房贷利率三连降，地板价4.25%，买房时机到了？

>今年以来，房贷利率已经以三种不同的方式分别下调，也就是说对于购房者来说，利率已经三连降。

从20年来房贷利率变迁数据来说，低至4.25%的贷款利率可以说得上是“地板价”了，现在是买房的最佳时期了吗？

1、房利率最低可达4.25%

最近半年，LPR已经有三次的调整，分别如下：

2021年12月的1年期LPR利率为3.8%，较上月下调5bp，5年期LPR利率未变；2022年1月的1年期LPR利率为3.7%，较上月下调10bp；5年期LPR利率为4.6%，较上月下调5bp；最近一次，2022年5月的1年期LPR利率为3.7%，维持未变，但5年期LPR利率为4.45%，较上月下调15bp。

而就在最近一次下调五年级LPR之前，据央行、银保监会文件，购买首套住房申请商业住房贷款时，利率最低为LPR减少20bp，这意味着个人住房贷款利率最低可达4.25%，另外第二套住房贷款利率最低可达5.05%。

其实，今年初以来，住房贷款的平均利率就一直在下降中，这一个下降主要是LPR基础上加点的下降，如果我们把这个理解为第1次下降，那么首套住房贷款利率下限减20个点，则可以理解为第2次下降，最近5年期LPR下调20个点则是第3次下降。

三连降之后，房贷利率已经是近20年来的低位。

2、多地开始执行最低利率

不完全数据统计，目前至少20个城市已经开始执行最低4.25%的住房贷款利率，涵盖一线、二线、三线城市，涉及银行类型包括大行、股份行、城商行、农商行。

有人已经享受了这一福利，某位购房者说：房贷利率低至4.4%，被我赶上了,总利息少了约16万，月供少440元。她就正好是买人生中第一套房。

假如以首套房贷本金100万元、30年等额本息计算，首套房贷利率由5.13%降至4.4%，每个月的月供便由5448元减少到5008元。如果按照最低的4.25%执行，每月的还贷额还会进一步减少。

但目前各个城市执行的利率并不一致，以广州为例最低利率4.4%，但主流的利率依然超过5%；深圳，天津，济南等地的最低利率也是4.4%，不过济南的主流利率已经降到了4.6%，郑州的利率大概4.7%。

3、是机会吗？

中国5年以上中长期贷款利率近20年来变化情况来看，贷款利率总体呈现的是下降趋势，其中1999年贷款利率为7.56%，2003年减少至5.76%，到2007年时有所回升，为7.83%，之后便持续下降，直到2022年时已经减少到最低4.45%。

以上数据无不向我们表明房贷利率的地板价或许真的来了。

业内普遍认为，央行下调房贷利率下限后，各地下调房贷利率的空间将进一步打开，居民购房成本下降，有望提振低迷的市场需求。

5年期LPR下调不但降低全社会融资成本，还直接减少背负房贷的人每个月所需偿还的房贷利息，目前即将购房的人可以马上享受这一优惠，已经购房正在还贷的人将会在下一年调整房贷利率，同样可以享受这一优惠。

此外，降低LPR最直接的作用是能降低购房者的房贷成本，同时还有利于房地产市场回暖，更重要的是向社会释放了稳增长积极信号，有利于市场信心回暖。

货币金融大环境的宽松，影响到房地产市场，让房地产市场更加的活跃，今年以来，股市的房地产板块相对抗跌，其实是提前反映了这一预期。