河南村镇银行储户的400亿，还能不能要回来？有两点很重要

存款突然取不了，还可能变成非法集资款？在过去2个多月来，对于近40万储户来说，无疑是一场噩梦。明明自己把钱存入了银行，为什么会这样呢？

目前，官方已经通报了最新进展，几家村镇银行背后的新财富集团，以及实控人吕奕也浮出了水面。但由于案情复杂，还需要时间调查，所以最终的结果还要继续等待。不过，有4家村镇银行已经开始进行客户资金登记。

从登记的信息来看，非常详细，包括购买的产品、时间、利率、金额、渠道等等。有人看了这个登记信息上面写的是客户资金登记，而不是存款登记，就认为这些钱不被认定为存款。实际上并不是这样，是不是存款还要等调查结果。

400亿的资金，不是小数目，涉及的人数也非常多。从一些媒体报道的储户来看，都很不容易，大部分都是普通人的所有积蓄，有些等着这些存款看病，有些等着做生意，辛苦攒下的血汗钱，突然说不见了，那真的是心急如焚。

在弄清楚钱能不能要回来之前，我们先来了解一下钱是怎么消失的？

从报道来看，大多数都是外地储户，他们并没有到过河南和安徽这6家村镇银行的线下网点。他们是在网上第三方平台看到这几家银行的揽储信息，然后通过平台进入村镇银行开设II类电子卡账户，之后绑定I类储蓄卡账户，接着把I类账户的钱通过第三方支付方式，转入到村镇银行的账户。就比如把工行的存款，通过京东支付，转入禹州民生村镇银行。

一般来说，整个操作过程，需要央行、转出行和转入行三方的许可和比账。在这样的监管下，不可能造假，钱也很多流入其它的账户。然而，我国村镇银行并没有直接在央行开设清算结算账户，而是采取的挂靠方式一样，由许昌农商行来确认就可以，意思是央行没有参与这个操作流程。所以，问题还是出在村镇银行，还是大股东许昌农商行，那就要看最终的调查结果。

因此，储户的钱到底能不能要回来，有两点非常重要！

第一，储户的钱到底是存入了哪里？之前有储户说就是存入了银行账户，还可以提供证明。另外，从网上流传的信息来看，第三方平台天津滨海国金所也确认储户的款项进入了村镇银行账户。但是，之前也有村镇银行回复储户说没有查到他们的存款。

因此，如果储户的钱没有进入银行账户，而是进入了其他账户，比如新财富旗下的什么账户，那可能就比较麻烦了。能要回来多少就要看追赃的情况，最后再来按比例偿还。

第二，这些钱到底是存款还是理财产品？这就要看当初储户签订的到底是存款合同，还是理财合同，估计有不少人都没仔细看合同。按照《存款保险条例》，如果银行出事，最高可以赔偿50万。需要注意的是存款，才能赔偿。而如果购买的是理财产品，那就要自己承担风险了。投资有风险，亏损也要自己承担。当然如果出现了资金被诈骗，那村镇银行也是要承担责任。

实际上，即便是存款，也可能不合规。因为在2021年1月，监管部门就发出通知，禁止银行开办“异地存款”。但这几家村镇银行却仍然在通过互联网平台，违规吸收异地存款。

很多人可能会说，我不管那么多，我就是相信银行才把钱存进去的。但对于每个人来说，掌握一点金融知识非常重要。要不然等你被骗的时候，再来扯皮，有些钱不一定能要回来。

毕竟是自己辛苦赚来的钱，在存入银行时一定要咨询清楚，不要盲目地存入，特别是在经历了这次事件后，更是要到线下网点，或者是打官方客服电话详细了解后，再决定是否要存入。