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冻卡警告!大量银行卡提现、转帐失败

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随着银行不断的风险排查,越来越多的个人银行账户被冻结。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近日,有读者向「支付百科」反映,部分地区中国银行的借记卡持卡人,遭到了账户冻结,出现了微信提现失败、支付宝无法转账的情况,影响了银行卡的正常使用。

01

银行批量冻结


据「支付百科」了解,此次被冻结的个人银行账户类型均为“长城电子借记卡”,根据读者提供的截图来看,部分用户的账户状态显示为冻结。


此外,还有部分中国银行用户表示,无法登录中国银行手机APP,导致用户很多线上操作受到限制,转账、偿还信用卡都不能及时进行,非常的不方便。

遇到个人银行账户冻结问题的,多数为广东地区的用户。在用户被冻结的银行卡中,涉及到的开户行主要包括了中国银行深圳坂田支行、深圳湾支行、深圳西丽支行等。

中国银行深圳湾支行工作人员对此回应称,由于近期电信网络诈骗不断,长时间不交易或交易频繁的账户,会被银行批量冻结,对于具体的冻结原因,持卡人需要去当地网点查询。

个人银行账户被冻结后,持卡人可向当地网点反映情况,如果银行方面确认账户不存在问题,持卡人可以办理账户解冻,解冻后银行卡功能恢复正常。

因为目前银行大规模的冻结个人银行账户,很多持卡人都希望尽快解冻银行卡,前去网点办理解冻业务的人很多,对于持卡人而言,经常要排队,耗费的时间也成本比较高。

除了去网点办理银行卡的解冻外,有用户尝试在中国银行的小程序“中银在家”中填写申诉信息,在上传相关资料后,也成功实现了账户的解冻。
有的银行卡解冻后,也有可能会被降级为二类卡,出于对持卡人账户安全的考量,每天的交易限额为5000元,持卡人只能进行小额的资金往来。

当持卡人发现银行卡被冻结时,应考虑是否存在异常用卡的情况,没有问题的银行卡,基本上都能解冻。不过解冻之后持卡人也要注意,要想不被再次冻结,应隔段时间使用银行卡交易几笔,保证有流水记录。

02

加强账户管控

在断卡行动持续推进的背景下,个人银行账户被冻结已成为当下热点话题,多次冲上热搜,一旦银行卡被突然冻结,用户往往会十分担心,实际上这只是银行风险排查的一种手段。

银行对部分账户冻结,其实是响应公安部门的要求,账户排查过程中,银行若识别到了有资金风险就会第一时间实施限制,也是为了防止用户的账户资金受到损失。

「支付百科」向银行工作人员了解到,被冻结或者限制功能的银行账户,主要分为两类。一类是长期没有流水的银行卡,另一类则是频繁出现大额交易、快进快出的银行卡。

在此次中国银行对大量银行卡冻结之前,多家银行就率先有所动作,加强对银行卡的管理,更加注重个人银行账户的真实性和日常使用情况,全面收紧个人银行账户。

今年5月份,银行就掀起了一次个人银行账户的冻结潮,包括工商银行等国有大行在内的多家银行,对有风险的个人银行账户采取了限制措施,转账功能被限制,银行卡只能转入不能转出。

电信网络诈骗中,利用购买的银行账户实施犯罪是不法分子的常用手段,很多没有交易或者睡眠状态的银行卡,成为犯罪分子的作案工具,已经不再是一张普通的银行卡,而是沦为了不法分子洗钱的工具。

对此类账户加大清理力度,能降低银行卡资金盗用、信息泄露风,也为电信诈骗、跨境赌博等违法犯罪关上大门。

此外,在一类账户开通环节,银行的审核也变得更加严格。除了提供必要的身份证明,还要求提供工作单位、居住证明等相关资料,否则可能无法办理一类账户。

个人银行账户管理趋严的形势下,也许异常银行卡被冻结会成为常态,银行作为金融机构,不仅要为持卡人提供便捷的服务,也要对持卡人的资金安全负责。

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