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舆论炸裂!河南村镇银行,再现骚操作……

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本文转载自公众号

凤羽财经(id:saint-says)

作者 | 老凤1974

文中内容不代表东亚财评观点和立场

这件事,越来越有趣了。


6月26日河南开封新东方村镇银行突然开通线上交易系统期间,幸运地取回了存款的部分储户向媒体表示,“当天成功提现的存款到了晚上又被银行追回了”,这意味他们“取款并没有成功”。

银行给了回应,要调查:

舆论炸了啊,怎么我存钱到银行,取钱还要接受调查?有木有搞错?

不过,开封新东方村镇银行是这么说的,也是这么干的,并且于当晚就追回了不少储户成功取出的存款。只是不知道,是不是所有取款人的钱,都追回来了?

当然银行也不可能给你账单,告诉你谁取了,谁还了。

财经领域自媒体人孙宁就在自己的社交平台讽刺道,“他们取的其实是银行的钱,而他们自己的钱还在银行里面。银行调查的是谁取走了银行的钱,所以调查合情合理。



有网友的表态更是直截了当,“他们取的其实是银行的钱,而他们自己的钱已经被转移了。”

很不幸,网友说的是对的。下面我们就来看看,正常银行存款的机制。

正常存款,是有存款保险的。今天上午有个银行工作的朋友跟我聊,说他简直不可思议,央行银监局管的那么严,这种事是怎么发生的?

2015年,央行有个存款保险的条例。核心规定:同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;

超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险实行限额偿付,(现行)最高偿付限额为人民币50万元。

解释下同一家投保机构。50万存款上限对应的是单一银行,而不是单一平台。比如你在工商银行、中信银行各存了30万,假如它俩都破产了,这60万都可以得到赔付。

不同存款人不共享最高限额。比如A先生和他的妻子,各在民生银行存款50万,万一银行破产,A先生夫妇都各自可以享受50万的赔偿额。这笔赔偿,不是由银行支付。

我们在银行里存入的每笔资金,银行都会向存款保险基金买相应的保险。存款产品一旦发生风险,比如银行破产,最终是由存款保险基金负责赔偿,或者由存款保险基金委托其他银行赔偿。

根据《存款保险条例》规定,如果发生偿付情形时,存款保险基金管理机构应该在7个工作日内足额偿付存款。但要注意的是,在银行买的理财产品,不受存款保险的保护。因为从2018年起,银行理财产品打破刚性兑付,不再保本保息。

所以,如果是存款,压根不用担心,50万限额内,赔给你的。当年包商银行搞成那样,不也赔了没话说?为啥这次村镇银行奇葩呢?

我推演了一下,只有一种可能了。这次的情况,也没说到柜台存钱的不能拿,而是通过平台的,不能拿。因此,银行本身的系统,还没破,但银行的信用,破了。这个微妙的差别,能听懂吗?

那些现在拿不出的钱,都是通过第三方平台进去的,那么我判断,压根没有进银行“你”的账户,而是直接进了银行的资金池。

正常情况下,你在银行开户,这个户就受央行监管,你把钱存进去,这笔钱是要买保险的,然后这笔钱才进资金池,往外放贷什么的。现在搞成这样,我敢打赌,从第三方平台进去的钱,压根没有进“你”的账户,而是直接进了银行的资金池。

那么问题来了,既然不在储户的账户而是资金池,那么以前储户是怎么来回结转的?

正常情况下,你如果要把你的钱从a银行转到b银行,你对a银行发出付款指令,你账户上的记账减少,然后ab银行通过资金池结算,把你的钱从a银行搬到b银行。

而村镇银行的指令是:你发出指令,把村镇银行你账户里的钱转到b银行,其实你账户里没钱,平台收到指令,直接从资金池里转一笔钱去b银行,然后同步在你的app上显示账户少了多少钱。

对于储户来说,完全感觉不到异常,但对银行来说,这完全是两种交易性质。

所以网友无意中说对了,现在系统异常,你转的钱压根不是你的,是那些没有通过第三方直接存到银行那些储户的钱,而你的钱,没有了。

那么问题又来了,这种未经央行监管的钱,去哪里了呢?

讲真,各种涉案人,肯定是要挣钱的,但你要说这么大金额的钱,就是几个股东和银行高管揣荷包里,那你是太小看银行监管体系了。银行高管的私人账户往来,也是受央行监管的...

而银行背后股东的实控人在案发前,还能跑得掉,我只能呵呵了。


跑了好,不跑还真没法说是谁的责任了。

你看到神州大地上各种没有效率和效益的建设项目没?问问那些钱是哪来的,谁投的。难道都是财政?不可能吧,发工资都不够的。

我早说过,经济下行,资产价值一旦重估,各种烂事,怪事就会层出不穷了。你以为这个就算大?呵呵,那是你的想象力还不够啊。

你说一个绕过了央行,甚至银监的这么大笔钱,又没买保险,保险基金当然不肯买单。

最后谁买单呢?我是找不到人了,你能找到吗?

END

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