南财保险测评（第51期)｜人保健康好医保20年期、太保e享护-医享无忧表现亮眼

南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 张朵上海报道南方财经全媒体集团21世纪经济报道通过“南财医疗险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对医疗险陆续进行测评，旨在为消费者选择提供参考。

“南财医疗险TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年最新推出的医疗险测评模型，并将持续迭代更新。

该模型主要选取医疗险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、保险公司风险评级、续保条件、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为44%，第二大为保费，约为15%。

自2016年第一份百万医疗险问世之后，百万医疗险保费规模高速增长。截至2019年，中国百万医疗险保费收入规模已经达到345亿，同比增长102.9%，2016-2019年五年内保费增长5100%。近年来，国民的保险意识提升，健康险需求大幅增加，近几年来百万医疗险市场预计仍将保持快速增长。

2021年艾瑞咨询与众安保险联合发布了《中国百万医疗险行业发展白皮书》，预测百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速。到2025年，全市场保费规模将达到2010亿元。

本期选取具有代表性的12款长期医疗险，并分三期进行测评。

以下为具体测算结果：

本期将详细分析总分排名前四款产品：

综合排名第一的是人保健康-好医保长期医疗险（20年期），综合得分8.47，保障力度得分34，星级指数：✮✮✮✮。

综合排名第二的是太平洋健康-e享护-医享无忧百万医疗险（20年期），综合得分8.03，保障力度得分30.2，排名三，星级指数：✮✮✮✮。

综合排名第三的是瑞华保险-瑞华医保加个人医疗保险，综合得分7.68，保障力度得分31.1，排名第二，星级指数：✮✮✮+。

综合排名第四的是人保健康-好医保长期医疗险（6年期），综合得分7.57，保障力度得分29，排名第四，星级指数：✮✮✮+。

一、人保健康-好医保长期医疗险（20年期），星级指数（推荐指数）：✮✮✮✮

在本次测评中，好医保长期医疗险（20年期）在12款产品中总得分和保障得分均位居第一，分别是8.47和34。

在本次测评的12款产品中，好医保长期医疗险（20年期）保障方面的加分项为基础保障和特色保障全面覆盖，各项均有所涉及。

基础保障部分保障金额较高，一般住院医疗四项基本责任均涵盖，并在重疾住院责任中额外提供重疾津贴保险金1万。

特色保障部分内容丰富，针对性提供了恶性肿瘤赴日医疗可选责任，并且质子重离子、赴日治疗特别约定等待期为30天。同时医院范围包括二级以上公立医院普通部（不含特需、国际部）和上海市质子重离子医院。

保证续保20年，保障期内不因医疗费用上涨、身体状况变化、产品停售影响保障。

保费方面，以不含可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性259元/年，30岁女性286元/年，保费得分在均线以上。

二、太平洋健康-e享护-医享无忧百万医疗险（20年期），星级指数（推荐指数）：✮✮✮✮

e享护-医享无忧百万医疗险（20年期）总得分位于第二位；保障力度位于第二，得分30.2。

从基础保障看，医享无忧保障全面，一般住院和重疾住院都有所覆盖，且重疾住院保障金额较高，提供重疾关爱保险金1万。

特色保障方面， 特药报销为可选责任，保险金额200万。并在120种重疾保障的基础上，提供55种特定疾病保障，保险金额200万。

保证续保20年，保障时间长。

保费方面，以不含可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性238元/年，30岁女性238元/年，保费得分在均线以上，较为实惠。

增值服务方面，医享无忧百万医疗险可为被保人提供心理咨询、专家病房等多种医疗服务。

三、瑞华保险-瑞华医保加个人医疗保险， 星级指数（推荐指数）：✮✮✮+

瑞华医保加个人医疗保险在12款产品中综合得分7.68，排名第三，保障力度得分31.1，排名第二。

瑞华医保加个人医疗主打6年保证续保。从基础保障看，其中一般医疗6年共享1万元免赔额，最高200万保额；重疾住院可保110种重大疾病，保额400万。此外，瑞华医保加针对患者患重疾后可豁免保费，被保人罹患的重疾在约定的重疾内，可豁免保证续保期间内的剩余保费，保障依然有效。值得注意的是，本款产品对于肺结节患者核保条件较为宽松：有肺结节超过3年，可进行智能核保，有机会标体承保。

保费方面，以不含可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性240元/年，30岁女性240元/年。

四、人保健康-好医保长期医疗险（6年期），星级指数（推荐指数）：✮✮✮+

本产品在测评中综合得分和保障得分都排名第四。

基础保障方面，一般住院和重疾住院6年期共享1万免赔额；住院医疗合同到期未结束治疗最长可延长至180天。

好医保（6年期）具有特色额外保障。抗癌特药全覆盖，治疗经济负担低。并提供恶性肿瘤赴日医疗和特需病房两种可选责任。理赔门槛低，可在线便捷理赔。

保证续保6年，可保障时间相对较短，但审核后可转续其他医疗险。

保费方面，以不含可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性259元/年，30岁女性259元/年，保费得分在均线以上。

五、总结

总的来说，排名前四款产品综合评分均位于合格线以上，表现不错。排名前三的产品保障范围差距较小。保费方面，4款产品保费得分均位于均线以上，性价比较高，可以根据具体需求选择相应的产品。

南财保险测评栏目介绍：

21世纪经济报道通过“南财医疗险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对2021年以来上市的医疗险陆续进行测评，旨在为消费者提供参考。

“南财医疗险TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年最新推出的医疗险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取百万医疗险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、保险公司风险评级、续保条件、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为44%，第二大为保费，约为15%。

目前，南财保险测评已有综合评分、保障力度得分以及保险星级指数（又名“南财推荐指数”）三项指标，共同构建南财保险三位一体的指标评价体系。

星级指数体系以5颗星为满分；综合评分满分10分；保障力度得分满分40分。

（注：本测评不涉及产品推荐，具体产品请以合同条款为主，详细信息请联系相关保险公司服务人员。）