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专家王强:建议取消房贷,让买不起的人别买,以免压力太大

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提到如今的楼市,许多人的第一印象就是,房价高昂。的确,房子是许多家庭的生活必需品,和许多人生大事有关,没有房子,许多年轻人就无法走入婚姻,所以,在“有房才有家”的观念影响之下,人们对住房总是有特殊的情感,如果大家想在大城市有幸福稳定的生活,没有房子,几乎是很难达到的。人们在做出买房决策时,除了考虑房子的单价和总价之外,还有一个重要的因素,那就是房贷。专家王强却建议,取消房贷,让买不起的人别买,并没有人逼着你去买房子,许多买不起的人为了面子却拿着父母的钱买房,最后却导致连父母看病的钱都没有,这种巨大的压力是自找的,所以专家王强建议取消房贷,让那些没有购房能力的人就不要勉强上车,可以减轻年轻人的压力,这种建议可行吗?


从1998年房改之后,住宅开始商品化,福利分房成为历史,为了降低人们买房的负担,商业银行参与到人们的买房行为中,人们可以向银行贷款,以三成的首付就可以撬动总价较高的房子。2000年我国的房价在2000元每平方米左右,到了2021年,全国平均房价已经达到1.1万元每平方米左右,20年的时间房价几乎上涨了5倍,在一线城市房价涨幅更加明显。大城市人多地少的现状加剧了房价上涨的矛盾,也有一些家庭,在房价上涨迅速的时候,只要等上两三年的时间就可以多赚几十万元,可以说,我国的房价经历了这么多年的上涨,信贷的支持功不可没。

花费上百万元买一套房再正常不过了,房子有贷款也很正常,在收入稳定的情况下可以平衡家庭开支,但是一旦遇到突发状况,个人收入锐减,还不上房贷,不仅会影响征信,还会影响家庭和谐。


在网络上,曾流传一个外卖小哥断供的故事,一位外卖小哥在西安当地买了房,房贷每月4000多元,受到疫情的影响,已经连续5个月供不起房贷了,在得知自己的房子被拍卖之后,小哥在门外大声痛哭。2022年一季度,广东省银保监局曾经发布一组数据,疫情以来,广东累计办理征信异议申请2.4万笔,办理房贷延期还款超过700户,这也给许多买房人提了醒,买房之前一定要评估自己的还贷能力,过去许多人买房,只要首付凑够,月供不是什么大问题,以后工资还会上涨,但是如今房价已经到达高位,房贷压力也水涨船高,受到就业形势严峻以及疫情反复的影响,不稳定因素增加,不能再像以前那样高杠杆买房了。

随着楼市调控力度的加强,不少投资者已经改变策略,开始抛售房产了。

数据显示,如今,杭州,重庆,天津,成都,沈阳,武汉等城市的二手房挂牌量均超过10万套,重庆更是超过16万套,为什么会出现这样的现象呢?原因很简单,就像马光远总结的那样,房地产的黄金时代已经过去,住房不再短缺,未来房价下跌会成为常态。

未来还会有农村人进城推高住房需求,但我们要承认3个事实。

首先,住房市场容量已经接近饱和了,如今有41.5%的家庭拥有两套及以上住房,更是有超过10%的家庭拥有三套及以上住房,未来随着房产税的公布,这些多套房的家庭,考虑到房屋折旧、管理维护等持有成本,很可能会抛售房产。到时候市场上供过于求,许多投资炒房的人可能会陷入套牢的困境。根据任泽平的中国住房存量报告,截至2019年底,当前的城市住房总量,超过3亿套,可以容纳12亿人居住,这里还没有算数量庞大的小产权房。


第2个现实是,房地产金融政策处在收紧的阶段。2016年以前,许多开发商开足马力,在银行的帮助下进行高周转、高负债的经营模式,但是从2020年以来,三道红线、房贷两道红线以及集中供地等调控措施的出现,限制了开发商的扩张速度,一些不符合三道红线要求的房企甚至不能在热点城市拿地。总结一下,一方面,楼市的市场容量饱和,另一方面,金融监管力度加强,融资渠道逐渐变窄,所以2021年以来,大型房企促销的措施不减。

第3个现实是,房价经过多年的上涨,已经处于高位。能买得起房子的早就买了,剩下的许多人想买房,也买不起,比如根据易居研究院的研究报告,深圳的房价收入比达到48,一个普通家庭需要40多年的收入才能买深圳的房子。就算在一般的城市,许多年轻人没有父母的帮助,也很难买下房子。

但是比买不起房更加残酷的现实是,许多人凑足首付上了车,但是收入却不稳定,还不起房贷。从2017年到2021年,阿里拍卖平台上的法拍房数量逐年上升,2017年这个数字是9000多套,2020年达到127万套,2022年2月,全国住宅法拍房的数量达到175万套。


不少买房人断供的故事已经给我们提了醒,杠杆不能加太高,否则自己连退路都没有。以河北燕郊为例,一大批在北京买不起房的人在此定居,在炒房客的炒作影响下,房子价格涨起来了,但燕郊毕竟不是北京,撑不起3万多的房价,从2017年至今,燕郊的房价经历了过山车,有一名购房者,5年前在燕郊花426万买了一套房子,每月月供1.68万元,而现在只值230万元左右,用他的话来说,首付的钱已经亏完了,还要继续还接近300万元的贷款。最终他选择断供了,没想到,他被银行告上法庭,需要承担近19万元的律师费。


如何应对这些断供现象呢,专家王强认为,应当取消房贷,让那些没有足够实力买房的人,不要强行上车,也减轻购房者的负担和压力。这句话怎么理解呢?一旦住房和房贷捆绑进来,炒房者也就有了更多的资本去撬动更多的资金,会增加楼市的炒作现象。如果一名购房者工作5年之后只有20万元的存款,但一套房至少需要100万元,那么考虑到买房压力,这位购房者就不会选择买房,如果房贷全部取消,会减少购房需求,还能倒逼开发商降低房价。

那么,专家王强的建议真的可行吗?

首先,断供现象的出现并非只是因为贷款,也和购房者不能量力而行有关,如果自己的工作不稳定,不具备买高价房的能力就不要勉强自己,断供的人在全体购房者中也是少数,如果一刀切取消房贷,就不能满足人们住有所居的住房需求,如果人们不能通过房贷买下房子,可能会增加租房市场上的需求,租金将会大涨,真正有住房需求的人将很难解决住房问题,取消房贷对于银行体系的稳定发展也会形成冲击。所以我认为,取消房贷的建议是不可行的。

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