2014，一老人存1300万定期到期，一查账户没钱，银行吓坏直接报警

2014年，浙江江苏的银行界发生了一件惊动银监会的大事件，那就是几十个储户的存款被瞬间转账，不翼而飞，涉案金额高达5个亿！

而他们都是一年前存的钱，直到今天才发现他们的钱一年前刚存进去就没了，现在钱都没了一年了，他们才发现自己竟被骗了。

看到如此高的金额，大家都清楚这都是这些储户们的毕生积蓄，一位杨老太太受不住打击，在杭州一家银行门口大声哭泣。

她对记者说：“我存了1300万，我这辈子就这些钱了，都存了进去，如今是一分也没了啊！”

几十名储户都围在银行门口，讨要说法。

由于事件重大，影响极其恶劣，涉案金额高，银行迅速报警，表示愿意配合警方调查。

现场群众们议论纷纷，他们几乎都认定银行里面一定有内鬼，不然怎么可能做到钱刚存进去同时就被转走？

银行有内鬼吗？

有的！

涉案的六家银行全部有内鬼，有普通业务员，也有银行高层，真令人惊心。

但他们也只是此案中的小鱼小虾，钓鱼的人此时还稳坐钓鱼台呢！

能同时让六家银行职员为自己服务，这个看着“神通广大”的幕后之人到底是谁？

储户们的钱是怎么被同时转走的？

“失控”的现场

这起案件的主战场是浙江和江苏的银行，在杭州联合银行古荡支行，受害的储户有几十个，此时他们围在银行震惊又愤怒。

在银行大厅，职员被他们团团围住，迎接他们抛过来的一个又一个犀利的质问。

“你看看，我去年存你们银行几百万，现在到期了怎么没钱了？”

“你们到底是怎么办事的，今天必须给我们一个说法！”

工作人员尽量安抚他们的情绪，和他们说银行方面也是才知道这件事情，已经在调查中，请他们配合等待。

这些储户存的都是大额定期，最少的也有几十万，多的高达上千万，比如刚才我们提到过的杨老太太，此时她显得最为激动，在外面大哭了起来。

她存的钱多达1300万，是她能拿出的全部积蓄，想着存到银行一年定期吃一笔利息，如今什么也没了。

“您先不要激动，当初怎么想着把所有钱都存到这里了？”

面对记者的疑问，杨老太太缓了一会才回道：“说是银行利息高，这才存到这的，想着就是一年就取走了。”

经过询问，记者发现在场的储户们都是因为银行的高额利息才存到这的，到底多高的利息这么吸引他们呢？

12%-15%，这个利息和银行一般的存款利息相比确实是太高了，翻了好几番，也怪不得他们都存了这么多钱。

储户们说这消息都是银行发给他们的，但是对此银行却是予以否认，他们说根本没有给储户们承诺过这么高的利息。

这下，大家恍然大悟，原来银行真有内鬼，这内鬼打着银行的名义给储户们承诺了高额利息，所以他们才都把大额的钱都存到了这里。

涉案的远远不止这一家银行，在100多公里之外，浙江台州市天台县，工商银行天台县支行里面也有受害者。

方德富正是受害者之一。

此时的他一脸绝望，根本不清楚到底发生了什么，他的钱是2013年3月8日存进去的，现在都整整过去一年了，过来取钱才发现里面钱早就已经被全部转走了。

方德富存的是一年定期，如今正好到期，只是钱早就没了。

“我现在不知道怎么回事啊，我的卡一直在自己身上，密码我确定没有泄露，到底是怎么被转走的？”

记者跟随方德富去银行打印了流水，上面的记录显示方德富是2013年3月8日存的钱，而钱被转走也是这一天，而且是同时。

这下方德富傻眼了，他是存了330万进去的，也是一年定期，现在什么也没了，知道自己被骗了之后，他立马报警了。

短短一个月之内，浙江江苏两地相继爆发同样的案件，同样的一年定期，同样的转账手法，受害者越来越多，涉案金额也在迅速累积，最后攀升至5个亿！

天台县警方和杭州警方迅速行动，展开调查，第一步，转账到了谁的账户？

经查，全部转入邱某的账户里面，很明显，这两地的所有案件是同一个犯罪团伙。

所以最后，天台县警方和杭州警方决定并案办理。

银行内鬼“神秘”操作

到现在知道自己被骗了，方德富还是一脸懵，他看着眼前的转账单子，上面竟然有自己的手写签名？

“我根本没有签过这个转账单子，这上面的签名和金额填写到底是谁写的？”

经过银行核查，这个转账单子是符合银行的操作规范的，也就是它是在正常的情况下签署的，方德富更加迷惑了。

但他确信这一定是有银行工作人员参与，不然不可能自己存钱的同时钱就被转走了，这也太可怕了。

警方反复核查所有银行的监控记录，一遍遍的查找矛盾和不正常的地方，最后将目光锁定在了杭州联合银行的一位职员贺某。

她的手法外行人可能看不出来，但是银行人员一看就知道她操作违规了。

从其中一段记录里面，我们可以看到一位储户罗某来到了银行柜台这里，接待的正是贺某，首先是罗某将自己的存折给了贺某，贺某拿着存折进行刷折操作。

之后她拿着存折在电脑里面进行录入，到这里操作都是正常的，之后后面这个贺某在打印对账单的时候竟然又一次刷折，而后让罗某再次输入密码，银行工作人员告诉说这个操作就是她的转账操作了，罗某输入密码之后，其实他的钱已经被抓走了。

最后贺某将存折一应物品给了罗某，交易完成。

经过警察反复核对，杭州联合银行古荡支行所有受害者储户都是在贺某的柜台这里办理存钱的，一共有42位。

按理说，这么大额的转账在银行肯定不能这么简单就转走了，银行都是有自己的操作规范的，比如一般银行进行大额存款转账业务时都是需要两位职员授权的，那这个贺某有授权吗？

仔细看监控，是有的，她在操作过程中，后面来了一个职员，就是过来授权的，但是从监控中可以看到她的状态像来串门一样，随便翻翻没仔细看就授权了。

正是他们同事之间这么默契，一次次转账才这么成功，屡试不爽，42位储户的钱全部被转走。

还有那个让方德富疑惑的转账单问题，他们是怎么提前填好转账单的？

这事儿得问贺某，警方对贺某展开问询，贺某说在一年前的时候有陌生人找上自己，他们要和自己“合作”，事成给自己10%的佣金，要知道从贺某经手的金额都是几百上千万的大额资金，一笔都能从里面提取10%的佣金，这光佣金都是天文数字了。

最后贺某动心了，他们告诉贺某到时候会有人去找资金方明确资金金额，她要做的就是事先填写转账单，而后在中间人拉着储户过来的时候，她偷偷完成转账业务。

所以整个过程中，这个贺某是一个工具人角色，但她这样就能拿到他们许诺的高达10%的佣金，利益太高，她完全放弃了自己的职业道德，选择和外人一起出卖储户。

幕后之人邱某浮出水面

涉案的这六家银行全部有内鬼，都是一到二人，有普通银行职员，也有高层，杭州联合银行古荡支行的内鬼就是贺某。

这些内鬼用银行工作人员的身份给储户们发短信，和他们说最近银行在做活动，到银行存款会有高额利息，大部分储户都心动了。

一般大家都知道高收益必然伴随着高风险，难道这些潜在的风险储户们没有注意到吗？

记者询问了一圈发现他们都是知道银行确实会有贴息存款活动的，一位储户告诉记者银行在每年底月末或者季末都会冲量，这时候存款有优惠。

他们都是抱着这样的心态过来参加银行活动的，殊不知这个活动是一个精心设置的陷阱。

在上文中提到过一个罗某，他存款的监控视频里面有一个中年女子一直站在他身边，这个人就是邱某，也是款项最后的收款人。

在罗某办理存款的过程中，邱某一直站在身边，最后走的时候还是和罗某一起走的。

储户们说他们在办理这个高额利息的大额存款的时候都会被要求签署一个协议，这个协议是一个6不承诺，签了协议再拉个对账单就可以拿到他们承诺的高额利息。

这6不承诺是不能提前支取、不能开通税、不开通短信提醒、不查询、不开通网银等，这显然就是要储户们存完钱后做一个“瞎子”，账户里面的什么动静都不知道。

也怪不得直到一年到期了，他们才后知后觉自己的钱早就没了。

警方在查询之后，掌握了相关证据，之后就逮捕了包括邱某、贺某在内的7位犯罪嫌疑人。

原来所有的事情都是这个邱某策划的，她是一个女商人，也是天台县人，是当地一个有名的企业家。

她手里有一个技术专利，就想靠这个来赚钱，但是她需要开公司做实体，这都需要钱，所以第一步她先是和周围的亲戚朋友们融资，这个邱某善于言谈，见着亲戚朋友们就给他们画饼，而且许诺他们非常高的利益，在利益的驱动下，很快她就融到了钱。

最多的时候她的手里能调动1亿元的现金，可见她融资的效率，开了公司之后，她开始经营公司，也有过好的时候，但是到了2011年2012年左右，公司经营有了困难，赚不了钱，给别人许诺的高额利息好处费也没有了，再拿不到钱，她的公司就得破产，而且她自己也会因为非法集资进去。

被逼无奈之下，她铤而走险，找了一个中间人肖云将，他们二人一起合计出了这个借银行之受集资的方法，他们把它称之为非阳光业务筹集资金。

之后他们就找银行职员，许给他们10%的高佣金，就这样，他们买通了几家银行的工作人员，利用他们之手把钱转出来，而她的要求就是这钱借给她用一年，一年之后她会把钱还回来，而且答应他们的好处费也同时到位。

但她就算筹集了5亿资金，还是没能救了她的公司，钱没能及时回来，这些储户们到期都过来取钱，这事就这样暴露了。

事情调查清楚之后，储户们最关心的问题就是他们的钱怎么办，还能要回来吗？

对此，杭州联合银行古荡支行做的非常令人感动，他们垫付了近5000万，都还给了储户们，把他们的钱都转成活期，储户们自身没有承担损失。

很多储户在记者面前声泪俱下的表示他们的感动，这次古荡支行确实用最有效的方式稳了储户们的心，储户们纷纷对银行表示感谢。

在2014年9月份，财政部和银监会出台政策叫停了银行的贴息存款。

中国人民银行副行长说在接受采访时说这个案件是极个别的案件，是非常少见的，但是也不应该再次发生。

确实不应该再次发生，遇到天上掉馅饼的好事一定要好好想想它背后的可能的后果是什么，高收益背后一定隐藏着高风险，不要被利益蒙蔽了理性。