涉案上千万，“保险黑产”的危害有多大？

买保险是为了什么？很多人会回答：为了安心。可是一旦遇到一些暗地操作，“安心”就有可能变“糟心”。

涉案上千万的“保险黑产”

最高人民检察院最近披露了《检察机关依法办理民营企业职务侵占犯罪典型案例》，其中有一起案例就是关于“保险黑产”的，这起案例最引人关注的就是其造成的影响，涉及到三千多张保单，上千万的保单金额。

这起案件并不是单人案件，涉案人员有10来人，有一部分是某保险公司的内部员工，与外界的不法分子里应外合。

已知该公司会支付新进业务员新人训练津贴、增员奖等额外奖励。

几名内部员工收集并控制新进保险业务员账号，外界的不法分子则从他人处购买包含保单号、投保日期、保险险种、保单金额、客户姓名、身份证号码、家庭住址、电话号码等内容的1万余条保单信息，冒充该公司员工联系投保人。

以“产品升级”“原保单全额退保”等为名，诱骗投保人将原保单退保后购买新保单，、将新保单“挂单”在新进保险业务员账号下，获取该公司支付给新进业务员的新人训练津贴、增员奖的额外奖励。

几个团伙作案，共骗取了800余万元的津贴。

这样的结果就是该公司出现了大量的退保和投诉事件，不仅对该公司产生了严重影响，也损害了部分投保人的权益。

“保险黑产”犯罪团伙的手段

通过上文的案例简述，小伙伴们也能大致了解“保险黑产”的操作流程，为什么可以多起作案？为什么投保人不容易察觉呢？

保单是真的保单

对于投保人来说，是退保之后重新购买保险，一般为了防止被骗，我们会习惯性检查合同的规范性，保险公司的正规性，保险员工的真实性等。但由于有保险公司内部员工的配合，这些层面都无法察觉出漏洞来。

信息的真实性

不法分子获取客户信息是通过非法买卖的方式获得，购买的信息不仅足够详细，而且真实度非常高，在一定程度上打消了投保人的怀疑。不过这也同样暴露出一个问题，投保人的个人信息加密程度不够。

“保险黑产”存在的危害性

对于企业来说

给新业务员的津贴被“薅了羊毛”，也就意味着没办法起到津贴原本的作用。对于整个职工管理都会产生负面影响。另一方面是大量的退保和投诉，会严重影响保险公司的信誉度和收益。可以说这种内外勾结的黑产业链最直接的危害就是保险公司。

对于投保人来说

1.有个人信息泄露的风险。投保人的信息被非法买卖，这个信息是否只被买卖了这一次，是否被重复买卖作他用，这些都是不得而知的。

2.有遭到其他诈骗的风险。这一点承接上一条，如果一个人的个人信息被多次买卖，很有可能还会遭到其他类型的诈骗，对投保人产生很大的风险。

3.有失去正常的保险保障和资金受损风险。首先我们知道有些长期保险是不能随意退保的，如果中途退保很难全额退还，可能会损失很多的资金。而且更换保险，如果更换的不是更合适的保险，会让自己本身需要的保障失去效用。如果最终发现自己被骗，再进一步去退保，又会重复以上的过程，可以说是多重伤害。

另外，“保险黑产”还引申出了另一条黑产业链“退保黑产”，我们之前专门讲过一期，其实这种黑产业链一直存在，不断有相关案件涌现。近期四川银保监局联合四川省地方金融监督管理局、四川省公安厅还发布了《关于防范金融领域代理退保等风险优化营商环境的通告》提醒消费者警惕代理退保骗局。

没有了解的小伙伴可以点击链接了解一下“退保黑产”:证监会出手，“退保黑产”为何引起高度关注？

购买商业保险需要注意哪些

除了我们老生常谈的那些：仔细阅读合同文件、注意有没有隐藏条款、仔细分辨保险范围和保险条件、查证保险公司和业务员的正规性等注意事项，还有几个特殊的点需要投保人注意：

1.要警惕主动询问退保事项的电话。根据银保监会下发的《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》，提到任何机构、组织或个人不得主动向保险消费者邀约开展人身保险退保业务咨询、代办等经营活动和服务。所以如果有人主动询问，那是明确违反规定的，可能会是个陷阱。

2.遇到信息泄露要引起重视。《意见稿》中规定，保险公司、保险中介机构、保险销售人员应妥善保管投保人、被保险人、受益人个人信息，防止信息泄露。而且在《数据安全法》和《个人信息保护法》颁布之后，对于个人信息安全的重视又提升了一个台阶。网络时代，信息泄露不是小事，可能导致一连串的连锁反应，消费者一定要提起重视，及时维权。

3.办理退保要慎重。大部分长期保险半路退保对于投保人来说都是一种损害，很难有全额退保的情况。所以消费者在投保时要慎重考虑，想要退保时更要慎重下决定。

知识延伸——保险

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文：中国金融教育发展基金会