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40万只剩下30万,银行理财产品到底靠不靠谱?

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先给你讲个故事,我兄弟在2020年年底的时候,听了好多人的推荐,说某个银行小姐姐,销售的产品非常的好,他兄弟常年在那里做理财,每年能坐收十个点左右的收益。这哥们听了非常的开心,立即找到那小姐姐把40万直接砸下去,说好两年后能取出来。本来还想每年赚几万块钱利息的,现在倒好了,到如今两年差不多到期了,我问了一下这哥们,这哥们说40万已经只剩下30万吧!所以说这个理财到底靠不靠谱?对于他之前的那些兄弟来讲,肯定是说靠谱嘛,但对于他自己而言,那就是相当不靠谱了,白亏这两年的利息不说,还亏了25%的本金。

估计这哥们在买理财产品前,就是没有了解这个产品到底是投资什么的?他赚钱跟亏钱的本质又是什么?其实若他去了解,就知道他投资的这个产品本身就是投资基金的。大家都知道,2020年是基金大年,那一年随便找个人过去投资都会赚钱,更何况是人家银行是专业的理财机构呢?所谓好卖的时候不赚钱,赚钱的时候不好卖,赚钱的时候个个宣传她这个东西赚钱,其实此时已是强弩之末了。这个时候已经相当的危险,再去买就相当于高位站岗,有大概率亏本金的风险。

那话还是说回刚才那个问题,这些产品靠不靠谱?我觉得不可一概而论,要从以下几个方面来解答:

第一,看的是这个产品的投资方向?

就是说他这个产品是拿你的钱去投资什么东西。他投资这个东西安全,你的本金才是安全的,你的收益才是安全的。比如有些项目是投资国债,大额存款,政府或者企业的高等级信用贷,这种一看就是非常安全的,一般来讲收回本金与利息的概率很高;而有些人拿你的钱去投基金,像我那个哥们一样,那这种你就得看行情了,有些产品拿你的钱去给个人做消费贷,那不是就是P2P吗?所以买理财的第一步,就看到这个投资方向。

第二,看这个产品的往期业绩

我相信往期业绩这个东西大家都会看的,因为大家买这个产品肯定是看中它历史的成绩非常的好。但是我要说的,历史成绩肯定不能代表往后的成绩,只能够仅供参考,特别是对于投资基金,股票等高风险的产品的理财产品,那么它历史的产品,历史的成绩就相当的没有参考价值,因为它是随着大盘指数波动的,哪里有参考价值?去年大涨,今年可能就是大跌!而有些产品是有参考价值的,比如说他投资高等级信用贷,往年的投资回报率都是4%左右,长期保持这个收益,还是有一定的参考价值的。

第三,要看这个产品的稳定性及成立时间的长短

稳定性很重要,有些产品频繁地更换项目经理,搞得这个产品的定位飘忽不定,有时候又将仓位调整到高风险的项目里面,有时候又换一个经理进来之后又变成了低风险战略。可以说,这个产品风格非常的不稳定。另外一些产品,虽然看上去收益很好,但是人家成立时间才两个月,往期的收益根本没有参考价值!所以从选择的层面上讲,一定要选择时间长,而且稳定的产品。

第四,一定要闲钱

明知道自己投资的是非保本的产品,那么就有可能亏损,可能让你的本金短期内无法拿回来。所以你投资的这个钱一定要闲钱,不然到时候万一急需用钱的时候,刚好产品净值正处于低点,或者亏损直接就抽出来,那就亏大了。更加重要的是,如果你用的不是闲钱,那么你就非常在意这个产品的涨跌,而其实上任何投资来讲,短期的涨跌其实意义不大,我们还有重点要看一个长的周期的效益。你太过关注,必定会产生过度焦虑之感,到时弄不好会有错误的操作,也是得不偿失。

第五,结尾

最后我还是要提醒一下,不管任何投资都是有风险的,不要轻易相信银行小姐姐口中的往期收益!

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