在小县城有100万存款，你还会上班吗？

有个网友说他攒了100万了，去年理财收入18年，想辞职就靠理财收益过日子，问这样可行吗？

以下是我给她的回答：

如果你说理财每年收入4，5万，我可能还会想着不上班，每年吃利息；但是你说每年理财收入18万，那必须要去上班了，因为这18万不可能长久，并且还有可能因为这个18万导致你本金的100万都没了。

年化收益18%的理财产品风险得有多高？

本金100万，能拿18万的收益，说明年化收益高达18%。

我们做理财的时候，不能顾头不顾尾，要知道在高收益的后面必定是承担了高风险的。

本金安全的情况下，每年最多能拿多少钱

现在能够做到本金完全没有风险的产品，就只有存款和国债。

首先来看下存款，就全国的银行来看，利率都不高，所以能拿的利息也不多。

1.一年期存款

银行最多能给2.25%的利率，也就是存100万，每年到手22500元。

两万出头，这个钱到城里想要维持正常的生活水平还是比较困难的，即使在小县城里面也还是挺拮据，只有到农村才能有个不错的生活水平。

2.两年期存款

两年期存款的利率稍微高一点，但是最高也不过才2.85%，也就是存100万每年可以拿28500元。

接近三万块钱，在小县城里面稍微节约一点应该也能生活下去。

3.三年期存款

现在不少银行都出现了利率倒挂的情况，五年期存款的利率还没有三年期的高，所以三年期存款的利率基本上就代表存款的最高利率了，最高是3.5%，也就是每年可以拿3万5的利息。这个钱在小县城里面不搞高消费的话应该过得还能比较潇洒。

4.大额存单

如果手中有100万，到银行是可以存大额存单的，大额存单的利率要比银行存款的利率高一些，但是也高的有限。

存款利率自律上限定死了三年期大额存单的最高利率是3.55%，存100万的话每年到手3万5500元，也就比普通定期存款高500元。

5.国债

我国国债的安全性是毋庸置疑的，但是近些年来国债的收益率也在不断的下降，最新一期的国债中，三年期国债利率仅为3.2%，还没有一些银行的定期存款收益高，五年期国债收益也不过才3.37%。

小结：三年期大额存单几乎已经是代表无风险收益的最巅峰水平，也就是说在不冒任何风险的情况下，100万本金能够到手的收益最高也就是3.55万。

哪些产品能够一年拿18%的收益

也不是说没有一年能拿18%收益的产品，但是无一例外风险都相当高。

中低风险的理财产品预期收益率一般在4%到5%，但是实际上这也得市场行情不错的请下，要是市场行情差点，连4%的收益都不一定能够拿到，去年就是不少理财产品年化收益还不到2%。

风险再高一些的话，本金的安全性根本就无法得到保证。

比如：R5风险级别的理财产品，在市场行情比较好的情况下，确实能够比较轻松的拿到18%的收益，但是市场情况肯定不可能一直是好的，有这么高收益的可能，就一定会有本金亏这么多的可能。

再就是基金和股票，这就不用我多说了，每次市场大跌的时候都能看到网上有人在抱怨不该买基金，不该买股票，亏20%都算少的，亏损40%以上的都大有人在，炒股的更有可能亏90%以上。

这些产品确实可能让我们拿到18万的年收益，但是也有可能本金的100万都拿不回来。

100万在小县城可以过怎样的生活

虽然网上很多人动不动就说自己年薪百万，或者说一百万没有多少，但实际上如果有100万的存款能够超过全国95%以上的人，而且有这么多钱在小县城里面还是能够生活得比较不错的。

前面已经提到，我们完全可以将钱存三年期的大额存单，每年能够到手35500元。

如果在小县城已经有房，并且没有负债的情况下，一个人完全可以过得很潇洒。

吃饭就算每天30块钱，一年下来也就30*365=10950元；

衣服就算平均每个月200元，一年也就是2400元；

因为自己有房子，住宿的话主要就是水电费之类，平均每个月50元，一年也就是600元；

不上班的情况下，在小县城里面交通根本花不了多少钱，就按100元/月计算，一年1200元。

还有一些杂七杂八的加起来，就按一年5000块钱计算；

所有的支出加起来一年也就是20150元。

也就是说20000块钱应该是能够维持最低的消费水平了，而每年有35500元的利息，完全可以将自己的生活质量拔高到一定的水平。

不过上面的计算也就是按照现在的物价水平来算的，而实际上物价水平是不断上涨的，而且按照历年的利息水平来看的话，利率是在不断下降的。

如果说本来就已经是接近退休的年龄了，这个时候手中拿着100万选择提前退休问题不大；但是如果这个时候才30来岁，不建议退休，因为钱的购买力不断的下降，坐吃山空，100万不够我们一直生活下去。

100万存款和工作冲突吗

仔细地想一下，有100万存款和去工作也并不冲突啊！

如果说是觉得自己手上有钱，而4000元/月的工作太累，完全可以降低一下标准，找个两三千块的轻松一点的工作，这样一方面能拿到利息收入，另一方面还能够拿工资，岂不是更美滋滋。

如果是我，我想去工作还有另外的两个原因。

1.潜在的大额支出

如果把钱存在银行，100万对于大部分人来说都是一笔很大的数字，可以让我们有一个比较不错的生活质量；但是如果你把它当成医药费来看，可能还不够在医院住两个月的。

所以找份工作，缴纳五险一金，有一个保障还是比较重要的，这样即使万一出现生病需要高额医药费的情况，医保也能够帮我们报销大部分的费用，不会让我们“一病回到解放前”。

2.人不能太闲，总得给自己找点事

虽然很多年轻人都想提前退休，但是如果还很年轻，真的得给自己找点事做，不能让自己太闲。太闲一方面会让自己慢慢的就失去了工作能力，万一碰到什么危机很难闯过去；另一方面太闲了真的会觉得人生很无趣，可能不工作的前面两年还不觉得什么，但是越到后面越觉得无聊。

其实有100万存款和工作并不冲突，如果还年轻，真的建议继续工作，即使这份工作不能给你带来多高的收入，至少能让你觉得自己生活的还是有价值的。

综上：别的我就不多说了，在理财的时候一定要注意风险，这种年化收益能达到18%的理财产品，亏一点到是问题不大，就怕是虚假的产品，你看中的是他每年18万的收益，他瞄准的是你100万的本金。

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