安全性
从安全性来看,国债有国家信用做背书,承诺保本,还没有50万的资金上限限制,是相当安全的工具。
而定期存款虽然理论上有《存款保险条例》保障,但实际生活中,其安全性和所选银行息息相关。一般来说,入选国内系统重要性银行的19家银行(包括国有6大行在内)是大而不能倒的,在其中存定期存款比较安全。如果储户想要存在名不见经传的中小银行中,建议还是多留些心眼为好。
提前支取
有句话叫计划赶不上变化,若储户在持有期间有急事,需要提前支取。在提前支取资金时,储蓄国债的规定类似靠档计息,比较人性化。而定期存款则是提前支取的钱财将按照活期存款利率计息,比按定期存款利率计息足足少了数倍。
这样看来,好像储蓄国债更划算,然而其实若电子式储蓄国债持有时间不满半年,不光不计付利息,甚至还要支付提前兑取本金的千分之一作为手续费。
收益性
距今较近两期电子式储蓄国债的票面年利率分别为3年期3.35%,5年期3.52%。该利率在定期存款利率中属于比上不足比下有余的。就如在工商银行中,其3年期专享定期存款的利率仅为3.15%,而在一些还未降低长期存款利率的中小银行中,3年期定期存款利率还可以达到3.5%左右,5年期定期存款利率还可以达到4%左右。
便利性
从存取的便利性来说,定期存款的便利性比储蓄国债好很多。储蓄国债若提前兑取,需要去对应银行网点办理,购买时也有发行期,僧多粥少很难抢,而且过时不候。
定期存款则方便许多,有各种规模银行的网点星罗棋布,方便储户前去实地办理业务。不少银行还有手机银行软件,储户通过手机银行也可以轻松实现定活互转,不受时间和地点限制。
综合考虑
所以,储蓄国债和定期存款其实各有优势和限制之处,不能简单地说谁更划算,只能说,看储户更看重的是哪一方面。
就比如若储户比较看重存取方便,还想要兼顾收益性、安全性和流动性,那么可以在入选系统重要性银行的全国性股份制商业银行中,将钱分成几笔,分别存入对应期限的定期存款中,且尽量通过手机银行办理活期转定期业务,同时尽量记住勾选自动转存选项,这样做是比较划算的。
储户的情况可能各不相同,想要准确判断出比较适合自己的资产管理方式,需要平时多积累相关知识经验,有助于储户做出更划算的决策。
不过,以当下存款利率,单靠上述二者是难以帮储户跑赢通货膨胀的,储户不妨将多数资金存在二者中保本后,对部分资金选择适合自己的方式进行增值,但要注意符合大势。
就如这两年,房住不炒是大势,起伏反复的公共卫生事件也影响了人们的消费欲望,在这样的大势之下,炒房、创业,均并非好时机。同时,刚性兑付被打破之后,股票、股票基金、银行理财产品等也均不保本了,并不稳妥。
若想稳稳跑赢通胀,兼顾上述人们所希求的几大方面,也可以顺应大势,加入如火如荼的外贸行业,其为“六稳”之一,在我国经济生活中地位举足轻重,一直有国家系列稳外贸政策保驾护航,前景远大。在政策支持下,一些外贸经济平台的代销涌现,30天周期可享受12%的利润折合年化,其符合《电商法》,十分安全稳妥。
总之,每个人的资金情况各有不同,选择资产管理方式时,选定期存款还是买储蓄国债哪个更划算的答案是各有不同的,这需要储户多多留心相关知识经验,或可做出更适合自己的划算选择。#银行定期存款利率#
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