国寿寿险：以数字化转型赋能高质量发展

■吴鹏飞

近年来，金融机构借助科技赋能，主动加快产品服务创新和流程优化，不断提升金融服务质量和效率，数字化转型加快。尤其是新冠肺炎疫情暴发以来，数字技术、数字经济在支持抗击疫情、恢复生产生活、服务社会民生方面发挥了重要作用。中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）积极探索流程自动化在保险业务中的应用，通过科技赋能支持公司立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，实现高质量发展。以中国人寿寿险江苏省分公司为例，该公司流程自动化工程由RPA（Robotic Process Automation机器人流程自动化）和自动业务数据平台两部分组成，通过利用机器劳动力代替人工重复工作，实现降本增效。

发挥自动化应用优势，迎接数字化转型新机遇

“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。推进数字化转型已成为当前我国金融业一道绕不开的“必答题”。2022年1月份，中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，为推进银行保险机构数字化转型做好顶层设计，推动金融高质量发展。

中国人寿寿险江苏省分公司以加速推进高质量发展为指引，以“众智、敏捷、迭代”为科技创新行动准则，推动流程自动化技术在保险业务应用过程中不断摸索迭代，经历了从财务领域探索向一线生产部门推广的过程，促进科技与公司经营发展深度融合。

财务领域是中国人寿寿险江苏省分公司RPA技术探索最早的切入点。公司财务经历省级集中管理后已经把分散在市县的财务业务集中起来，按照统一的业务流程进行处理。业务量巨大、规则标准统一且工作内容重复率高等特点为RPA技术提供了应用场景和规模优势。2020年年初，公司逐步在财务领域探索RPA技术的引入，从银行转账流程、发票预申请打印、报销核查、纳税申报等方面均尝试使用RPA技术或自动业务数据平台来替代人工流程，处理效率和效益都有很大提高。

以纳税申报为例，原先依靠人工申报，占用人力较多，有大量的重复性劳动，存在因人为失误导致延期申报或税款金额核算不准确的可能性。流程自动化技术应用后，实现了纳税申报自动化，将全省系统76家机构的纳税申报工作上收至省分公司集中处理，申报正确率提升至100%。自动完成纳税申报后续账务处理和纳税报表填报，实现操作一体化，人力节省95%。自动生成纳税数据分析，通过同比变动和横向比较，对异常信息进行预警，有效防范税务风险。该项目上线以来，提质增效效果显著，并荣获中国人寿寿险公司首届“小微创新-管理创新奖”。

在财务领域探索应用流程自动化技术成功后，江苏省分公司全面推动该项技术在全省系统的广泛应用。截至目前，共落地18个RPA应用场景，累计可节约30余名传统人工作业人力。RPA技术替代人工7×24小时处理，极大减轻了基层员工的工作负担，提升了处理效率。

强化数据运用能力，引领数据高效赋能业务

2022年《政府工作报告》中提出，“完善数字经济治理，释放数据要素潜力，更好赋能经济发展、丰富人民生活。”中国人寿寿险江苏省分公司充分认识到数据要素作为金融机构全面数字化转型的基本生产资料，如何管理好、利用好、治理好，是金融行业行稳致远、高质量发展的关键抓手。

在数字化转型的进程中，如何构建统一数据服务能力，深度挖掘金融数据价值，支撑各级业务团队进行高效的经营管理，已成为金融业面临的一个现实挑战。中国人寿寿险江苏省分公司探索研发了自动业务数据平台，对基础数据进行相应的校验、计算等处理，提供从数据获取到图文合成、展示的自动流程，解决了人工统计效率低和差错率高、报表口径不一致和不透明、数据使用碎片化、缺乏数据价值管理体系等痛点，有效降低了以往业务数据每天都需要人工高频统计、制作和发送的时间成本。目前，自动业务数据平台已经达到月均千万的使用量。

加快开发模式革新，深化数字化转型高效落地

为实现RPA技术的自主可控，中国人寿寿险江苏省分公司加大研发力度，逐步实现自主开发。自主开发模式增强了对关键核心技术的掌控力，实现了RPA场景的自主研发、升级、维护的全程可控。从注重开发转向保证RPA场景稳定运行，提升RPA场景开发的模块化和复用度。

RPA技术是AI能力的黏合剂，深度融合OCR、聊天机器人、自然语言处理、语音识别、智能决策等AI技术，能够进一步优化部门的作业流程，减少低价值重复性工作。前期由于缺乏AI能力支持，很多流程仍然需要人工干预，主要以短流程为主，项目的平均替代率为40%—50%。后期因为全面嵌入AI人工智能技术，逐步以长流程为主，将项目的平均替代率逐步提升至80%—100%。RPA+AI所形成的智能自动化能力，推动生产模式与业务流程实现创新升级，进一步提高运营服务效率。

中国人寿寿险公司通过不断加大技术研发与投入，持续提升运营效率，取得了阶段性效果。未来，公司将持续深入推进数字化转型，全力推进共建共享系统建设，加快推动数据融合融通，探索保险服务价值链重塑，寻求数字经济转型新的增长点，以更加简捷、品质、温暖的服务守护人民美好生活。

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