如何用20年，从3万赚到3000万？

听说你资产3000万了，怎么赚的？

4月26日晚间，我的2022年会员社群一位朋友即兴分享了她从3万起步，最终裂变到3000万的历程，用了20年时间，干货满满。

之所以说是“即兴分享”，是因为她本来不打算分享的，只是大家一再追问才大概说了一下裂变的过程。事后，我布置了一个作业给她，让她一天之内详细地把自己的经历写出来，她乐意地接受了这个任务。第二天果然交了上来，从中可见其心态之强大和执行力之厉害。

我对于一个弱女子在只有3万的情况下，是如何蜕变成几千万的富人，非常感兴趣，第一时间阅读了她的作业。

当然了，我看完之后，是要指导她走下一步的，也就是十年之内挑战5000万总资产（她82年出生，今年40岁），因为她目前已经出现了瓶颈。

她非常有天赋，并且谦虚好学，我认为她一定可以实现这个目标。

好了，今天的主题并不是讨论她下一步该这么做，而是从她的经历中，分析普通人如何打造自己的资产体系。

1

方向感

有过投资经验的朋友，可能会遇到过这样的情况 ：

赚钱其实跟月薪多少关系不大， 跟一个人的方向感关系很大。

聪明的人就像拿着地图寻宝一样，几乎每一步都走对，反之有些人一生混乱不堪，几十年下来，一无所得。

那位湖南农村来的女子，最初只是一名酒楼的传菜员，起步非常低，因为有很强的上进心，不断进修，先去做外卖员，然后学电脑，继而做办公室文员，干了几年摸懂了人力资源领域的猎头业务，又开始跑销售…

她每时每刻都在提升自己，让工资收入变成为房产持续输血的现金流。

无房产，不搬砖。

工作不是发财的路径，只是维持资产的手段，资产才是决定胜负的。一个人再也本事，也很难凭打工攒下3000万资产。

2

财富积累不能等

当年有了一点点资金，她就敢开始看房了，一刻都没有耽误，不像有些人犹犹豫豫，过了大半年，房价大涨，首付又不够了，于是继续攒钱，然后一直恶性循环，永远买不到房。

在房产投资中，时机就是一切。买房无技巧，全靠买得早。

工资是主动收入，工资再高也不能财务自由。

逻辑上很简单，人的生命与体能有限，工资收入又是线性增长。

如同一个抛物线，到了一定高度以后会自然下降，直到消失。

没有收入以后，人还要活很久，随通胀存款购买力下降，靠工资永远不会财务自由。

而房产投资是被动收入，升值是指数级增长，随着房价不断上涨。收入只会越来越多，不受年龄限制，这才是真正财务自由的来源。

假设楼市五年一个大涨，在本金100万的情况下，第一套房三成首付，涨了之后，一套变两套，两套变三套，需要经历多少轮行情才能实现资产3000万？

你每错过一个行情，就要多付出十年的时间来追，因为你少赚了，别人多赚了，正负差就是十年。

3

善用金融工具

在通货膨胀的时代，简单来讲，就是大家对货币的认知程度不同导致了财富的差异，上班的工资收入差异其实很小，主要是金融思维的高低，令到有些人很穷，有些人很富，说句老套的话，就是认知决定了财富。

很多人总是觉得，自己的房贷背在身上，压力很大，但是真正懂得利用金融工具的朋友，会把这个当做自己的资产，能够向银行借到数百万的资金，说明你有这个本事。

再说了，这个偿还银行的本金和利息，将来又不是要你全部付清，如果持有5年的时间，要你很可能会换房，这个时候房子上有的债务，可以通过出售房产的方式，让买家接盘。

所以看似数百万的债务，实际上通过赎楼这个环节，你已经转嫁了自己的欠款和利息，把这一点搞懂，就可以利用房贷这个巨大的优势，做到以贷养贷，永不还贷。

按揭贷款100万30年，连本带利要还200万，你可能会想：我的天，银行也太黑心了吧，怎么收的利息跟本金是一样的？其实这里有一个很大的误区，就是你没有计算时间成本。

时间是纸币最大的敌人。

在贷款的时候这个金额看似很多，但是实际上月供是30年不变的，今天还1万，就30年都是还1万，把时间周期放长远，月供的钱到10年后，就会贬值得很厉害，那时的1万已经不是钱了，因为那个时候苹果都要20元一斤了。

30年房贷的好处就在于通过超长周期贷款，把月供金额摊低，一方面减轻了每月的房贷压力，另外也通过长周期把货币贬值风险转移给银行，跟银行借钱的时间越久，你越划算。

4

为什么我建议你现在尽快买房？

1、整个中国的楼市已经调整4年有余，其实已经没有进一步下跌的可能。

2、每次中国出台刺激政策，大概6-9个月楼市就会出现反弹。今年之所以还没有见到房价大涨，主要是疫情延迟了需求，而不是消灭了需求。

3、再大的雨也会停，经济形势不好是暂时的，中国的国运还在。我们今日经历的困难远不及过去的1997年，2003年，2008年，当前这些困难一旦得到解决，房价一定会回归。

4、只有经济不好，才是买房的时机。抄底的时机，不是想有就有的，疫情十几年一遇，今年未来5年的楼市底部。

其实现在政府眼花缭乱的救市，我在半年之前就预料到了，只是当时写的文章被删了，因为里面涉及到很多政府财政的敏感数据，现在重申一下我的观点：这几年政府抗疫花掉的钱，最终要靠这三个办法捞回来，否则财政赤字平不了。

1、疯狂印钞，发行债券

2、加大收税，抓大户，把偷逃税款的明星网红都查出来

3、卖地

简单来讲就是印钞，收税，卖地。但是卖地不是你想卖就卖的，一定要楼市成交量上去了，土地才会好卖。换句话来讲，房价不涨，今年政府刺激政策就不会停。

政策出台，市场有个适应过程，上面见没动静就急了，又继续出台政策。我认为目前的宽松已经有过度的风险了，是另一种矫枉过正，疫情得到控制之后，房价上涨可能会超出政府的忍耐限度，甚至目瞪口呆。

穷人：因为看见，所以相信。

富人：因为相信，所以看见。

等到知更鸟到来时，你将错过整个春天。明年这个时候再回头看，今天就是楼市的底部，黄金时刻。

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