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“这几天头发都白了好多,存银行给孩子买房的钱就这样没了?”

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从2022年4月18日起,河南禹州、上蔡、柘城、开封等地的4家,以及随后安徽蚌埠、黄山的2家村镇银行,都先后关闭了线上服务渠道,致使其发行的存款产品无法提现。

对于村镇银行取款难”的客观问题,涉事银行的解释都惊人的一致:系统维护中。

那么,负责系统维护的公司是怎么说的呢?

在银行发布公告的第二天(4月19日),为河南这4家村镇银行提供数字化转型服务、双方合作多年的君正智达(深圳)科技发展有限公司,向相关部门递交了书面报告,简直在声泪俱下地表示:这锅太重,我们不背。


而事实上,尽管村镇银行在公告中宣称储户可以前往柜台办理业务,但《光明日报》记者实地采访时发现,这4家银行线下取现也出现了困难,取现金额和取现对象受到严苛的限制。

例如,储户在禹州新民生村镇银行的存款,用一类卡可以预约排队取款,二类卡(电子卡)则被柜台告知无法提现。


值得注意的是,通过互联网平台在豫皖两地村镇银行存款理财的储户,大多是来自广东、江苏、山东等地的省外人,让他们在疫情期间跑去银行所在地承兑是不太现实的。

据悉,上述四家村行在各大互联网平台的存续互联网存款规模上百亿,涉及客户近百万人。不少人家把所有的积蓄都转入了这些村镇银行,涉案储户的平均存款金额达到了:40万元。

而如今,存在这些银行的钱再无收益入账,甚至连本金取款也无法操作。


心累了的群众表示,早知如此,还不如把这钱兑成贵金属,再学着老一辈的智慧,直接在炕头刨个坑埋下:好歹还有个本金在,敲两下还能听个响。

是存款还是理财?对于广大储户以及吃瓜群众而言,搞清楚涉案银行骚操作的性质(是正常存款还是违规理财)属于最关键的问题。

这是因为在没有出现系统性金融风险之前,储户的正常存款终究还有刚性兑付的念想,最差最差也有50万赔付上限兜底;而如果是被认定为购买理财产品…P2P风波就是前车之鉴。

(一)“珠混鱼目”的营销策略

地球人都知道,理财产品风险较大,通常给出明显高于银行存款的利率吸引顾客。因而正常情况下,理财产品宣发资料中,往往都把收益率这一栏重点描红、加粗。如果在同行中混入了低收益率产品,那可真是“鱼目混珠”的存在。

而这次的村镇银行吸储中,众多储户是通过度小满、360你财富、滨海国金所,以及银行自营平台小程序等完成存款的,也就是所谓的“线上吸储”——储户根据村镇银行提示,通过银行的WX小程序或APP,以网上银行、手机银行的渠道操作完成。

蹊跷的是,在吸储过程中,无论是互联网平台提供的认证资料,还是银行客服人员的咨询答疑,都说这是银行存款。还煞有介事地强调50万以内100%兑付。至于理财产品大肆讲解的利率,则完全不是推介重点。


更搞笑的是,这几家村镇银行开出的产品利率在4.2%-4.8%之间(其5年期存款利率也不过4.85%)。而在同期,各大银行存款的平均利率都在火速上调。

所以,如果在销售产品的时候告知顾客“理财产品”的性质,你猜猜有多少人愿意把钱交给它?说句难听的话,金融人士设计这么低利率的理财产品,简直就是对理财的侮辱啊。

事实上,众多储户看重的,偏偏就是“定期存款”的金字招牌,以及仅仅略高于大银行的存款利率。


这事儿吧,说得好听点,叫做“拿着高风险低回报率的理财产品当银行存款卖”;说得不好听点,这是故意包装成银行存款类产品欺负非业内人士呢。


这些年来,依托大数据分析,互联网金融的创新套路精准而冷酷。例如这些以银行存款利率忽悠的理财产品,瞄准的就是低风险偏好的老实人。

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