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强烈建议,老业主的房贷利率按照最新标准4.25~4.45%同步下调

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对于大部分人来说,考虑买房,不仅要考虑首付能不能负担得起,还要考虑房贷利率的高低,因为这会直接影响到购房者的月供压力。一旦遇到失业或者裁员,逾期还款就会影响征信,甚至被银行拉入黑名单,以后想贷款也变难了。

有人算过这样一笔账,100万元的商贷,30年的还款时间,利率6.4%,要支付利息125.2万,每月还款6255元。利率5.2%,要支付利息97.6万,每月还款5491元。

对花掉6个钱包凑首付的买房人来说,房价本来就不低,如果还要负担这么多的利息,确实压力太大,相当于给银行打工了。

强烈建议,老业主的房贷利率按照最新标准4.25-4.45%同步下调。

房贷利率又降了,5月20日,央行发布消息,5月贷款市场报价利率LPR为一年期LPR为3.75%,5年期以上LPR为4.45%,相比上个月的5年期4.6%的利率下调了15个基点。


这里需要注意的是,一年期LPR主要给实体经济贷款提供参考,会影响到一些企业的贷款成本,而5年期LPR主要给房贷利率提供参考。这一次下调,是LPR绑定房贷利率之后降幅最大的一次了。

实际上,不管是这次的利率下调还是前几天公布的好消息,信号意义大于实际意义,代表了官方的救市信心,房地产不能倒,也不会倒。

5月15日,央行发文为房地产定向降息,贷款购买首套自住房的居民家庭,首套房商贷下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。房贷利率最低从4.6%降到4.4%。

两大好消息相加,这意味着首套房的最低房贷利率可以从4.4%再降15个基点到4.25%。

5月20日,贝壳佛山交易中心公布了最新的房贷利率,农业银行和建设银行按照首套房4.45%,二套房5.05%的利率。随着央行新规的落实,预计佛山接下来会有最低4.25%的利率出现。


同样是100万元的贷款,利率从6.4%降到4.4%, 总利息可以减少近50万元,月供减少1336元。如果再降到4.25%,总利息可以再次减少几万元。

对于这样的好消息,我们刚需族举双手赞成,尤其是那些犹豫不定一直想买房的人,这个时候也许就是买房的好时机,特别是想买首套房的群体,可以减少一大笔利息支出。

但是新的问题出现了,这两年房贷利率处于高位,尤其是2021年下半年,不少楼市火热的地方,房贷利率甚至超过6%。相比近期买房的人,那些老业主,他们每个月要多还几百元甚至几千元的房贷。这次央妈对房贷利率进行调整后,各地也会根据实际情况调整,但是指向性都很明确,那就是,房贷利率向4.25%迈进。

那些前两年买房的业主,大部分也是刚需族买来自住的,而且在严厉的调控政策下,炒房的人已经越来越少了,他们贷100万元,每个月要多还1000多元甚至几千元,这才短短几个月,利息就要变化这么大吗?难道支持普通购房者的购房需求,不包括支持已购房业主的需求吗?


有人也许会说,利率是市场行为,利率作为资金的价格,当房贷市场需求量大时,利率就会上升,当房贷市场需求量小时,利率就会下降,激励人们买房申请贷款。虽然这种看法有一定道理,但是他们忽略了一个现实,那就是LPR这个市场报价利率会绑定房贷利率,带有行政调节的色彩。

楼市作为一个政策市,在市场火热的时候,国家会强化调控措施,加大对楼市炒作的打击力度,但是经过几年的调控后,许多刚需族也越来越观望,不敢出手,害怕房价继续下跌。为了稳定房地产在经济大盘中的作用,房贷利率成为调控工具箱中一个重要的手段。

所以当下,恢复楼市信心至关重要。我们认为,既然LPR带有行政调节色彩,前期的老业主也应该享受利率下调福利,我们强烈建议,老业主的房贷利率按照最新标准4.25~4.45%同步下调,如果这样做可以起到三个好处。


第一是提高家庭幸福感。房贷利率降到4.25%后,100万的商贷,每月可以少还1000多元,那些在一线城市买房的人,每月少还三四千元都是有可能的,不要小看这笔钱,可能是许多家庭一个月的生活开支,他们可以用这笔钱改善生活,特别是疫情影响下,许多人收入锐减,少还几千元房贷相当于增加几千元的工资,可以提高许多人的生活水平,提高家庭的幸福感。

第二是提振消费,拉动内需。投资,消费和出口是经济增长的三驾马车。但近年来受到高房价的影响,许多人要把收入用来还房贷,消费意愿降低,出现消费降级现象。而这些年我国又提出要实现经济内循环,降低对出口的依赖。老业主的房贷利率按照最新标准4.25~4.45%同步下调之后,每个月省下来几百元或者几千元的利息就可以用来消费。央行数据显示,2021年我国个人房贷余额38万亿元左右。如果按照一元现金消费带动2~4元的GDP来计算,对恢复经济增长有巨大的作用。

第三是有利于银行坏账率的降低。数据显示,仅2020年,某拍卖网站上的拍卖商品房已经接近200万套。这两年受到特殊事件的影响,网上经常有报道,不少人因为还不上房贷,选择弃房断供。如果房贷利率大幅度降低之后,老业主的经济负担下降,许多人就不会被迫断供了,银行的坏账率会降低,有利于维护金融体系的稳定。

市场随时在变化,接下来就要看市场反应了,如果市场信心恢复困难,不排除还会有更好的激励措施出现。对于还没买房的购房者,可以抓住机会,选择一个适合自己的房子,毕竟房子最重要的属性是居住,这些年楼市也越来越平稳了。对那些已经买了房正在还贷的购房者来说,可以关注2022年12月20日公布的LPR,因为这个数据会关系到大家2023年的月供变化。

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