需缴补偿金,业内人士表示,受市场环境影响,今年“停贷潮”频发,交行此举旨在通过收取补偿金、增加提前还贷成本的方式,来遏制客户的提前还款行为。

02

广州多家银行回应...

那么,提前还款是否收取补偿金?广州每家银行的情况也不尽相同。

据小前线采访的多家银行表示,目前暂未对提前还款补偿金进行政策调整,“按合同规定走”。

比如中行就明确表示:“要收!具体的合同上有写,每个客户的情况也不同。”


至于提前还贷补偿金要怎么收取,小前线拿到了一份中行的贷款合同。


△中行提前还贷补偿金约定条款

上面明确表示:还款满一年之后,方可申请提前还款。

还贷满一年以上三年以下,收取1个月的贷款利息作为违约金;还贷满三年,则不收取提前还款违约金。


△中行提前还贷补偿金标准

同样的,工商银行也表示需按照贷款合同约定来支付提前还款补偿金。


△工行提前还贷补偿金条款

相比中行按还款期限分段收取补偿金不同的是,工行只要是贷款期限内提前还款,都需要收取三个月的贷款利息

具体的提前还款补偿标准为:提前还款补偿金=提前还款金额×贷款执行月利率×3个月。


△工行提前还贷补偿金约定

当然,也有银行针对提前还款不收取违约金。招行越秀某分行个贷经理表示,只要还款满一年,就不收取违约金。


就小前线手上的一份中行贷款合同显示,只要提前30天,即可申请提前还贷,不收取任何的违约金。

同样的,建行、农行等多家银行均表示,目前没有政策调整,一切按合同来走!

据了解,目前很多银行在按揭贷款的合同上都会预留提前还款补偿金的条款。


△图源:摄图网

从广州多家银行来看,大部分银行都会收取提前还款补偿金,只是各家银行对于提前还款是否收取补偿金、补偿标准等规定不尽相同。

一般合同约定,1个月、3个月、6个月、12个月以内提前还款,需要支付还款违约金,一年或三年以上不收取补偿金。

简单来说,购房者在签订按揭贷款后最短一 个月后就可以提前还款,最长一年之后可以提前还款。

因此,是否收取提前还贷违约金,具体的还以贷款合同为准,购房者在申请按揭贷款时,需仔细看清合同约定的条款。

03

到底要不要提前还贷?

其实早在今年5月关于“提前还房贷”就引起很多人热议。当时,网络上“这届年轻人不想给银行打工”的话题成功登上了热搜。

而上月央行发布的最新一组数据,明显看出个人住房贷款规模大幅下降!

1、央行数据个人贷款增速继续下滑,2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元,增量不足去年同期的一半;住户其他消费贷款上半年增加1095亿元,同比少增5322亿元。 2、上半年人民币存款增加18.82万亿元,同比多增4.77万亿元。其中,住户存款增加10.33万亿元。

的确,在疫情反复和经济不景气的情况下,许多人的收入下降,直接影响到房贷月供,想办法还清房贷是许多家庭考虑的一个问题。

过去房贷一直被认为是普通人时间最长、最为优质的贷款,但现在个人很难拿着现金获得超过房贷利率的回报。于是,提前还贷成为了很多购房者的选择。

那么,到底要不要提前还贷?

对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示:如果手中有闲钱,认为市场投资机会不多,提前还房贷问题不大。但如果出现违约金较高,或大部分房贷利息前期已经还得差不多的情况下,就要慎重提前还款。


△图源:摄图网

因为提前还房贷是否划算,与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等因素有关,而且提前还房贷也可能存在机会成本等等。

那么,提前还房贷到底怎样才划算? B站一位知名的证券分析师给出了两种办法:

在提前偿还一定本金的前提下,一种是缩短还款年限,每月月供不变;一种是保持还款年限,每月月供减少。这两种方式的不同之处在于,后续所支出的利息不同。

此外他还强调,如果房买了很久,已经还了很久的月供,不太建议提前还贷。

另外,如果当初选择公积金贷款或商贷有较大折扣的人不建议提前还款,毕竟相对优惠的利率对于购房本身而言就是金融杠杆的合理利用。 而在当下的市场环境下 ,保留一些家庭备用资金,可以更好地抵御意外风险。

那么,对于这波“提前还贷潮”,你怎么看呢?

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