她骗了中国人150亿后消失，为何被美国FBI通缉？

OneCoin的诈骗之所以能得逞，利用的是人性的贪婪。

正解局出品

最近，美国FBI发布了最新的十大通缉要犯名单。

这份通缉名单，与中国有点关系。

因为，其中一个名叫鲁亚·伊格纳托娃的女人，曾在中国诈骗150亿元。

现在，她消失不见了。

1980年5月30日，鲁亚·伊格纳托娃出生在保加利亚首都索非亚。10岁那年，鲁亚跟随家人移居德国。

公开资料显示，鲁亚是保加利亚康斯坦茨大学经济学硕士，后拿到了英国牛津大学和德国康斯坦茨大学法律系双博士学位，妥妥的学霸一枚。

毕业后，鲁亚曾担任保加利亚规模最大的基金管理公司CSIF的CEO，管理着20亿元的资产。

2014年，鲁亚创办了Onecoin（维卡币）有限责任公司，并推出了加密币Onecoin（维卡币）。

Onecoin总部虽然位于鲁亚的祖国保加利亚，却是一家在迪拜注册的离岸公司，其子公司onelife network又注册在伯利兹（原英属洪都拉斯，中美洲东海岸的一个独立国家）。

OneCoin在索非亚的总部办公室

Onecoin在公司注册上“狡兔三窟”，就是为了躲避监管。

早在2005年，鲁亚撰写过一篇名为“Chancen und Perspektiven der Reform des Gerichtsstands am Erfüllungsort”的论文，核心就是讨论在各国法律冲突之下的公司监管问题。

2013年，鲁亚还参与了一起名叫BigCoin的多层次营销骗局。不仅发了财，还学到了不少诈骗经验。

有钱、有经验、有法律知识，“万事俱备”的鲁亚，开启了自己的诈骗事业。

为了让诈骗足够可信，鲁亚从包装入手：

一是包装自己。

创始人就是品牌的最好代言人，包装创始人比包装品牌容易得多，也有效得多。

鲁亚深谙这一商业法则。

鲁亚给自己打造了一个高知、精英的女性人物形象。

实事求是地说，鲁亚的博士学历和基金管理公司CEO的履历，确实能唬人。

顶着这些头衔，鲁亚出席各类论坛，并在全球各地游走宣讲。

每次出场，都是盛装隆重，以至于其狂热的追随者们给她起了一个响亮的名号：加密货币女王。

鲁亚

二是包装产品。

鲁亚宣称，Onecoin是一种加密货币，数量有限，具有唯一性，不会通货膨胀，也无法伪造，将成为世界第一货币。

更吸引人的是，鲁亚公开承诺高回报，并采取传销拉人头的方式扩张。

鲁娅在温布利体育场

鲁亚的宣传，极具煽动性，狂热的追随者前仆后继地给她送钱。

仅2016年1月到6月，Onecoin在中国大陆地区骗了4亿多欧元，在德国骗了3100多万欧元，在英国骗了3000多万欧元，在美国骗了2500多万欧元……

OneCoin公司的投资记录

根据统计，2014年8月到2017年3月期间，OneCoin诈骗金额超过了40亿欧元。

事实上，这个骗局可能比预计大得多，新的估计数字可能是现有这个数字的三到四倍。

毫无疑问，这已是有史以来最大的加密货币骗局。

是骗局，总有被戳穿的那一天。

2017年，全球加密货币如烈火烹油之势发展，OneCoin也在葡萄牙举办了一场盛大的狂欢。

出乎所有人意料的是，原计划出席的鲁亚，却没有到场。

电话、邮件联系不到，OneCoin总部找不到，热衷于出现在聚光灯下的鲁亚，忽然人间蒸发了一般。

出席活动的鲁亚

直到此时此刻，OneCoin的追随者才幡然醒悟：

• 自己是不是被骗了？

司法机关在随即展开的调查中，戳破了OneCoin令人触目惊心的真相：

其一，OneCoin不是加密货币。

Onecoin宣称自己是一种加密货币，然而，它根本没有使用区块链技术实现广播记账，代码、发行量以及交易记录均不对外公开。

说得直接点，Onecoin连加密货币都算不上，完全是凭空捏造出来的。

其二，OneCoin是庞氏骗局。

OneCoin承诺投资者可以快速致富，其回报给前期投资者的收益，来源于后期投资者的资金。

这种“拆东墙补西墙”的手法，是典型的庞氏骗局。

鲁亚

这场庞氏骗局，以传销的形式，在中国境内大肆推广。

2017年9月8日，湖南株洲县人民法院宣判了特大“维卡币”网络传销案。35名被告人被判刑。

这起特大“维卡币”网络传销案，正是OneCoin在中国的本土化变种。

在中国，“维卡币”组织宣扬“维卡币”具有巨大的升值空间，诱惑他人投入巨额资金到其设立的网站。

要想投资，必须缴纳不同级别的“门槛费”，成为不同级别的会员。

“门槛费”以欧元为计价单位，最低130欧元起步，最高达18830欧元。

特别之处在于，“维卡币”组织要求新会员必须在老会员的推荐下才能入会，并按照投资的金额及先后发展的顺序组成层级，以直接或间接发展人员的数量作为计酬或者返利依据。

发展的人员越多，返利越大。

这是典型的传销了。

新闻报道

公安机关依法查明，截至2018年5月，“维卡币”组织已在我国境内发展7条下线、27个资金池账户、会员层级140余层、注册会员账号200余万个，涉案金额达150余亿元人民币。

危害之大，可见一斑。

2018年9月5日，鲁亚的合伙人马克·斯科特在美国马萨诸塞州被逮捕。

2019年3月6日，鲁亚的弟弟康斯坦丁∙伊格纳托夫在美国洛杉矶国际机场被逮捕。

鲁亚与合作伙伴

一众从犯相继落网，主犯鲁亚却失踪了。

可以查明的信息是，2017年10月25日，鲁亚出现在了瑞安航空公司从索非亚飞往瑞典的飞机上，此后不见了踪影。

也正是在这个月，美国纽约南区地区法院发出了逮捕令。

2018年，美国司法部门对鲁亚提出了包括电信欺诈、共谋洗钱和证券欺诈在内的五项指控，任何一项罪名都可以判她最高20年有期徒刑。

美国FBI一直在寻找鲁亚的踪迹，并推测鲁亚可能已经通过整容或其他方式改变了样貌。

除了FBI外，欧盟执法机构欧洲刑警组织也将鲁亚列入“欧洲通缉要犯名单”。

FBI通缉令

能不能找到鲁亚，尚未可知。

几乎可以肯定的是，即使找到了鲁亚，受骗者的钱财，估计也是无法追回了。

复盘OneCoin骗局，鲁亚的诈骗手段，并不高明。

事实上，早在OneCoin开门诈骗的第二年，其总部所在地保加利亚的金融监管委员会就发出警告：OneCoin这类加密货币存在很大的投资风险。

2016年2月，英国的一家报纸也向世人呼吁，OneCoin是一个快速致富骗局。

同年3月，挪威的直销协会也发出警告，称OneCoin是典型的庞氏骗局。

同年12月，意大利的政府部门颁布了一个临时禁令，禁止鲁亚的促销传播活动。

2017年3月，克罗地亚国家银行发出警告，OneCoin不受国家银行的监管，投资者如有损失自行承担。

也正是从2016年开始，包括中国、印度在内的国家，开始抓捕OneCoin诈骗分子。

面对各国政府的警告乃至执法，很多OneCoin的狂热追随者，拒绝相信OneCoin是个骗局，直到鲁亚消失不见，才意识到自己被骗了。

在中国，同样如此。

虽然中国警方明确打击维卡币传销犯罪活动，并取得了一系列成果，但是，依然有很多人选择相信维卡币，还有人在网上公开收集维卡币账号。

原因何在？

很多人选择相信OneCoin，并非相信其真的能成为“世界第一货币”，而是相信其能让自己“一夜暴富”。

很多人可能也意识到OneCoin是一场骗局，却仍然继续自陷其中，是想在这场“击鼓传花”的游戏中找到“下家”，来为自己“接盘”。

鲁亚及其OneCoin的诈骗之所以能得逞，利用的不是加密货币的新潮概念，亦或是传销的精心设局，而是人性的贪婪。

心存贪念者，国家反诈app也救不了。