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银行误转50万到我账上,正巧抵了我的信用卡还款转走了,谁负责?

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这个事情在过去有发生过类似的,那就是有人借了网贷,绑定了银行卡进行代扣。结果其他人或者银行误转了一笔钱到其银行卡内,结果就被代收代扣给扣走了,之后为这个事情产生了很大的纠纷。不过这个事情看起来很复杂,但是在法律上和实践上其实还是完全清晰的,并不是一个复杂的事情。

如果一家金融机构或者银行,误转账到民众的信用卡内,正好这个信用卡欠款逾期了,或者到了扣款日。那么确实钱转入之后,可能会很快就被银行划扣系统将钱扣走,抵充了欠款或者冲抵账单。那么我们知道误划钱的机构肯定早晚要去追账的,那么未来信用卡中心、银行和客户之间到底是什么样的关系呢?

首先可以很负责任的说,客户是没有任何的刑事风险的,而且这件事还不能定性为不当得利,因为在划款过程中以及被信用卡中心扣划过程中,客户是没有参与也不知晓的。也就是说客户没有任何主观占有的想法,也没有任何配合的行动。金融机构虽然是一个特殊的企业法人,但他同客户之间是平等的法律地位,所以最终此事只能通过法院诉讼进行民事解决。

如果信用卡中心划款的行为也是没有任何过错的,那么信用卡中心也不会将此款退回。金融机构起诉信用卡中心是没有理由的,信用卡中心只能作为证人出现。也就是说信用卡中心扣花这笔钱的行为是正当的,那么自然也不用退回和承担其他责任。

其实最后还是在金融机构和客户之间,进行协商或者进行诉讼解决此事。虽然客户是没有任何过错,也不需要承担责任,但是这笔钱确实不属于客户的。所以客户最终还是要进行退还的。但是同样是退还,那么肯定是先协商协商不成了,最终银行才会起诉。所以在这个过程中,客户是占有充分的主动权。他可以选择协商退款,也可以等待法院判决。

那么协商的过程就是一个双方意愿达成的过程。此时客户完全可以同银行进行责任分担,例如这50万元银行自己承担多少损失?因为客户退还的过程耽误了时间,耽误了自己的资金安排,有可能也造成了一定的客户损失。银行应该为自己的错误行为而买单的,所以很有可能银行会退让一步,例如双方协商一个金额退还表示。但是银行也不会退让太多的,因为如果法院诉讼银行还是会赢的。

但是为什么银行还愿意协商而不会法院直接诉讼呢?因为这里面关系到银行的声誉以及漫长的诉讼过程。银行有时候不愿意冒着声誉被损害的风险,钱款追回越快越好,这样可以减少内部追责的处罚。事情闹得越大,有可能监管部门也会介入,那时候银行损失可能更大。

最后总结一下,假如发生了这件事,那么恭喜这名客户中奖了,在协商过程中完全可以要求银行赔偿,当然,剩下的钱还是要达成协议归还银行,不是自己的钱拿在手里也拿不稳。

延伸阅读:代收和代扣

先说结论:代收和代扣,可以理解成一回事。我们最关心的是个人账户和对公账户之间的资金流转,比如我们每天购物,向淘宝商户付费;超市支付宝或者微信结账,都是个人向对公账户的资金流转。

代扣和代收有一个特点是:卡里的钱是被动扣除的,但不是持卡人主动发起的。

不光是银行,第三方支付,也有代扣代收我们账户资金的能力:

第三方支付是指有一定实力和信誉保障的非银行机构,凭借着自己在通信、计算机和信息安全技术方面的优势,与各大银行签约,在用户与银行支付结算系统之间建立连接,提供收款、付款的支付中介服务。


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