纯住院高端医疗险之——加量不加价：醇悦人生Ⅱ

招商信诺醇悦人生——一款纯住院的高端医疗产品，自2019年问世以来就一直很受客户及从业人员的青睐。

今年招商信诺将醇悦人生医疗保障进行了焕新升级，即「醇悦人生Ⅱ」。今天就为大家详细拆解该产品在保障计划、保障责任、健康管理等方面的升级变化。

目录

01 招商信诺公司怎么样？

02 「醇悦人生Ⅱ」保障什么？

03 哪些医院能用？

04 保费多少？

05 亮点及不足

01 招商信诺公司怎么样？

招商信诺人寿成立于2003年，是招商银行和美国信诺保险集团合资的寿险公司。

外资股东美国信诺保险集团是美国四大商业健康保险公司之一，超过200年历史，2021年世界500强排名第28位。

招商信诺人寿业务覆盖全国主要省市，有自己的全资健康管理子公司。

公司有遍及全球的医疗网络，在中国拥有近800家直付医院，全球医疗网络超过150万家，在高端医疗险及健康管理服务方面行业领先。

02 「醇悦人生Ⅱ」保障什么？

1投保规则

保障计划升级：「醇悦人生Ⅱ」保障区域可选性增至3项，即全球、全球除美，大中华区（新增）。

投保：「醇悦人生Ⅱ」放宽首次投保最高年龄，由原来的60岁调整至65岁，年满7周岁可以单独投保，小于7岁需与父母同时投保且投保同一计划。

55周岁及以上的成年人或BMI≥33 的40周岁及以上，投保需根据体况情况接受体检安排，基本体检费用招商信诺承担，这点很好，一般高端医疗都是客户自行承担体检费用。

昂贵医院：全球计划自带昂贵医院（100%赔付），全球除美及大中华计划可选昂贵医院。「醇悦人生Ⅱ」中，将原本新加坡地区的昂贵医院列为非昂贵医院，相当于升级后无须额外付费即可享受新加坡的优质医疗。

保额：全球、全球除美的保额还是1000万，大中华区保额为600万。

免赔额：「醇悦人生Ⅱ」新增2项免赔额，即0/8000/3万/5万共4项选择，极大增加了客户灵活的预算搭配空间。

保障责任：每个保障计划下，住院医疗+指定门诊及手术+紧急医疗保障为自带保障项目，「醇悦人生Ⅱ」可附加体检保障。

2住院保障

醇悦人生主打就是住院保障，住院医疗保障涵盖已很全面，因此「醇悦人生Ⅱ」住院保障无调整。

在重症监护室费，包含了在重症监护室、重症治疗室，加护病房或冠心病监护室发生的医疗费用。

器官、骨髓及干细胞移植费用是双向手术保障，赔付被保人和捐赠者双向移植费，如有捐献者捐献器官或骨髓给被保险人，保司承担：

获取器官或骨髓的外科手术费用；
医疗必要并且符合通常医疗惯例的组织配型检测费用；
捐献者因捐献行为而发生的必要医院收费；
因捐献而发生的并发症治疗费用，限于捐献进行后30天内费用

醇悦人生Ⅱ将敷料费用、核磁共振（MRI）、计算机断层扫描（CT）及正电子发射计算机断层扫描（PET-CT）费用和治疗费明确列入了保障条款。

|限额赔付的项目

康复治疗赔付限3万，年限 30 天，治疗包括物理治疗/补充治疗或职业治疗等，但不包括精神治疗。

家庭护理、无赔付住院津贴均是600元/天，年限 30 天。

临终关怀，如被诊断为终末期状态赔付限6万，包括膳食、护理、处方药、理疗、心理关怀及姑息治疗费用。

修复体、设备及装置费，每一假体设备以2万为限，对未满18周岁的被保险人，每一保险期间保司最多承担一个外置修复体、设备或装置的初装费用及两次更换费用。

|指定门诊治疗

住院手术前保障天数，「醇悦人生Ⅱ」由原来的30天增加至45天，出院后依然是60天 。有些手术在实施前需要做较多检查，增加术前保障天数是很实用的升级。

恶性肿瘤医疗费，醇悦人生是肿瘤化疗、放疗、靶向治疗可以住院和指定门诊全额理赔，但肿瘤免疫疗法、内分泌疗法只有住院才能全额理赔，门诊不能获赔。

「醇悦人生Ⅱ」不仅升级将肿瘤免疫疗法、内分泌疗法写进了条款中，而且免疫疗法、内分泌疗法、放疗、化疗、靶向疗法、质子疗法和重离子疗法均升级至住院和指定门诊全额理赔。

「醇悦人生Ⅱ」质子疗法和重离子疗法仅限于已有医疗依据支持且治疗效果明显优于普通光子放疗的恶性肿瘤：

胆囊癌
肝细胞癌
不能切除的肝内恶性肿瘤
侵犯颅内、颅底、眼眶及周边神经的头颈部肿瘤
眼内黑色素瘤；颅底软骨瘤及骨软骨肉瘤（术后）

「醇悦人生Ⅱ」扩展了器官移植后在门诊或日间病房进行的抗排异治疗的费用，进一步完善了指定门诊治疗保障。

3急救医疗保障

牙科意外门诊治疗不赔付种植牙、牙桥、冠修复体、义齿的修补与更换、正畸治疗以及以美容为目的牙科治疗费用。

扩展保障区域外紧急医疗，当客户离开所选保障地区30天内，因紧急情况而进行的紧急救治，给付限100万。

4（可选）体检保障

「醇悦人生Ⅱ」新增在保险期间内附加一次全身体检，保额可选1000元/2000元，支付相应的保费即可。

5增值服务

「醇悦人生Ⅱ」全新的健康管理服务升级：

①医疗咨询：不限次，专业护士及医生团队解答客户关于健康、疾病、就医等方面的疑问。

②门诊预约：每年3次，不限制医院范围，比如非常难挂到的三甲医院的权威专家，均可帮忙协调安排。

此项服务体现了招商信诺的人性化，醇悦人生Ⅱ是一款纯住院产品，一般的高端医疗公司如果单独购买住院保障，是不享门诊预约服务的。

③住院或手术协调：不限次，住院手术协调床位费，热门医院市场上H牛的标准价格：每次住院手续安排在15000-20000元，且无法保证，同时也不合规。

④国内、国外第二诊疗意见：国内外，各一次，如初步诊断患有或疑似重疾，申请二次诊疗后，足不出户可获得海内外权威专家的二诊意见，并安排专人解读报告。

⑤赴美就医咨询：1对1专属服务，不限次，即使客户没有选择美国计划，依然可以使用该项服务。

⑥全球紧急救援服务：不限次，为进行不超过90天的、离开其常住地150公里或者国外旅行的客户提供紧急救援服务，紧急救援需经保司的医疗团队预先批准。

1）紧急医疗转运

2）医疗送返

3）遗体送返

4）安排亲友探望及随行子女交通

03 哪些医院能用？

1哪些医院可理赔？

「醇悦人生Ⅱ」全球计划在美国地区非网络医院需要自付 20%的费用，全球除美计划、大中华医院范围没有额外限制。

全球计划自带昂贵医院（100%赔付），全球除美及大中华计划可选昂贵医院。

2哪些医院可直付？

「醇悦人生Ⅱ」在直付医疗网络内享直付服务（保险公司直接支付给医疗机构），不在直付列表中的医院，就诊后申请理赔。

中国大陆各大城市的顶尖或优质医院基本都在直付列表中，以下展示的是北京和上海直付医院列表（其中标为红色的机构，需提前联系尊享服务，方可享受直付服务）。

3哪些属于昂贵医院？

「醇悦人生Ⅱ」将新加坡地区的昂贵医院列为非昂贵医院后，目前仅有大陆地区及香港地区有昂贵医院，比如明德、和睦家等，详见以下列表。

04 保费多少？

以全球除美（不含昂贵医院）为例，「醇悦人生」0/8000元免赔，「醇悦人生Ⅱ」0/8000元/3万免赔的保费如下：

「醇悦人生Ⅱ」投保时可选择0免赔或者8000元免赔或者3万元免赔，选择不同的免赔额后保费则不同。

醇悦人生Ⅱ保障进行了全新升级，保费仅比醇悦人生贵几十块钱，整体性价比更优。

目前家庭投保≥2人，可享有9.5折。以妈妈和宝宝一起投保为例，30岁的妈妈+1岁的男宝宝，投保全球除美计划，不含昂贵医院，免赔额不同，则总保费为：

0元免赔：15364元

8000元免赔：8255元

3万元免赔：4995元

投保全球除美计划，不含昂贵医院，附加1000元体检，则一家人保费总计：

0元免赔：16924元

8000元免赔：9815元

如选大中华区计划，则保费更便宜。

05

亮点及不足

产品亮点：
1) 保障全面，性价比高
2) 满7岁可单独投保
3) 免赔额有4种灵活选择，0/8000/3万/5万
4) 保障区域外的紧急救治，最高100万保额
5) 器官、骨髓及干细胞移植除覆盖被保险人的医疗费用外，还覆盖捐赠者的手术费用及因捐赠产生的并发症治疗费用

产品不足：

康复治疗赔付每年限30天，限额3万

「醇悦人生Ⅱ」全球及国内医疗网络强大、保障全面、组合灵活、性价比高，是一款整体看各方面均衡无硬伤、条款细节上也经得起推敲的高端医疗住院险。

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