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数据也太难看了!

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我今天去某大行办理业务,银行经理跟我说,这两年还款的比贷款的还多,特别是今年,如果你是房贷转经营贷,他可以马上给你批,如果光是还房贷,那至少等一个月。

没办法,大家都想着还贷,如果不办点贷款业务,习惯躺着赚钱的银行吃什么呢?

这两天,央行发布了二季度的金融数据就能看出来,只有政府和企业在加杠杆,居民都躺平了。

今天7月的金融数据也出来了,M2同比增长有12%,这是货币供给量,说明银行的钱很宽松,就是贷不出去。

看社融就知道了,只增长7561亿,同比少了3191亿,预期是要增长1.3万亿的,差的太远了。

社融代表需求,说明大家都不想贷款了,居民不贷,企业也不想投资了,哪怕现在企业贷款利率很低,只有3点多,但大家看不清形势,怕投资要亏,所以都不敢动,干脆拿着钱在手里,放心。

所以存款继续增长。7月末人民币存款余额251.1万亿元,同比增长11.4%,增速分别比上月末和上年同期高0.6个和2.8个百分点。

说白了就是钱在空转,没有进入实体经济。

主要还是大家对未来信心不足,预期这个东西很要命的,预期未来房价涨,就去买房,预期跌就不买,预期经济好就投资,不好就躺平,预期收入降我就节衣缩食。

如果改变不了大家的预期,那经济就好不起来。

今天南京苏州都在放松限贷了,之前慢吞吞的放松限购发现没效果,现在只能进一步放松调控了,估计明年放松限贷又是大势所趋了。


央行前两天发布了上半年的房地产金融数据,数据基本上全都是创新低!

1、房贷增速创新低!

央行数据显示,今年2季度个人住房贷款余额38.86万亿元,同比增长仅有6.2%,创下2009年一季度以来的最低增速。


环比几乎是停滞的,因为一季度的个人住房贷款余是38.84万亿,相减可得出,二季度的住房贷款仅增加了200亿,创近13年新低。

除了愿意贷款买房的人变少了,大量存量房贷提前还也是原因之一。

三季度如果提前还贷潮没有得到缓解,市场行情又跟不上的话,个人住房贷款增速估计还会低位徘徊一段时间。

2、房地产贷款占比不断下降,低于银行划定的“两条红线”。

大家对去年银行对个人房贷划定的「两条红线」应该还记忆犹新吧。

中资大型银行房地产贷款的上限是40%,中型银行不得超过27.5%。

经过一年时间去杠杆后,房地产贷款比重由2019年峰值的29%,回落至2022年6月末的25.7%。


2022年6月末,全国个人住房贷款余额占人民币各项贷款余额的比例为18.8%,环比下跌0.5%。


前两年市场最火的时候,频繁有银行踩线,银行贷款额度不够导致无法发放贷款。

但现在天天催你贷,反而没多少人愿意贷了,都想提前还款,上面这个曲线图也能看出来,今年个人房贷占比一直在下降。

3、居民杠杆率横盘、债务下降。

2022年上半年宏观杠杆率为273.1%,共攀升9.3个百分点。

其中,居民、企业、政府部门对杠杆率升幅的贡献分别为1%、70%和29%。


也就是说,宏观杠杆率上升基本上主要是企业和政府的贡献,居民部门几乎没变。

再就是很多居民把房贷换成经营贷,我觉得这也是企业杠杆率增加的一个原因,凡是经营贷都是由企业主体,所以看起来企业还在增加贷款。

但居民杠杆率,已经连续2年一直徘徊在62%左右,这个水平不高也不低,比发展中国家高,比发达国家低,但收入水平不同,也没法直接对比。


居民杠杆率越高,债务就越高,杠杆率停止增长或下降,债务就会减少。

央行的数据显示,第二季度的居民债务增速进一步下降到8.1%,再创新低。

不过居民部门的杠杆率除了房贷之外,还另外包含了消费贷,装修贷等各项贷款。

如果单纯看居民的购房杠杆率呢?

易居研究院在央行的数据基础上,计算出来了全国居民购房杠杆率 (季调个人住房贷款余额新增额/季调全国一、二手住宅销售总额+9%公积金贷款历史平均比重)。


最终计算出来,2022年二季度全国居民购房杠杆率下降至21.2%,已创下2012年三季度以来的历史最低值。

不加杠杆,减少欠债,这就是今年上半年大众对于房地产的态度。

以上冰冷冷的数据,肯定有一部分人看的爽歪歪,房地产终于被打趴了,哈哈;另一部分则看的如坐针毡,屁股决定脑袋,这也无可厚非。


从前年开始的房地产去杠杆,最初是想降低金融风险,因为房地产企业和居民负债率都太高,不能再加杠杆了。

结果去杠杆去的太急,去年连正常的刚需房贷都要半年才放下来,最后房企不断暴雷,金融风险没有降低,银行坏账率反而提高了。

现在银行天天打电话叫大家贷款,房贷松到不能再松,但大家都不上钩了,反而有钱就马上提前还贷,没钱也赶快转成经营贷,绝不让银行多赚利息。

这恐怕是银行也没想到的结果,弄的现在大家日子都不好过。

杠杆率降低是好是坏呢?

对个人来说就意味着你负债减少了,压力小了。

但对经济来说肯定是坏事,大家都不贷款投资消费,经济怎么增长?反而有陷入衰退的风险。

但想要大家敢于加杠杆的前提是什么,就是经济预期要好,房价要涨,预期大家收入要有增长,才敢加杠杆。

但如果预期未来要失业,要降薪,谁还敢加杠杆?

现在不光是房贷在提前还,银行的人跟我说,很多人也在提前还车贷了,总之对经济预期不乐观,就是不想负债,赶快还钱,再有钱宁可出去玩。

昨天一个卖燕窝的人问我买不买燕窝,现在搞特价活动了,他以前从来没有主动联系过我的,我说不买了,没钱买了。

我都赚不到钱,哪还吃得起燕窝。今年6月健身课上完,我就没蓄课了,想想还是在家跳跳广场舞算了吧,省点钱给儿子上课。

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