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河南村镇银行400亿金融犯罪背后:百度小米等第三方平台功不可没

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文章转自:国际投行研究报告


河南村镇银行出现的问题现在引起轩然大波,根据银保监会5月18日的新闻通稿来看,犯罪分子利用村镇银行盾牌实行犯罪的可能性比较大,而现在最后的犯罪分子可能早就亡命天涯的情况下,百度系的度小满,三六零系的你财富、小米系的天星金融第三方平台可能成为索赔的对象,因为在这个犯罪案件中,如果没有第三方平台的配合,犯罪分子是肯定不能成功的。而第三方平台在这个交易的过程中,除了拉皮条的角色之外获得的收益应该是完全超过了正常中介的收益。

和当初P2P犯罪一样,犯罪分子就是利用了大部分老百姓缺乏金融常识和相信“银行”2字的特点,非法行骗,目前网上的信息说这个数据达到了差不多400亿人民币。而通过第三方平台,犯罪分子把一个小地方的小金融机构玩成了一个全国性金融机构,这和当初的P2P互联网金融如出一辙。

记住这些第三方平台的背后是李彦宏、周鸿祎、雷军三大“楷模”。这些平台都是粉丝经济的产物,但粉丝的最后都变成了金融,而银保监会从2018年就开始整顿这些金融了。

已经被这些所谓存款折磨的苦主怎么办?凌通社觉得可能没有办法,大概率是颗粒无归。就如P2P一样,现在银保监会基本把这个事情定义为个人和公司非法犯罪活动,那么苦主只能等公安机关追讨资金,追回以后按优先级发还,而假如第三方平台被确认是犯罪活动的参与者,那么苦主可以起诉这些平台,毕竟现在有钱的只有他们了。

400亿非法金融

目前看到的信息说,此次涉案原因主要系银行高管股东等互相勾结,用符合银保监规定的手续做了一套假的系统,借助自营小程序,以及和度小满、国金所、小米天星等第三方合作平台,将资金转入不入账的平台牟利,初步统计转移资金约397亿元。


银监会通稿 仔细品味

4家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金,涉嫌违法犯罪,公安机关已立案调查。

针对这一事件,银保监会与人民银行持续关注,责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责,密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展,凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。

银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门,严惩金融犯罪,依法保护广大金融消费者合法权益。

河南新财富集团控制人已亡命天涯

据财新报道,河南新财富集团与许昌农商行发起设立的多家村镇银行都有关联,或作为“隐形”股东间接持股;有河南银行业人士透露,开封新东方村镇银行原来的实控人也是河南新财富集团,后来新财富集团退出,由河南新郑农商行控股30%;河南新财富集团背后的实际控制人,或为商人吕奕。

公开资料显示,河南新财富集团曾卷入郑州银行原副行长乔均安受贿一案。公开报道显示,2018年10月,乔均安因受贿罪被郑州中院判处有期徒刑十四年。一审判决书披露,2007年至2016年,乔均安利用职务便利,为河南新财富集团董事长吕某控制的公司在郑州银行贷款提供帮助,后来向吕某索要累计2394万余元,事发后退还。

网上目前没有吕奕的最新消息,有网站说他已经出境亡命天涯。

第三方平台涉案

根据现在公开的当事人的回顾,当初这些钱是通过所谓银行的小程序,以及度小满、 360、 小米天星等第三方平台存(买)入的钱。其实这里很清楚一点就是,第三方平台是不可能帮你“存”钱的,他们只有一个功能,就是买入某“金融产品”,这个金融产品就是你认为的“存款”。比如网上有一个通过小米天星金融购买的存款的投诉,苦主其实是购买了禹州新民生1号的产品,由于这些小金融机构没发行理财产品的功能,所以这就明显就是和第三方平台勾结的犯罪活动。

所以,凌通社判断,大部分苦主并没弄清楚自己买的是什么东西,在销售的忽悠之下就买了。这里,第三方平台得到的收益也肯定不是最简单的中介费用,很可能还有其他奖励之类。而这实际上就是金融犯罪,和P2P导流的模式是类似的。在过往的查处案例中,如黄生的案例中,政府除了要求清退之外,所有参与人都视为犯罪分子,参与企业的法人也可能承担刑事责任。

目前,在多个投诉平台[进入黑猫投诉]上,可以看到很多的投诉。

01

通过天星金融购买




02

通过度小满平台的购买


通过360你财富的购买


度小满的股东是香港鹰威

最后控制人是李彦宏

一家香港公司在内地搞一家金融平台,这本身就是一个监管笑话。而人人知道,这家百度系的公司,最终控制人是李彦宏


北京你财富

最终控制人是周鸿祎



小米天星金融最终控制人是雷军



4家村镇银行后面估计不存在了

公开资料显示,目前问题比较大的有4家小银行,还有几家也有问题,包括河南5家,安徽2家。

01

开封新东方村镇银行


开封新东方村镇银行,成立时间2011/10/12,注册资本5000万元,发起行为新郑农村商业银行,出资1500万,持股比例30%,网点个数9个,参保人数201人,金融许可证:S0034H341020001,参加存款保险条例的最新编号为:2712;资产规模情况:2021年末,开封新东方村镇银行各项存款余额45.43亿元;各项贷款余额24.78亿元;


02

上蔡惠民村镇银行

成立时间2015/11/23,注册资本5000万,发起行为许昌农村商业银行,出资2550万,持股比例51%,网点个数8个,参保人数118人,金融许可证:S0070H341170001,参加存款保险条例的最新编号为:2907;资产规模情况:2018年,上蔡惠民村镇银行,存款余额8.19亿,贷款余额4.3亿;


03

柘城黄淮村镇银行

成立时间2016/3/29,注册资本5000万,发起行为许昌农村商业银行,出资2550万,持股比例51%,网点个数7个,参保人数112人,金融许可证:S0075H341140001,参加存款保险条例的最新编号为:2860;资产规模情况:2019年,柘城黄淮村镇银行存贷款规模突破10亿元;


04

禹州新民生村镇银行

成立时间2011/1/30,注册资本13000万元,发起行为许昌农村商业银行,出资1640万,持股比例20.5%,网点个数11个,参保人数172人,金融许可证:S0020H341100001,参加存款保险条例的最新编号为:2812;资产规模情况:2017年末,禹州新民生村镇银行资产总额20.83亿元;


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