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南京银行没啥事,大家洗洗睡吧!

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今天看了一段关于南京银行的聊天记录,来自某证券首席分析师。具体不发了,据说人都被辞退了

但架不住截图四处流传,再加上后面这两个公开消息。



还有些边边角角的消息,这里不展开。

这么多消息同时碰撞,投资人头都晕了。真真假假,虚虚实实,甚至有人表示都不敢在这种发达地区的城商行存款了。

别慌,我帮大家简单理下思路。

先给大家定个性,从财务数据上看,南京银行在城商行乃至整个银行业都是翘楚。当然,我这肯定不是看简单的数据,而是全方位看的数据。

一是看他的ROA、不良贷款率和贷款拨备率几项基本数据。每一项在城商行里都能排前五。


深入一些,看他的非息收入占比33%,仅次于宁波银行和招行(38%)。这个值理论上越高越好。

再看广义拨备指标,南京银行在主要银行里仅次于招行和宁波银行,也是很优秀的。


最后看一下银行的房地产对公贷款的坏账率。从整体上看,随着地产业下行乃至暴雷,银行的房地产对公业务不良率确实逐年攀升。特别是从2020年起。不良率大幅上升,2021年甚至比2020年翻了一倍多。


但是吧,2021年南京银行的房地产对公不良率仅有0.08%。远远低于行业整体的1.86%。准确地说,是银行业里最好的。

总之,从财报数据上看,真没啥问题。不过我也想了一下,有可能我看得不准,或者需要细看财报才能发现问题。

所以咱们还可以参考下资本市场给的判断。咱也不是说资本市场就一定对,但在银行整体股价低迷、鲜有炒作空间的今天,股价是能反映问题的。

下图是42家上市银行的估值数据。越优秀的银行,估值越高。


毫无疑问,估值最高的是宁波银行和招商银行。而南京银行排第7(蓝框处),名列前茅。

而且这两天很多消息出来,南京银行跌了但跌幅有限(两天跌8%),并没有恐慌性流出。

说明资本市场对南京银行认可度是比较高的,和我前面的判断基本一致。

我知道,一定会有阴谋论说问题都在水面下。有这个可能性,但逻辑和数据目前不支持这样的说法。如果你能从财报中挖掘出深度数据,或者有更深的内幕消息,才有发言权。毕竟,没有调查,就没有发言权。

到这里,花开两朵,各表一枝。分别说下存款安全和银行股价。

(1)银行存款安全性

通过我前面的分析,大家可以发现,南京银行有问题的概率很小。即使有,也不是房地产这种系统性风险,而是个别企业的风险。

这种感觉有点类似于华夏幸福之于中国平安。虽然华夏幸福有些问题,但中国平安没啥事。撑死股价跌了,但理财和保险等产品正常展业。

更别说真银行存款还有保险兜底+苏大强实力兜底。我觉得很多朋友真的是多虑了。

(2)银行股价的问题

当然,我不是来帮南京银行洗地的,更不是来抄底的。该银行的估值没有吸引力,而且也不在能力圈范围内。

但是吧,我一直关注的招行,股价真的挺低。现在PB不到1.4倍。很接近2018年和2020年1.3倍的疫情底。

更重要的是,招行的A股竟然比H股还便宜。


一般来说,对于同时在AH股上市的公司,由于A股流动性好、散户多,A股的价格要比H股贵40%。有的甚至能贵好几倍。

而招行是目前为数不多的反例。说明港股那边的外资机构比我们这要看好招行。

之所以现在招行股价低,也是有原因的。毕竟招行的财富管理业务越做越大,成长性有所下降。另外,股价受股市波动影响也很大,而今年的股市显然算不上牛市。

最后放下我自己的招行收益。前两年招行也是抱团股之一,股价明显高估,我提醒过大家要卖的。咱们是谈生意,不是谈恋爱


现在各板块都涨上来不少,指数的机会也在下降,我会考虑买回来一些的可能性。你若不懂,就不要参与了。我只是写我的思考,而你要承担自己的损失。

。。。。。。

最后关于村镇银行信息登记的问题。我想很多投资人应该已经接到电话了(也别问为什么存款里查不到你,却能有你的电话和信息)。


这里不敢随便给大家建议。但要是我的话,会去登记。咱就是说,好像也没其他办法了不是?

本来想写写半导体啥的,哪知道银行写了这么多。明天写吧,顺便恰个饭。之前我给自己定过规矩,熊市坚决不做广告,不开打赏,不吃人血馒头。个人财富的增长,应该知行合一、真金白银地依靠资本市场,而不是靠趴在粉丝身上吸血。

这波超级反弹,显然走出熊市了。我会偶尔做个广告,大家有需要就参与,也希望理解。等3500了,咱再开一次打赏。就酱!

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