银行大额存单利率5.85%，但要求80万起存，值得存吗？

银行的80起存大额存单年利率能给到5.85万%，这样的利率确实非常的高，但是你敢把钱存进去吗？去银行存款不仅要关心收益，还要考虑银行存款的安全性。去银行存款一定要休息，这几个问题避免造成不必要的损失。

随着大银行的存款年化利率逐年下调，现在很少有银行的大额存单能给到5.85%这么高的存款年化利率了。尤其是前段时间，四大行将三年期的的存到年化利率下降到3.25%，国有银行和大型商业银行更是难给到4%以上的存款利率了。

其他银行的存款利率都下调，为什么这个银行利率还能给到5.85%？

80万计算能给到年利率5.85%的，这绝对不是国有银行和大型商业银行。这两年是一个多方面优秀市场，很多人都喜欢把钱存入银行，对于国有银行和大型商业银行来说，他们根本不差揽存。

根据央行给出的数据显示，这两年银行的存款金额有非常大的增长。这也是为什么银行的存款利率在逐渐下调，甚至很多银行都把三年定期5年定期的大额存单直接停止出售的原因。

因为对于大银行来说，根本没有必要拿这么高的存款利率来吸收存款，反而这两年疫情影响之下，很多人都不敢去投资，选择把钱存入银行。

而能给出这么高的存款利率的，大多都是一些小型商业银行。而这些小型商业银行由于知名度小影响力低，在吸收储户存款的方面会有一定的困难，再加上对于小银行来说揽存是非常重要的任务，因为银行的所有投资甚至存在利差，都需要存款。

这些小的商业银行，比如一些村镇银行，农商行，地方的城市银行等，由于竞争压力大，自身的影响力和知名度又比较低，所以在揽存方面可谓是下足了功夫。不仅通过开展揽存活动送礼物，而且还会将存款的利率直接提高，以此来吸引储户存款。

可能有些人会说，为什么这些小的商业银行就敢给出这么高的存款年化利率，难道就没有监管机构吗？

其实早在2015年的时候，央行就主动将存款利率的调整权放了出来，但是同时也组织成立了银行利率自律机制。

全国一共有4000多家银行，而加入自律机制的，并不是所有银行，往往这些小型商业银行，不在银行利率自律机制当中，所以他们才能够给出这么高的揽存利率。

而且有些小型商业银行，为了避开央行和银保监会的监管会通过其他的方式来变相提高存款的利率。比如，以存款返现的方式，或者说存款送奖金的方式等等。

因为对于这些小银行来说，如果不能够揽存到储户的存款，那就意味着银行的所有投资和收入都会出现问题。

这些小银行并没有雄厚的资本，很多时候他们都只是依靠储户的存款去进行其他的投资来获利，或者用储户的存款拿去放贷，形成存贷利差的利润。

把钱存在这样的银行安全吗？

其实对于银行来讲，高息揽存是存在一定风险的，甚至高息揽存也可能引发银行的一系列问题，最终导致银行破产。

对于银行来说，高息揽存就意味着成本增加，而要想获取利润就必须选择风险更高的投资产品。

一旦银行的风险太高，那么很可能就会出现资金链断裂，储户无法取款的问题，最终银行将面临倒闭破产。

但是对于储户来说，把钱存入这样的银行安全性问题，只需要控制存款的本金就可以放心了。

根据国家相关规定，所有的银行和金融机构都必须加入存款保险。在存款保险条例中明确说明，储户存款低于50万元，无论银行发生何种变故，存款的本金和利息都能得到保险公司的全额赔付。

对于那些存款超过50万元的需要在银行破产清算之后再依次受偿。如果银行的资产清算之后，并不能够完全赔偿储户的存款，那么对于超过50万元部分存款的人来说，很可能会有一定的损失。

不过从我们国家倒闭的那几家银行来看，一般居民存款是可以得到100%的保障，但是机构存款差不多是90%左右，这也就是说会有一定的亏损。

其实对于储户来说，银行如果真的发生倒闭。储户的损失也是非常大的一方面当银行经营出现问题，这就很可能会导致像河南和安徽等地的村镇银行一样，无法取现。

明明自己是将真金白银存进银行，可是去银行却不能让你取钱，换谁，谁心里也不舒服。而且银行的破产和保险公司的理赔是需要一定的时间。在这个漫长的等待时间内，对于储户来说也是一种煎熬。

而对于那些超过50万元以上的存款的储户来说，超过的部分还需要等待银行破产清算之后，才可能拿到赔偿，而且万一银行真的资不抵债，那么很可能会出现本金也不能全部拿回来的现象。

所以说在存款的时候看到小银行给到这么高的存款年化利率的时候，首先要考虑的是这个银行存款安不安全，会不会出现倒闭破产的情况，毕竟是80万元起存，已经超过了50万元的存款保险。

80万起存，利率达到5.85%的可能不是存款

现在银行不仅有存款，还有相应的保险和理财产品，并且相对于存款来说保险和理财产品的宣传，收益也要比存款高出一大截。

现在银行的利率逐年下调，利率达到5.85%的很可能是保险理财产品。因为对于保险和理财产品来说，他们所宣传的收益率完全是在理想状态下估算出来的结果。

甚至去一些国有银行，他们所宣传的保险或理财产品，收益率也有达到5.85%的，甚至有超过6%，但对于购买者来说，这个仅仅是宣传理想状态下的收益，实际收益可能要大幅度缩水。

除此之外，这样的保险和理财产品并不在存款保险的保障范围之内，如果银行真的出现破产倒闭的情况，购买这些保险和理财产品的，基本上钱就是打水漂了。

暂且不说银行倒闭破产，这样的保险和理财产品，它并不像存款一样能保障收益。保险和理财的收益是随着市场而波动的，甚至运气不好的时候不仅没有收益，还可能存在亏损的情况。

所以说看到这么高利率的产品的时候，首先要确认它到底是不是存款产品。

结束语

这两年银行的存款年化利率逐年下调，如果在存款的时候碰到一些比国有银行和大型银行，给出的存款利率明显高的存款产品的时候，一定要万分小心。

首先要看看这样的产品到底是不是存款，其次如果是存款的情况下，还要考虑把钱存入这样的银行，到底安不安全？

全国共有4000多家银行，80万起存的大额存单，利率为5.85%的存款产品可能存在，但是你敢不敢把钱存进去呢？