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房产百科|申请房贷,银行针对哪些情形会拒贷?

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如今,贷款买房已经成为了大部分购房者的选择,在各类购房贷款中,商业贷款的使用尤为广泛。但是购房者的贷款申请并不总是能获得银行的支持,申请商业贷款被拒的情况时有发生。

可是,有些朋友平时不自知的一些行为,总在银行拒贷的边缘来回试探,关键时候阻挡你买房上车的脚步,恰恰就是你寄几!

本期房产百科壳妹儿跟大家唠唠:贷款买房时,哪些情况会被拒贷?

一、提供虚假贷款申请资料

包括虚假身份证明、收入证明、工资流水、征信记录、婚姻证明、购房合同等等。签上大名,都是具备法律效应,一旦被查出假资质,是要负法律责任的。

二、证明记录非常差

征信报告是银行评估我们是否有稳定还款能力的重要参考。原则上说,连续三次或累计六次的逾期记录,银行就可以拒贷。逾期记录包括信用卡、房贷、车贷、小额贷款(如花呗)等还款逾期情况。


所谓“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款,即被银行纳入了不良征信名单,这段时间内的贷款申请都会受影响,很大几率会被银行拒贷。

三、虚假房地产交易

例如,买卖双方为亲属关系、债权债务关系或亲密朋友关系等非真实买卖关系的,均有可能被银行视为骗贷行为。

四、提高房屋评估价

比如,房屋正常评估价为200万,首付60万,贷款140万,但买卖双方通过一定手段将房屋评估价提高以获得更高贷款额度,降低首付成本、甚至0首付。一旦查出,银行都会直接拒贷、收回贷款,买卖双方亦需付出应有代价。

五、收入证明不符合要求

中国银行业监督管理委员会要求,借款人家庭收入必须覆盖总负债(包含本次房贷月供)的2倍以上。如果收入证明不符合要求,有些银行允许以社保、公积金、奖金、报销款项等证明材料补救。

另外,银行还看借款人是否在机关、事业单位、世界500强企业,任公务员、中高层管理人员等。

六、法院判定的”失信人员“及银行查出的限制贷款人员

七、在全国范围内有两套未结清的商业贷款或已经使用2次公积金贷款

购房者若在全国范围内有2套及以上未结清的住房贷款,会被银行拒贷。此外,如果购房者已经使用过2次公积金贷款,再申请公积金贷款时也会被拒贷。

附上广州公积金贷款拒贷的情况:

1.所购住房建筑结构为砖木结构、混合结构的;

2.所购房屋用途为别墅或非居住用房的;

3.所购住房为独立成栋住宅的;

4.仅购买住房部分产权份额的(共有产权住房除外);

5.家庭购买第三套及以上住房的;

6.申请人有未结清的住房公积金贷款记录的;

7.申请人已使用两次住房公积金贷款的;

8.申请人有以下情形之一的:

(1)单笔贷款近5年累计逾期6期(含)以上;

(2)单张贷记卡近2年累计逾期6期(含)以上;

(3)贷记卡状态为呆账、冻结或止付;

(4)贷款被划分为次级、可疑或损失类;

(5)被纳入失信被执行人名单的。

因此,建议大家在申请房贷前,咨询申贷银行或专业的经纪人,将申请贷款的条件和材料都问清楚,做好充足准备,不要到申请被打回时再抓瞎。

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