湖南
广州老牌房地产开发商、上市公司粤泰股份刚摘帽又摊上事，一纸公告揭开了其与远在东北的延边农商银行的纠葛。延边农商银行通过信托渠道，跨省向粤泰股份发放4亿元贷款，被逾期近两年后撕破脸提起诉讼，要求支付5.29亿元本金及利息等。
湘财Plus此前披露的厦门银行也是同样的路径放贷，然后转让债权，再提起诉讼。值得注意的是，银保监会不久前明确要求农村中小银行要坚持信贷资金源于当地、用于当地，不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款。
东北的农商行绕道跨省放贷给广州公司
据粤泰股份公告披露，延边农商银行2018年与华鑫信托签订资金信托合同，以信托公司的名义向粤泰股份发放4亿元贷款，借款利率为9.5%，由粤泰股份旗下北京子公司提供抵押担保责任，抵押物为该公司名下在北京朝阳区百子湾路的土地及上附27幢物业，面积为1.96万平方米。
粤泰股份。
粤泰股份年报显示，上述贷款于2020年9月逾期，逾期利率为27.75%。逾期发生后，华鑫信托将上述债权转让给实际债权人延边农商银行，不过直到近日该行才提起诉讼，请求判令粤泰股份偿还4亿元本金及1.27亿元利息及相应罚息、违约金，合计金额5.29亿元，并要求北京公司为此承担抵押担保责任。
值得注意的是，粤泰股份刚撤销其他风险警示不久，证券简称由ST粤泰变更为粤泰股份，谁知没几天又摊上事。而延边农商银行此次撕破脸，似乎并无征兆。
就在上个月月底，粤泰股份在回复上交所的监管问询函称，公司正在与延边农商银行协商贷款处理事宜，银行方面暂未提起诉讼，也未查封、冻结公司资产。粤泰股份当时还表示，这笔逾期的贷款暂未对生产经营和后续融资造成重大影响。
不过，粤泰股份或许短期内无法偿还逾期贷款。一季报显示，截至2022年3月末，粤泰股份资产总额为139.17亿元，负债98.22亿元，其中一年内到期的短期借款5.9亿元。
另据问询函的回复，粤泰股份信达资管广东省公司融资余额中有8.61亿元将于2022年9月到期，14.33亿元余额将于2022年11月到期。
走出业绩下滑困境 但不良贷款逐年增长
公开资料显示，延边农商银行成立于2011年，总部位于吉林省延吉市，是在原延边农村合作银行基础上，引入新的发起人共同发起设立的地方性商业银行，先后发起和参与设立5家县级农商行，在吉林、云南、福建、湖北、河北五省设立了28家村镇银行。
延边农商银行业绩情况。
从业绩上看，年报显示延边农商银行2021年结束了连续三年持续下滑的困境，全年实现营业收入28.48亿元，同比增长20.88%，实现净利润4.34亿元，同比增长0.93%。
不过相较于五年前，营收与净利润均有大幅的下滑，2021年的净利润近乎只有2017年的三分之一。
延边农商银行不良贷款情况。
与之相对应的是，延边农商银行不良贷款余额逐年上涨，从2017年的9.10亿元增至2021年的17.12亿元，不良贷款率常年维持在2%以上。
截至2022年3月末，该行不良贷款再次增至18.05亿元，不良贷款率为2.17%，贷款损失准备余额27.76亿元。
监管部门明确提出不得发放异地贷款
一家远在东北的农商银行，借道信托公司借款4亿元给远在广东的上市公司，在逾期近两年后发起诉讼，不免令人质疑。不过，这种现象并非孤例。
延边农商银行。
此前，总部位于福建的厦门银行也是通过信托借了2.2亿元给河南的养猪大王雏鹰农牧，无法收回同样由信托转让债权再发起诉讼，将由银行自身直接追偿。
业内人士分析，部分企业因自身资质不足或融资项目不符合监管要求，很难从银行申请到贷款，于是借助信托渠道成立信托计划的结构性融资产品，将其卖给银行。这类信托计划发放的贷款属于表外业务，融资成本较高，一些在银行较难拿到贷款的企业才会选择信托贷款，尤其是房地产类企业。
而随着房地产企业信用风险的上升，地产类信托贷款也相继出现问题，尤其是疫情以来，不少大型房企甚至上市房企都出现债务危机，导致存量的信托贷款风险大幅增加。
不久前，银保监会举行通气会，明确提出农村中小银行要坚持信贷资金源于当地、用于当地、小额分散原则，不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款，严控大额授信，下沉对本地市场的服务重心。
撰文/湘财Plus
*说明：文中数据来源粤泰股份公告/年报/问询函回复及延边市农商银行年报。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
