网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

太罕见!四大行一致出手:3年期存款,竟然都比5年期高!

0
分享至

中国基金报记者 江右 实习生 赵心怡

一般来说,去银行存钱,存的期限越长,对应的年利率应该是越高,然而最近却出现了“罕见”的相反的现象。

近日,不少储户发现,在银行存款3年期和5年期利率已经没有差别,甚至有些出现了“倒挂”现象。中国基金报记者注意到,中行、建行、工行等多家国有大行的中长期定存利率出现“倒挂”现象,中信、招行等银行的定存利率也出现3年期和5年期持平的状况。此外,大额存在收益率持续下滑,部分银行产品利率已经与同期限定存持平。

以中国银行为例,目前3年期定存利率最高为3.15%,而5年定存最高利率只有2.75%。建行3年期和5年期定存利率均为2.75%,但三年内定存达到5万元可上浮至3.15%。工行50元起存的3年期整存整取利率最高可达到3.15%,5年期整存整取利率却仍为2.75%。


根据每日经济新闻报道,农业银行整存整取三年存款利率最高同样为3.15%,而五年则均为2.75%。

也就是1万块钱存3年定存每年3.15%的利率,3年后本息合计为10945元;而存5年起的每年2.75%,5年后本息合计为11375元。1万块多存2年,只多了430元。

银行业内人士表示,长期定存利率低于更短期的利率,说明银行预期未来长期资金利率还是下行趋势,长期揽储意愿不强。

“倒挂”究竟为何

事实上,早在今年4月,银行存款利率的调整已有预期。

央行一季度政策执行报告显示,已指导建立了存款利率市场化调整机制,利率自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率(LPR)为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

下一阶段要深化利率市场化改革,加强存款利率监管,着力稳定银行负债成本。6家国有大行和大部分股份行在4月末率先下调了1年期以上定存和大额存单利率。5月,多家中小银行跟进调整定存和大额存单利率,下调幅度多在10个基点左右。

融360数字科技研究院分析师刘银平此前在接受媒体采访时指出,目前出现3年、5年期定期存款利率“倒挂”现象的主要是全国性银行,并且这样的现象已持续了一段时间。

在原因方面,刘银平表示,一方面由于目前利率处在下行周期,部分银行不鼓励储户存5年期存款,也不会为5年期存款承担更高的成本。另一方面,全国性银行的存款来源相对稳定。相比之下,地方性银行存款来源不够稳定,揽储难度高于全国性银行,3年期以内定存利率有上限约束,无法与全国性银行拉开差距,往往会设置较高的5年期存款利率来吸储户。

此外,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受采访时也表示,3年和5年定期存款利率出现“倒挂”,主要是国内经济受内外多因素影响超预期,国内引导金融机构进一步降低实体经济贷款利率,在这种预期下,银行有动力通过调整存款期限溢价,以降低银行综合负债成本,通过借短贷长,尽可能增加银行的收益。

利率下行,下半年能否好转?

今年上半年以来,较长期限的个人存款利率整体处在下行通道,有业内人士分析,银行“揽储”不积极,与疫情影响下的经济下行有关,在流动性充足背景下,银行存款利率低,而当前宏观环境也需要通过低利率促进消费和投资。

从金融数据来看,虽然5月社融与信贷较4月明显改善,但需求主力仍以短期为主,企业和居民的中长期贷款需求恢复不及预期,宽松货币背景下资金空转现象明显。而同期,居民储蓄意愿不减,2022年5月,人民币存款增加3.04万亿元,同比多增4750亿元。前5个月,居民存款累计增加7.86万亿元,同比增长50.6%,增加额也超过疫情首年(2020年前5个月居民存款累计增加6.15万亿元)。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示,在下半年推进复工复产、经济持续复苏的背景下,货币政策进一步宽松的空间不大,通过下调金融市场利率以刺激经济的空间和需求也减弱了。

招联金融首席研究员董希淼认为考虑到短期内经济下行压力,货币政策保持宽松的概率较大,因此即使资产端恢复需求,对银行内部流动性影响也较小,未来一段时间银行总体流动性仍会保持宽裕,对存款业务的整体影响不会太大,但不同银行会有不同的负债策略。

编辑:小茉

版权声明

《中国基金报》对本平台所刊载的原创内容享有著作权,未经授权禁止转载,否则将追究法律责任。

授权转载合作联系人:于先生(电话:0755-82468670)

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
古天乐苦苦追求无果的女星,如今52岁仍旧气质满天飞

古天乐苦苦追求无果的女星,如今52岁仍旧气质满天飞

刊史
2022-08-12 14:21:37
大批台军F16倾巢而出,亮出腹部鱼叉反舰导弹,十字线瞄准054舰艏

大批台军F16倾巢而出,亮出腹部鱼叉反舰导弹,十字线瞄准054舰艏

铁血观世界
2022-08-12 18:17:44
清华棋后:改国籍,远嫁中东,与父母决裂,她现在后悔了?

清华棋后:改国籍,远嫁中东,与父母决裂,她现在后悔了?

蜗牛研究僧
2022-08-11 21:46:53
烧光51亿,又骗国家补贴!中国一代造车神话,终于露出马脚

烧光51亿,又骗国家补贴!中国一代造车神话,终于露出马脚

金错刀
2022-08-12 10:55:04
丈夫送2个月外卖,给远嫁妻子买52克古法手镯,手臂脱皮妻子心疼

丈夫送2个月外卖,给远嫁妻子买52克古法手镯,手臂脱皮妻子心疼

洋洋的美景记
2022-08-12 20:28:16
瑞乌达共识,俄对瑞士重磅反制,告诉全球:不再认为瑞士是中立国

瑞乌达共识,俄对瑞士重磅反制,告诉全球:不再认为瑞士是中立国

国防时报看点
2022-08-12 15:03:53
快讯:中国石油,中国石化,中国人寿,中国铝业集体主动从美退市

快讯:中国石油,中国石化,中国人寿,中国铝业集体主动从美退市

侦姐有料
2022-08-12 18:12:09
她是浙江省高考状元,公费留美一去不回,为美效力40年成学界权威

她是浙江省高考状元,公费留美一去不回,为美效力40年成学界权威

社会奇闻君
2022-08-12 17:50:23
平衡木奥运冠军仅1年废掉全部武功:站都站不稳,中国网友认不出

平衡木奥运冠军仅1年废掉全部武功:站都站不稳,中国网友认不出

黑色柳丁
2022-08-12 16:01:13
14年墨西哥撕毁百亿高铁合同,只赔中方810万,今项目被无限搁置

14年墨西哥撕毁百亿高铁合同,只赔中方810万,今项目被无限搁置

法制播报
2022-08-12 10:00:32
2008年,北大才女唐晓琳赴美深造,为何9年后在金门大桥跳海自杀

2008年,北大才女唐晓琳赴美深造,为何9年后在金门大桥跳海自杀

梦里大唐
2022-08-11 15:55:02
上海女生一丝不挂私密照曝光!大尺度引上亿网友围观

上海女生一丝不挂私密照曝光!大尺度引上亿网友围观

意外观点
2022-08-12 18:42:28
领导干部任职前公示

领导干部任职前公示

锡望
2022-08-12 19:59:38
家里有房的都哭了,下月起,这5类房屋 “保不住” 了!

家里有房的都哭了,下月起,这5类房屋 “保不住” 了!

今日栖霞
2022-08-12 20:44:50
2020年富豪男追求女子无果后,将其绑架当狗养,并转走她所有积蓄

2020年富豪男追求女子无果后,将其绑架当狗养,并转走她所有积蓄

菀柳月
2022-08-12 12:20:02
17年湖南小伙为挣10万给母亲治病,高中辍学挣钱,不幸从62楼坠亡

17年湖南小伙为挣10万给母亲治病,高中辍学挣钱,不幸从62楼坠亡

国学聚焦
2022-08-11 17:30:31
佩洛西儿子被曝是中国一家市值1.48亿人民币公司的第二大股东
!

佩洛西儿子被曝是中国一家市值1.48亿人民币公司的第二大股东 !

小怡的愉快旅行
2022-08-12 19:59:44
突发!5家央企主动退出美股市场,总市值1.28万亿!

突发!5家央企主动退出美股市场,总市值1.28万亿!

说财猫
2022-08-12 21:07:01
王思聪与慎婕乘私人飞机出游

王思聪与慎婕乘私人飞机出游

娱真香
2022-08-12 16:38:12
实弹演习警告无效?美在台海有了新动作,十分高调,中方寸步不让

实弹演习警告无效?美在台海有了新动作,十分高调,中方寸步不让

路路观察
2022-08-12 17:22:36
2022-08-12 23:36:49
中国基金报
中国基金报
报道基金关注的一切
19343文章数 472829关注度
往期回顾 全部

财经要闻

头条要闻

特朗普回应"美司法部申请公开查获物品":希望立即公开

头条要闻

特朗普回应"美司法部申请公开查获物品":希望立即公开

体育要闻

世界杯倒计时100天 足坛盛宴有多赚钱?

娱乐要闻

张柏芝近亿豪宅曝光,套游乐园超大泳池

科技要闻

最早的特斯拉杀手,本周出殡了

汽车要闻

自主运动新旗舰 平替奥迪A7仅需20万元

态度原创

教育
游戏
本地
艺术
手机

教育要闻

由剑南春赞助,2022年网易教育高考特别报道

LPL夏季赛收官日的顶级对决!

本地新闻

看了这个日本鬼屋,阎王爷拔脚就跑

艺术要闻

“留白”是一种意境,是中国美学的精髓

手机要闻

小米MIX Fold2折叠屏新机发布8999元起 自研轻量化转轴

进入关怀模式