行业大转型时代，看这艘万亿巨轮如何转向

6月25日，大家保险迎来成立三周年，三年前，这个资产规模上万亿，但历史包袱同样沉重，一切都需要重新开始的险企在万众瞩目中开拔起航，发展、瘦身、纠偏、重组、转型……在监管和市场赋予的多重任务之下，大家保险集团广募业界良才，重组管理团队，在维持业务稳定的前提下，开始了谨慎的腾挪之术，逐步出清风险，并重新梳理战略规划。

巧合的是，大家保险成立的三年，也恰恰是保险业加速转型的三年，完成上述监管和市场任务的同时，大家保险身上又多了一项为行业转型探路，为高质量发展时代的行业寻找新的立身之本、谋生之道的作用。

如今，三年时间过去，大家保险这艘万亿巨轮实现大船转向，交出了自己的答卷。

01

大家保险这三年：管理重塑，业务转型

作为高风险机构处置的产物，大家保险集团成立之时备受舆论关注，基本无保险能力的过去、处置风险的压力、重新起航的难度让业界的质疑远远大于肯定。

公司前身的短板是显而易见的：保险主业根基不牢靠，产品形态和业务渠道单一；曾经严重依赖银保渠道的投连险募集短期资金，用于长期性投资业务，资产错配严重，业务模式严重偏离行业客观规律；此外，还存在管理基础异常薄弱，内控体系极不健全等致命问题。

对于大家保险集团领导班子而言，他们的任务就是要在这样一个规模庞大，但薄弱的基础上负重前行，重新创业。

成立首年，大家保险集团将任务锁定为“破局”。一方面“破旧”，继续推进资产瘦身，积极应对流动性风险；一方面“立新”，面对接管后原有人员的大量流失，面向业界广募良才，业界一批业界知名保险老将及中青一代的经营管理人才先后加盟。先后加盟。与此同时，完善公司治理结构，补齐各种制度漏洞。

到第二年，在前期破局的基础上，大家保险集团开始将精力更多的投向业务发展和转型。在这一时期，大家保险集团在充分考虑行业现状、公司实际的情况下，正式确定将养老作为核心重要战略方向和突破口，按照"保险+养老+服务"的思路，全力打造"离孩子近、离医院近、离熟悉生活圈近"的"城心养老"模式，积极探索社区嵌入式"居家养老"，有序启动"旅居养老"的新探索。

渠道改革在这一时期也深入推进，主力渠道银保渠道开始加大业务转型力度；在2020年12月23日，银保监会印发《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》后，大家人寿更是率先宣布将试水这一新模式，充分发挥此前没有个人代理人渠道，轻装上阵的优势。

进入第三年，战略明确、任务清晰的大家保险集团沿着既定路径进一步夯实根基。尤其是在低迷的大环境下，原定的引战计划短时间难以达成，聚焦业务本身、持续增强实力，更加扎实基本功做好“基本面”，成为大家保险集团上下一致的看法。

大家保险集团成立三年来，通过“破局”“转型”与“筑基”，基本实现了公司“三年打基础、五年达转型、十年显成效”发展规划中的重要一步，其前身那艘千疮百孔的大船，在经过一系列的转变之后，也终于从汹涌波涛中，驶回风平浪静的海面，风险处置告一段落，一切都可以从新开始。

02

三年经营业绩回到正轨：负债端个险、银保转型探索效果初显、资产端开始企稳回升

明确战略、扎实推进、持续创新，历经三年改头换面似的探索，今日的大家保险集团已经与前身公司截然不同。2021年，面对不确定性增强的外部发展环境，大家保险集团表现依然可圈可点。

负债端，大家人寿依托集团聚焦价值经营主线，大力发展价值业务增长，2021年新业务价值突破21亿元，首度实现由负转正。

作为大家人寿最主要业务来源的银保渠道，转型效果显著，2019年末，银保渠道价值类保费首次突破50亿元；到2020年末达到200亿元，一年翻两番；到2021年，价值类保费收入更是达到233.3亿元，排名跃居行业第二。

个险渠道转型面临重重压力，为有所突破，大家人寿另辟“蹊径”，于2021年4月，启动了“星链计划”，率先开展独立代理人模式。同年8月，大家人寿独立个人保险代理人的首家专属代理门店在深圳完成注册，成为国内独立代理人模式探索的标志性事件。

仅仅一年多时间的探索，大家人寿已率先在深圳、湖北、河南、江西、黑龙江5省市新注册14家专属代理门店，同时还于2022年5月推出行业首部《保险专属代理店管理办法》，对专属代理人的准入、合规经营、退出等环节，进行了更加完善的规范授权。

独立代理人模式助推下，大家人寿个险渠道加快破局。数据显示，截至2021年末，大家人寿规模人力已经突破9000人，事务所624个，MDRT（百万圆桌会议）会员173人，全年实现保费收入2.7亿元。

另有数据显示，大家人寿事务所合伙人的平均年收入达到25万元，而2022年前5月，独立个人保险代理人人均月收入也达到了1.15万元，人均月产能则达到5.15万元，显著高于行业平均水平。

财险方面，大家财险连续2年实现保费增速双位数增长，2020年保费收入60亿元，同比增长33.3%，2021年保费进一步得到提升，达70.2亿元，同比增长17.8%，同时，综合成本率显著下滑，较2020年下降13.1个百分点。其中，非车险实现原保费收入14.5亿元，同比增长38.8%，业务结构优化明显。

除了探索独立个人代理人模式外，大家保险集团还将布局养老作为战略重心，2021年，大家保险完成了“城心医养”“居家安养”“旅居疗养”等产品线布局。截至2021年末，大家保险城心产品线已在北京、天津、南昌落地5个项目，旅居疗养产品线在北戴河、黄山、杭州、三亚布局4个社区，居家安养产品线在北京设立1个照护中心。

从经营效果来看，自2020年9月启动以来，截至2021年6月底，“保险+养老”的生态链已经为公司累计实现规模保费25亿元，积累中高净值客户4000余位。

资产端在大家保险集团成立后的三年时间内，也焕然一新。三年间，大家保险集团坚定服务国家发展大局和保险主业，投资收益稳健增长。

数据显示，大家资管已经连续三年投资收益均超行业平均水平。截至2021年6月底，大家资管受托管理总资产规模8100多亿元，列IPE2021全球资管行业500强全球榜单第169位，2021年全年，其第三方业务管理规模966亿元，同比上升14%。

03

下注养老就是下注未来，大家加码“保险+养老”，彼此赋能生态链雏形初显

大家保险成立的2019年，恰是行业转型提速的一年，人海战术再难奏效、新业务价值下滑，头部险企如临大敌，深刻认识到业务转型、队伍转型已经迫在眉睫。

打破过往，重新创业的大家保险在行业整体都在破旧立新的时刻，试图准确地捕捉住属于自己的机遇，“养老”和“独代”成为大家保险身上最鲜明的两大标签，尤其是“养老”，成为大家保险集团最核心的战略支撑点。

人口老龄化是百年之虑，以放眼百年视角来看，养老产业仍旧是一个朝阳产业，但某种角度上，养老社区却不是个“好生意”，因为其投资回收期长达10-20年，投入高、回报慢，不是所有资本都有耐心。对于保险公司而言，这个问题却迎刃而解，因为保险资金往往为长期资金，对短期回报率要求较低，其资金属性与养老行业有着更高的匹配度，且与保险主业能够形成更好的产业协同。

尤其是对于大家保险集团而言，其雄厚的资本实力，足以支撑其长期的养老服务资源布局；其在加拿大投资的23家养老社区，更是现成的优质旅居养老资源；对于其大力推进的独代模式，以及在该模式下招募、培养的大量精英代理人而言，“保险+养老”的生态链也能有效促进增收。

彼时，伴随着我国人口结构的变化以及寿险转型期的到来，推动“保险＋养老”成为行业转型重要趋势，市场上已经出现两种主流方式，头部公司往往自建中高端养老社区，而中小公司则更倾向于轻资产的模式，引入第三方养老合作机构。

2020年，大家保险明确一条差异化路径，以“一碗汤的距离”来重新定义养老，由城心养老切入，而后向旅居养老、居家养老等模式拓展，通过这种“轻重结合”的模式切入养老市场。

2021年底，大家保险推出专业养老品牌“大家的家”，以亲情为内核，同时协调大家健投、大家置业、中国诚通、中国铁建、国药集团等内外部资源在医疗、运营、信息等方面构建核心竞争力。

优质的“养老服务”资源帮助独立代理人更高效展业，赋能了大家保险的渠道发展。大家保险着力打造星链计划、星河计划，以组建绩优队伍为导向、打造保险事务所为核心、提升代理人收入为使命，推动独立个人代理人模式探索不断深入。

产品到位、硬件到位、人才就位，大家保险“保险保障+养老服务”的生态链已然初具雏形，且保险保障、养老服务彼此互相赋能，推动业务开启正向循环，人均产能、保费规模、客户数量不断提升。

国内人口老龄化程度不断加深，下注养老赛道就是在下注未来，对于刚刚三周年的大家保险集团而言，如何在既有成绩基础上，继续吸纳培养绩优独立代理人，继续培育高品质养老服务产品，继续提升资负联动和闭环管理效率，深化“保险+养老”的融合，无疑正是其下一步要走的路。

三年前，在行业整体转型的关键时刻，大家保险集团背着历史包袱重新上路。三年内，其筚路蓝缕，不负众望，实现了在维持公司稳定的前提下，处置风险、转型业务、培育新模式新增长点的历史重任，推动大家保险集团这艘大船成功调头，与市场主流交汇贯通。

三年内，大家保险集团重拾保险初心、回归保障本源，这期间，其累计服务保险客户3939万人次，累计承担社会风险保额19000亿元，为完善社会保障体系倾尽全力；此外，其直接投资实体经济项目达到49个，总投资额达到351.2亿元，为服务实体经济、保障民生需求发挥了重要作用。

三年，是一段时间的结束，更是一段新旅程的开始，在完成了破局、转型、筑基三步走后，现在的大家保险集团已经无需惶惑，只需朝着既定方向更坚定的前行。

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