在卢森堡买房不贷款可太吃亏了！

如果您打算在卢森堡买房，您通常需要 20-25% 的定金和未偿还金额的抵押贷款。了解卢森堡外籍人士的住房贷款如何运作。

在卢森堡买房可能是一项昂贵的业务；每平方米的价格可能在 5,000–8,000 欧元之间，您通常需要 20–25% 的押金。

虽然这里 75% 的人拥有自己的房屋，但大约一半的外国人选择在卢森堡租房。

在本指南中，您可以了解如何在卢森堡获得抵押贷款，包括当前利率、可用的不同类型的住房贷款以及您可以从政府获得的帮助。

卢森堡的抵押贷款利率

您通常会在卢森堡购买可变利率或固定利率的抵押贷款。现在，购房者可以从非常便宜的价格中受益。

卢森堡中央银行（2019 年 1 月发布）的最新数据显示，2018 年 11 月住宅抵押贷款的平均浮动利率为 1.51%，同比下降 0.10%。截至 2018 年 11 月的一年中，总共发放了总额为 2.47 亿欧元的可变贷款。

在固定利率抵押贷款方面，2018 年 11 月的平均利率为 1.92%。这一年增长了 0.11%，总共向购房者提供了 3.05 亿欧元的贷款。

在卢森堡申请抵押贷款之前

好消息是，外国人在卢森堡拥有房产没有任何限制；你不应该在你的路上找到任何障碍。

您的借贷历史将在银行向您提供多少贷款以及贷款利率方面发挥重要作用。考虑到这一点，在申请抵押贷款之前获取信用报告，并考虑如何解决信用记录中的任何问题。

作为此过程的一部分，请整理出包含所有支出的预算；您将能够确定在哪里可以节省额外的钱来存入您的存款。

卢森堡的房屋贷款类型

卢森堡有几种不同类型的房屋贷款。正确的抵押贷款类型将取决于您的具体情况。抵押贷款期限通常最长为 25 年，有些交易仅适用于较短的期限。

可调整利率抵押贷款（ARM）

可调整利率抵押贷款 - 也称为可变利率抵押贷款 - 是一种利率定期变化的交易。在调查这些交易时，您应该特别注意抵押贷款利率的上限。

长期可调整利率抵押贷款可能对雇主收入固定或下降的国际人士有利。相比之下，如果您预计收入会在一段时间内增加，则短期可调整利率抵押贷款是更好的选择。

浮动利率抵押贷款比固定利率贷款风险更大，因为您的付款可能会因月而异。

固定利率抵押贷款

对于移居卢森堡五年或更长时间的国际人士来说，固定利率抵押贷款是一个不错的选择。

有了这些贷款，无论经济状况如何，您都可以确切地知道在一段时期内您的每月还款额是多少。虽然这些贷款的利率较高，但许多买家更愿意知道他们的成本在 5 年或 10 年内是固定的。

短期固定利率抵押贷款可以让您比长期交易更快地积累资产。但是，您需要每月支付更多费用。

房屋净值信贷额度

在卢森堡，获得房屋净值信贷额度可让您在需要时提取资金并按自己的条件偿还。

要计算您家中的平均资产净值，请计算您家的市场价值并减去未偿还的抵押贷款。例如，如果您有一个 300,000 欧元的房屋，还有 200,000 欧元要偿还，那么您的资产就是 100,000 欧元。

如何在卢森堡申请抵押贷款

您可以通过安排与信贷员的访问来开始申请流程。确定您想要融资的房产，并包括您的不同融资方案，以及每平方米的价格和任何额外费用的估计。

大多数银行要求您提供当前收入和支出的证明。这通常以工资单、以前的租金转移、其他抵押授权和信用转移的形式出现。在某些情况下，作为现金存款的替代品，其他投资资产可能被用作额外的抵押品。证券组合也可以兼作对银行的担保。

申请后，您将与银行的财务人员会面，他将帮助您安排抵押品、公证契约和其他贷款条款。在签署文书工作并同意条款后，开始偿还贷款的时间。

一般来说，贷款是按月偿还的。但是，一些银行会安排季度、半年或年度付款。作为一般规则，您所有组合抵押贷款的每月还款额不应超过您可支配净收入的 35%。

抵押计算器：你可以借多少钱

许多银行在网上提供抵押贷款计算器，让您估计可以借多少钱。

使用下面的计算器，输入您的房屋价格、平均收入以及您希望支付抵押贷款的年限，以大致了解您的借贷能力。

按揭还款

主要的：您已抵押的房屋部分。

兴趣：银行因借给你钱而收到的百分比。

财产税：当地政府税，基于您家的评估价值的百分比。

抵押贷款保险：这包括银行针对未能支付抵押贷款的购房者。这仅适用于首付低于房价的 20% 的情况。

危险保险：这种强制性保险涵盖家庭发生火灾或入室盗窃等事件。

在卢森堡获得抵押贷款和援助

如果您发现很难获得抵押贷款，则可以获得国家担保。作为政府担保的一部分提供的贷款有不同的申请标准，具体取决于您是否是卢森堡的永久居民。您可以在政府网站上找到有关国家担保和申请表（法语和德语）的更多信息。

购买新建房屋或现有房屋时，还可以获得州政府 250 至 9,700 欧元的补助金。您可以获得的金额取决于您的收入。但是，如果您能够使用自己的资源购买房产，他们可能会拒绝您的申请。

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