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超预期“降息”!央妈创造一个历史

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文/檀扒爷

当你以为4.4%已经到底时,央妈就再次送上了惊喜。

5月20日,LPR在维持了三个月不动的状态后,出现了变化:

1年期较上月持平,还是3.7%,但是5年期的却迎来了自LPR实行以来的最大降幅,下调了15个基点,变为4.45%,达到了新低,超过预期。

这也意味着,根据此前发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,房贷利率也在此基础上下调20个基点,变为4.25%,比先前我们以为的4.4%还要低!

而根据北京商报5月20日的报道,天津和郑州等地,已经有银行非常高效地按照这个标准发放首套贷款了。

看得出,这轮救市,是动真格的了。


在下降的 不仅仅是房贷利率

照例用房价计算器算一下,如果按以往的4.9%来算,30年本额等息,每个月还款5307.27,总的还款利息是91万。

如果按新低4.45%,那每个月就少还270左右,最后利息上减少近10万。

每年划下来3000多,肯定有人要吐槽,到现在没买房子缺的是每年这点儿利息钱吗?啊?有意思吗?

话是没错,但大多数人就是精打细算的,能省则省,少给银行打工少还10万,不香吗?

因此吸引力方面,不用操心,而且操作地这么大张旗鼓,这本身就不仅仅是涉及一个楼市这么简单了。


4月28日,星图金融研究院消息,在部分股份制银行和中小银行下调存款利率后,国有大行也开始加入其中,各类中长期存款产品都普遍下调了利率。

5月16日,国家统计局发布1-4月的全国消费数据,1-4月全国社会消费品零售总额达到138142亿,同比下降0.2%,看起来还好,但是单看4月,同比下降11.1%,非常感人......

我们比较喜欢存钱,和其他国家比起来储蓄率偏高,而高储蓄率影响消费增长,尤其是疫情效果叠加下更是如此,近期消费数据已经说明了很多,因此银行下调存款利率,本质上也是在让大家把钱拿出去用,去消费。

这时候再把LPR挂钩房贷利率、LPR下调以及房贷利率下限下调一起放进来看,就可以发现,这是在把资金往楼市引导,因为不管怎么样房地产都是支柱产业之一,是经济增长的驱动力之一。

引导的手段除了花里胡哨的因城施策,就是降利率,这样的做法,一方面把购房者吸引进来,一方面又减轻了购房者的还款负担,你省下来的钱总得去花吧?

刺激楼市回暖的同时,也刺激消费,从而刺激经济增长,一环套一环,这可真不是楼市独享,这是国家对整体经济的一次调整。

只盯着房贷,那眼界可就窄了。


降幅罕见 可能打开新局面

现在要面对的现实是,社融数字不好看,房贷下滑明显。

上海证券报5月14日消息,央行发布的4月人民币贷款数据显示,增长明显放缓,同比少增8231亿,居民部门贷款再度减少,其中住房贷款减少605亿,同比少增4022亿。

与此同时,1-4月的房地产投资增速,也变成了-2.7%,情况快和2020年同期差不多了。

为啥会这样?

一方面是疫情影响,作为房地产重点发展地区的东部影响比较大,其次同样非常重要的,就是去年打击力度大,打击了市场和购房者的信心。

有人可能要说去年调控,现在又救,图什么?

要知道去年的严厉调控可以说是必要环节,不那样很难让一些问题,比如一些大型房企的爆雷,浮出水面,然后加以解决,让整个行业健康些。

当然这也加大了现在回暖的难度,以至于各地放松都不管什么用,得靠降房贷利率。

由于LPR这次的降幅是前所未见的,之前最多一次是10个基点,因此挂钩的房贷利率,也达到了常年来非常低的水平。


图片来源:刘晓博说财经

但是要回暖,没那么简单。

1-4月各地放松政策很多,不仅放宽限购,还降低首付比例,比如常州,二套房首付比例也降低到了三成,但整体来说,由于信心问题和疫情的叠加效果,不及预期,根据中国经济网5月16日消息,国家统计局数据显示,1-4月,商品房销售面积同比下降20.9%,销售额同比下降29.5%,非常难看。

同时,根据乐居买房的报告,3月百城去化周期从2月的19.49个月拉长至22.7个月,其中三四线,其中一线15.55个月,二线21.56个月,同比涨幅均在60%以上,而三四线则已达到25.83个月。

楼市目前的情况,相当不妙。

不过,全国财政收入按自然口径计算也有所下降,重点城市如深圳、苏州、杭州等1-4月的增速也由正转负,虽然有留抵退税的因素,但是不能说只有这么一个因素。

因此后续各地对楼市的刺激力度应该还会加大,现在就看搭配利率下调能否扳回一城。

以上,楼市现在还是很凉,央妈连续两次出手,具体效果如何,还是得等疫情消停了才能看出来,此外,如果存量的利率在后续过程中跟新发的一样可以下调,以及非首套房的利率也更大幅下调,那效果也许会更加明显一些。

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作者:檀扒爷编辑:苏苏

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